大學生貸款購物行為心理分析

王英東，趙智哲

（沈陽工學院，遼寧撫順110136）

1 引言

在近年來的購物統計中，大學生的購物消費人數不斷增長。針對大學生不斷增加的購物欲，卻不具備獨立經濟能力的現狀，很多銀行推出了針對學生開展的小額貸款和信用卡，更有多個第三方平臺推出了P2P網絡貸款。因為這些貸款模式能夠滿足大學生的超前消費心理，所以選擇貸款購物的大學生人數也在不斷地增多。大學生在購物上存在著攀比心理、超前心理、追求時尚等心理問題，這就導致很多大學生為了滿足自己的購物欲經常鋪張浪費，由于父母給的生活費不多，經常沒到月底就花光了，這時候貸款就成為了學生的首選對象。尤其是信用卡和網貸，辦理方便更受學生的喜愛，逐漸成為學生貸款的主要方式。

2 信用卡和網貸簡介

2.1 信用卡簡介

有很多銀行是專門針對不具備經濟能力的大學生開展了信用卡業務，大學生信用卡有一些特殊的功能。①免費異地匯款，父母可以在異地存入資金，大學生在本地進行取款，但是不需要任何手續費。②建立信用記錄，大學生可以通過按時還款建立信用記錄，用來辦理住房貸款。③在使用信用卡消費的時候，在20～50天以后會收款，期間大學生不用支付利息費用。④分期付款，在購買大型商品的時候，可以申請分期付款。

現有發行的大學生信用卡商有招商銀行、工商銀行、建設銀行、農業銀行。

2.2 網貸的概念

網貸其實是一種P2P平臺，即個人對個人進行貸款的平臺，網貸主要是通過集中小額資金，然后將資金貸款給有需要的人的貸款模式。網貸因為注冊簡單，貸款方便，所以深受多數人的喜愛。像我們熟知的分期樂、人人貸、360貸款等等都屬于網貸[1]。

3 大學生貸款現狀

近些年隨著貸款的門檻逐漸變低，大學生貸款的數量也在不斷的增多。在2017年最近的大學生貸款調查數據中顯示，有61%的大學生傾向于分期付款，選擇一次性付款消費的只有39%，使用過網貸的大學生人數占到了65%，其中有92%的人表示以后還會繼續使用貸款的方式，大學生貸款人數日益增多。在了解大學生貸款所用的主要用途之中，選擇購買手機、電腦、平板電腦等電子設備的人占55%，購買新潮服裝、化妝品、名牌包包的人占30%，購買手表、眼睛等奢侈品的人占10%，還有一部分人是用來吃喝和旅游消費的[2]。

尤其是網貸因為快速、方便、快捷，還能迅速體現更受到大學生的青睞，比如某個網貸平臺僅僅需要身份證號和幾個聯系方式就可以輕松取得3000元左右的貸款，這讓大學生更加瘋狂于去貸款，更有學生在還不上貸款的時候，選擇用一家貸款去填補另一家貸款，最后利息越來越高，難以償還。

4 大學生貸款購物的心理分析

4.1 超前消費心理

因為大多數學生群體的特殊消費心理，大學生更喜歡去購買一些比較時尚的、精致的商品，而且現在越來越多的大學生喜歡購買一些高檔的電子產品，這些電子產品能夠滿足他們對新鮮事物的好奇心，滿足他們的購買欲望一些比較貴重的電子產品，他們的攀比心理和優越感。很多大學生本身自己沒有獨立的經濟能力，父母給的零花錢又不足以支撐自己去購買這些產品，所以很多大學生都會選擇貸款的方式，來購買自己心儀的產品。無論是信用卡還是網貸平臺，就是看中這種大學生的超前消費心理，所以一再降低貸款標準來吸引大學生。在這種超前消費心理的影響下，越來越多的大學生價值觀逐漸扭曲，購買超出自己承受能力之外的產品也就不足為奇。

4.2 攀比消費心理

大學生在步入大學之后，要面對更多來自各地的人，所以大學生之間的消費水平和消費能力也不相同。這時候很多的大學生就產生了一些攀比心理，比如說一臺價格在1000元左右的手機主要的功能是影音設備和通訊，而一臺5000元的手機，主要的功能也就是這些。但是很多學生為了追求優越感，就會超出自己的消費能力去選擇更貴的產品，這些學生往往家庭收入也不是很高，父母給的生活費很少，所以就會選擇去用貸款的方式來滿足自己的攀比心理。

4.3 炫耀消費心理

在高中的時候學生的主要時間都用在學習上，沒有時間去接觸其他的東西，但是在上大學之后，由于大學的課程比較少，學生自由支配的時間比較多，他們就有時間去接觸網絡或者是進行購物，這些新奇的商品剌激著學生的神經。比如某個學生買了一臺蘋果手機或者是一臺蘋果電腦，朋友和同學都會對他投來羨慕的眼光，這就會滿足他的虛榮心，在這樣的條件下很多家庭條件不是很好的同學，為了不讓自己感到自卑，就會通過貸款的方式購買一些高檔的電子產品，這種炫耀的心理容易導致學生價值觀的偏離。

4.4 追風消費心理

很多的網貸平臺和信用卡會通過網絡廣告，張貼海報，開展活動的形式，去大肆宣傳自己，貸款也逐漸在學生群體中形成一種潮流。很多時候不是某位學生自己想去貸款，而是自己身邊有同學有信用卡或者是使用過網貸，然后宣傳這些東西的好處，很多學生思想活躍又喜歡潮流，就會去學習使用，在看到了這些產品能提供給自己貸款，滿足自己的購物欲望之后，就會盲目追風去購買更多的東西，加劇貸款消費。

5 那么如何做才能引導大學生進行正確消費

5.1 首先要引導學生樹立正確的消費觀念

在引導學生樹立消費觀念的時候，父母首先要以身作則，加強對于子女的消費監督。平常的時候父母要告訴孩子，不要攀比、適度消費，如果孩子出現多要生活費的情況，家長要了解到用處，如果是購買學習物品，家長要予以支持；如果是購買一些高檔電子產品或者是名牌服飾，家長要對子女的消費訴求進行制止，只有父母加強監督和引導，才能讓學生樹立正確的消費觀和價值觀。

5.2 制定合理的購物計劃

大學生平時在消費的過程中要有提前制定計劃的習慣，統籌安排自己，計算好自己的生活費和學習物品費用。在除去這些開支之后，學生可以根據自己的能力去選擇自己喜愛的商品，在進行購物的時候要考慮到自己家庭的情況，要根據家里的承受能力去選擇商品的價格，保證合理的消費。

5.3 提高大學生的自控能力

由于大學生都處于青少年心理發展的關鍵時期，自控能力較弱，一旦受到他人或者是網絡上的影響，因為產生攀比心理炫耀心理購買自己不能承受的產品，因此只有提高大學生自己的自控能力，才能從根本上防止盲目消費的出現，學校有意識的加強對于大學生責任感的培養，教育大學生如何能夠提高自己的自控能力，學會抵制誘惑，學校可以開設心理健康課，增加學生自己的控制能力，防止過度消費問題的出現。

6 結語

大學生本身作為沒有經濟能力的特殊群體，在購物的時候一定要在自己的承受能力之內去選擇商品，不要因為攀比心理、追風心理導致自己過度消費。貸款是有風險的，如果不能夠及時還上貸款，那么就會承擔高額的利率，大學生一定要重視這方面，加強對于消費的合理規劃，做到適度消費、理性消費，樹立正確的消費觀念。學校和家長也要起到監督作用，要多教育大學生學會統籌規劃自己，合理安排自己的生活費用，不要產生盲目攀比心理，要樹立正確的價值觀，將重心轉移到學習上來，為自己的明天而奮斗。