加強風險管理 推進大眾創業

□張騫 范嶙杰 范柏乃

自2014年9月李克強總理首次提出“大眾創業、萬眾創新”戰略以來，全國掀起了一股強大的創業創新熱潮。近幾年來，全國每天平均有4萬個以上市場主體注冊登記，相當于每年新增1000多萬個就業崗位。“雙創”覆蓋了一二三產業、大中小企業，呈現出很強的生命力。近年來，寧波市精心謀劃、主動作為，從創業擔保貸款及貼息、社會保險補貼及減免等方面為創業企業減負、全力推動大眾創業。據統計，截至2016年底，寧波共有創業實體74.5萬家，其中僅2016年就新增12.7萬家，帶動就業79.1萬人。特別是大學生創業人數逐年提高，年增長幅度達30%，成效顯著。但事實上，創業是高風險的商業行為，創業人員承擔著較大的創業風險。隨著越來越多的人加入創業大軍，創業風險不可忽視。作為全國創業創新先行區，如何加強大眾創業的風險管理、進一步提升大眾創業的質量和效益，為建設全國創業示范城市提供寧波樣本，已成為擺在黨委和政府面前十分重要而緊迫的全新課題。

大眾創業的潛在風險及其危害

風險是指生產生活中介于安全和危險之間的諸多不確定因素。由于初次創業人員及其初創企業具有風險管理能力和抗風險能力弱的先天不足，大眾創業的成功率總體偏低，首次創業的成功率則更低。在一定程度上，風險管理水平決定創業成敗。以寧波為例，據專家測算，盡管目前全市大眾創業總體成功率處于全國前列，但樂觀估計仍不到5%。可以說，在大眾創業這場特殊戰斗中，“九死一生”是常態，多數人則是“默默無聞”，甚至成了“前車之鑒”，承擔著創業失敗的巨大風險。因此，在肯定大眾創業顯著成效的同時，要高度重視和深刻認識創業過程的各種風險。

由于大眾創業的項目選擇、所在行業總體風險等級和創業企業風險管理水平等具體情況不同，創業風險的具體表現形式多種多樣。我們通過問卷調查、重點訪談和在線交流等方式對寧波市不同領域、不同創業階段的近500名創業人員進行專題調研，梳理分析了涉及的創業風險，結合企業生命周期理論，總體感到當前大眾創業主要存在技術風險、融資風險、財務風險、管理風險、市場風險等五大潛在風險。

技術風險。主要指創業企業在技術研發（或購買專利）、技術應用和技術再創新不確定性等方面的風險，也包括選擇創業項目發生的技術性錯誤；體現在實際工作中，就是由于忽視了對擬采用技術的深入調研和有效檢索。技術風險造成的后果主要有兩種：一是由于某項技術的商業化運作條件還不成熟，實際市場前景不及預期，導致技術投入資源付諸東流；二是創業企業面臨專利壁壘和知識產權侵權等問題。從寧波科技型企業比例逐步增加的情況看，技術風險呈現上升趨勢。

融資風險。創業企業發展的每一個階段，都普遍存在旺盛的資金需求。但由于創業企業普遍存在規模小、實力弱，通常沒有可抵押資產，商業銀行出于信貸風險管控需要，傾向于不貸或少貸，創業企業能從銀行等正規金融渠道獲得貸款的僅占10%左右，80%以上依靠自籌資金或民間借貸，很多政府出臺的旨在解決融資難、融資貴的優惠政策難以真正落地。相當一部分成長性較好的企業由于資金鏈斷裂而以失敗告終。

財務風險。主要指創業企業發展到一定規模后，容易忘記初心、跟風經營，財務投資多元化，并將短期借款用于長期用途，即所謂的“短貸長投”。短貸長投是一種非常危險的財務操作方式。在這種情況下，企業必須有足夠的能力持續創造良好的經營活動現金流，否則，如果企業資產的盈利能力下降，經營活動現金流匱乏，就會使企業資金周轉發生困難，從而造成流動比率下降，償債能力惡化，陷入難以自拔的財務困境。

管理風險。主要指創業企業往往對各類企業管理問題視而不見，沒有及時建立有效的管理制度、優化企業治理結構，制約了創業企業綜合水平的有效提升。特別是當創業企業成長到一定階段，不少創業者傾向于采取盲目擴張戰略，通過投資多元化把企業做大，這種諸如戰略管理上的隨意性顯然增加了企業經營風險。

市場風險。隨著創業企業的逐步發展，市場準入與預測風險、市場競爭風險和市場潛力成長風險依次凸顯。通常情況下，創業企業推出的產品或服務較新、知名度低，要贏得市場認可需要較長過程。創業企業初創期由于缺乏足夠的資金和強大的銷售系統，其產品往往要與一些大企業的類似產品競爭，競爭壓力大，其能否占領市場以及能占領多大的市場份額，充滿不確定性。

由于未能有效應對創業期間的五大潛在風險，現實中的大眾創業往往成少敗多，成功率較低。創業風險管理的失敗，不僅使創業人員面臨創業失敗帶來的巨大風險，而且使政府投入的各種創業服務資源付諸東流，降低了公共財政資源使用的質量和效益。總體而言，以上潛在風險，不利于逐步提高大眾創業質量，不利于社會就業穩定增加，也不利于一定區域營造良好的創業生態，我們必須加強大眾創業的風險管理。

切實重視大眾創業風險管理

大眾創業是經濟發展的新動能，創業人員是極其寶貴的戰略資源。著力做好創業群體的風險管理，既是政府創業服務體系建設的重要環節，也是社會總體風險管理的關鍵領域。為推動率先建成全國大眾創業示范區，進一步釋放大眾創業的潛能，筆者就加強創業風險管理提出以下對策：

建立大眾創業的技術服務體系，有效降低大眾創業的技術風險。一是在準確把握大眾創業技術需求的基礎上，逐步整合區域企業技術服務資源，搭建高水平的技術服務平臺，從而降低大眾創業的技術風險和技術研發成本。二是建立以技術檢索和技術交易為核心的技術服務體系，避免技術侵權，降低技術交易成本，更好地促進技術資源市場化配置。三是積極培育各類大眾創業技術服務中介機構，讓專業化技術服務機構參與解決創業企業的技術風險。

優化大眾創業的公共政策體系，有效降低大眾創業的政策風險。一個社會、一個區域的創業門檻并不是越低越好，創業人員并不是越多越好，而是要控制在合理區間。作為我國大眾創業富有活力的先行區，寧波已經到了需要倡導理性創業、科學創業和優質創業的新階段。要從創業人員的創業能力基礎、創業自有資金、創業失敗風險承擔能力評估等角度全面梳理和科學評估現行大眾創業優惠政策，建立創業項目風險評級制度，研究發布創業企業風險指數，優化大眾創業公共政策體系。比如，前些年各地網貸平臺發展過快，到現在一系列風險問題加速暴露而頻繁跑路的現象，一個重要原因則是相關公共政策風險管理作用發揮不夠。

完善大眾創業的金融支撐體系，有效降低大眾創業的融資風險。近年來，寧波市人力社保部門的創業擔保貸款規模每年發放量在5億元以上，但與旺盛的資金需求相比，缺口較大。要實現創業企業的持續健康發展，必須完善金融支撐體系。一是大力發展普惠金融，激勵現有金融機構向創業群體延伸業務，更好滿足創業企業的融資需求；二是積極培育區域性民間借貸金融市場，通過切實可行的辦法讓巨額的民間資本能夠合法地、通暢地進入金融服務領域，增加對創業企業資本需求的有效供給；三是針對政府財政貼息貸款的額度限制，相當一部分創業企業“貸款難、貸款貴”的實際情況，可試點大型保險機構保險資金直放模式的“助創貸”業務，推進涉創保險與涉創信貸的綜合金融模式創業。

建立健全大眾創業的保險體系，有效降低大眾創業的市場風險。保險是現代經濟活動中風險管理的有效工具。作為首個國家保險創新綜合試驗區，寧波在很多環節可先行先試，推動建立有利于降低大眾創業市場風險的保險體系。一是根據創業企業的經濟社會貢獻、經營周期、前期投入等因素，研究開發專門的商業保險產品，為創業企業和創業失敗群體提供風險保障，更好地體現對創業群體的寬容和關愛；二是充分利用保費結余，滾動推進，研究建立區域性大眾創業風險保障基金，努力為一部分經營出現困難但有潛力的創業企業提供必要的保障。

強化大眾創業的管理培訓體系，有效降低大眾創業的管理風險。創業項目的成功不僅需要有效經營，而且離不開有效管理。針對創業人員管理知識匱乏、管理能力不足等管理風險，組織開展大眾創業管理風險專項輪訓。一是按照創業企業的行業和所在階段等具體情況，采取理論輔導和案例研討相結合的方式對創業企業管理人員進行戰略、財務、品牌、團隊等內容為核心的管理能力提升培訓，幫助創業企業增強風險意識和管理能力；二是面向有管理培訓需求的創業企業開展“點對點”創業咨詢服務，幫助創業企業建立科學有效的組織架構和企業治理結構，促進企業高效運轉。

構建創業失敗的心理干預體系，提升大眾創業的風險承受能力。創業者是值得社會各界倍加呵護的特殊群體。他們從滿腔熱情投身創業，到淘汰出局的失落，巨大的心理落差無疑會造成心理陰影，創業創新的勁頭銳減。但事實上，創業失敗群體在經歷一次失敗經歷后，有了寶貴的經驗教訓，心智也更加成熟，今后無論創業與否，都大有裨益。因此，政府職能部門很有必要專門對創業失敗群體進行心理干預，組織優秀的創業導師正確引導其投入二次創業或積極就業。