大學生校園貸的風險分析與思政教育防范措施
——以藝術類大學生網絡貸款個案為例

惠翌昕

（咸陽師范學院音樂學院，陜西咸陽712000）

1 校園網絡貸款學生案例

某學生共四名家庭成員，除父母外還有妹妹。自小父母感情不和，長期處于父母的爭吵中成長。隨著年紀的增長，以及具有一定專業技能，較早獨立于社會，通過在培訓班代課賺取生活費用。學習成績曾名列前茅，但由于父母矛盾激化，導致該生心理受到極大影響，成績一落千丈，最終因掛科門數太多留級。

在輔導員與其溝通的過程中了解到，該生在親情方面的缺失，導致該生情緒敏感且性格倔強獨立，堅信自己應該盡早獨立遠離家庭。留級的現實更是給予嚴重打擊，內心滋生嚴重的自卑情緒。好強與自卑這兩種極端情緒，導致該生通過不斷滿足自身的物質需求來填補內心的空虛不安。通過其朋友及父親了解到，該生熱衷購買昂貴衣服、首飾、化妝品，通過代課賺錢已遠不能達成這些需求，最終選擇了網貸，卻不料落入網貸陷阱，在高額利息的重壓下求助親戚朋友，還款兩萬余元卻仍未還清。這使其原本敏感的內心在多方壓力的脅迫下更加脆弱不堪，曾多次出現失眠、焦慮等現象。經學工領導和輔導員密切關注和多次積極引導，該生情緒逐漸平穩，并積極配合進行心理咨詢，排解內心不良情緒；另一方面，積極在家人的協助下償還欠款，爭取早日還清。

2 校園網絡貸款產生原因

隨著社會“實名制”政策的實施及網絡信息時代的到來，網絡貸款公司的信譽度、真實度相對提升，進而促進了網絡貸款的產生。相較于傳統銀行貸款門檻高、程序復雜、時效性差的特點，網絡貸款在地域、空間、條件、時間等方面不受制約，因此受到大學生的推崇和青睞。校園網絡貸款，即個人對個人業務，以互聯網為平臺進行小額借款的貸款方式，面向群體為在校大學生。其本質為民間借貸，摒棄煩瑣的借貸程序，在你情我愿的前提下達成借貸協議[1]。

校園網絡貸款在短時間內風靡于各大校園，卻成為不少大學生的陷阱。除了其自身低門檻高時效的特點以外，還與受眾的消費心理有極其密切的關系。以藝術類大學生為例，他們具有與其他專業學生不同的性格特點。藝術類大學生思想活躍情感豐富，但缺乏對事物的理性判斷和深入思考，個性鮮明但集體意識淡薄，注重專業技能培養但忽視文化基礎積累[2]。在日益發達的互聯網時代，大學生的消費心理也逐漸發生變化，其根本原因在于價值觀領域出現問題。

攀比心理。藝術類學生家境普遍優越，受到家長悉心照料與寵愛，具有較強接受新鮮事物的能力，但缺乏抗壓能力和挫折承受力。這樣一個群體就難免由于虛榮心作祟，存在攀比心理。有些大學生看到自己的同學、朋友追求名牌、時尚、奢侈，為防止成為所謂“異類”，不能“丟面子”，在不考慮自身家庭實際的情況下盲目跟風，利用校園貸來彌補資金的不足，選擇超前消費，追求物質上的極大滿足，卻沒有足夠能力還貸，導致掉入網貸陷阱而產生巨大壓力，甚至極端情緒和行為。

自卑心理。這類心理一般是與攀比心理共存的。相較于其他學生，藝術類專業學生在文化課分數普遍較低，文化知識方面較為薄弱，有可能產生自卑心理。另一方面，藝術類學生家庭條件普遍較好，對于一部分家境一般的同學，會因為家庭條件不如其他同學，消費能力有差異而感到自卑。周圍同學購買昂貴用品，自己卻無法負擔，久而久之會喪失自信，認為自己處處不如人，也更急于“趕上”他人的步伐而急于尋求改變，從而促進了校園貸的傳播。

盲目跟風心理。相較于前兩種，這類心理可能不算普遍，但也具有重要影響。藝術類大學生普遍思維活躍，敢于嘗試新鮮事物，但是缺乏較強的辨析力，因此導致有部分大學生盲目追崇潮流，看到校園貸款越來越普及，而出于好奇心選擇嘗試，卻沒有考慮到在償還借款時可能遇到種種問題，因此掉入網貸陷阱。還有部分學生沒有明確的消費目標，人云亦云，購買一些并不實用的東西，這也是促成校園貸風靡的原因之一。

3 校園網絡貸款的風險分析

校園貸受到廣大大學生青睞和追捧的同時，一些風險也應運而生。首先，部分校園貸存在高利貸現象，學生通過網絡平臺貸款，在還款時不僅要支付借款還有高額利息，出現利滾利的現象，給借款人造成巨大的經濟壓力和精神壓力。其次，會造成個人信息的嚴重泄露。校園網絡貸款雖然便捷且迅速，但需要大學生留下姓名、學號、身份證號、學校信息、家庭成員信息及住址等一系列隱私信息，一些貸款平臺缺少對個人信息的有效安全保障，有可能造成個人信息的泄露；甚至有非法貸款平臺通過出售大學生個人信息而賺取利益，使當事人遭受更嚴重的損失。再次，貸款過程中大學生還有可能存在被欺詐風險。因信息公開不對等，大學生法律意識較淡薄，缺少辨析能力和洞察能力，大學生在消費環節可能被別有用心的人所利用，導致存在被借款人欺詐或是借款流失的現象，因此大大增加了這一環節的風險。最后，不利于大學生樹立正確的價值觀和金錢觀。校園貸的悄然興起，在極大程度上滿足了大學生消費中的不良心理。久而久之，會造成大學生缺乏理性的消費觀念，缺少合理的消費計劃，常常因為一時沖動滿足一時之快，卻因為對借貸條款的不明晰和自身社會經驗的不足導致被校園貸“綁架”，給個人及家庭在物質和精神上帶來巨大壓力[3]。

4 防范“校園貸”的思想政治教育措施

作為高校思想政治教育工作者，我們應時刻保持警醒。在學生日常管理工作中，利用入學教育、主題班會、學生座談會、宣傳展板、新媒體網絡平臺等多種多樣的形式，來及時有效地宣傳“校園貸”的危害，幫助大學生們認清校園貸的本質，擦亮雙眼，堅決杜絕和遠離網貸陷阱，將宣傳教育融入學生日常生活當中。此外，建立合理的談話機制，多與學生談心談話，及時把握班級動態，了解學生的校園貸情況，對于已經貸款的學生不能一味批評，從保護學生切身利益的角度出發，在安撫學生情緒的前提下，予以學生正確引導。

對于具有自卑心理或是攀比心理的學生，要及時通過談心談話，把握學生的心理動態。對于自卑的學生，要幫助學生認知自我，相信自我，鼓勵學生看到并發揚自身的優點，增強自信，避免消極的自我評價，更要避免放大缺點，以自身不足去和他人的優勢做比較，積極與老師、同學溝通，打開心扉，享受大學生活。對于攀比虛榮的學生，常常是因為精神層面的匱乏和空虛，導致將物質追求作為唯一的奮斗目標。對于此類學生，應引導學生腳踏實地，不要盲目與其他人比較，應該以自己為標準，提高各方面修養，尤其是精神方面的充實，而不是僅僅拿物質資本作為衡量一切的唯一標準。對于跟風的學生，應側重于以分析校園貸本質為思想政治教育的突破口，幫助學生提高認識問題的深度和廣度，引導學生樹立正確的金錢觀和價值觀[4]。

高校是大學生進行學術交流、培養高雅文化修養的地方，而不是助長攀比、炫耀和墮落的溫床，作為思想政治教育工作者，有義務幫助學生營造良好的學習氛圍和文化氛圍。因此，應加強學生組織、學生社團建設，積極組織志愿活動和學術講座，豐富學生校園文化，提高學生的思想認知水平。