構建新一代架構 數字化銀行踏上新征程

蔣瞳

大數據、區塊鏈、物聯網、人工智能等新技術正在將人類帶入全面的數字化時代，技術的創新和變革也不斷為社會開拓了新的運作模式和價值鏈。這是重要的戰略機遇期，商業銀行如何在此贏得未來發展的制高點并且前景光明，挑戰也同樣嚴峻。銀行的資產端和負債端同時受到金融科技沖擊，金融脫媒加劇，商業銀行正面臨著“去中介化”的挑戰，經營環境發生了深刻變化。電子渠道不斷完善，金融產品日益豐富，客戶的個性化需求被激發，銀行在獲客、留客方面帶來了巨大挑戰，客戶需求和行為的變化對商業銀行的客戶經營能力提出了更高要求。為滿足客戶需求的變化快速和個性化要求，不僅要求信息系統具備相當的敏捷適應性，而且具備海量數據的存儲、轉換、模型化和挖掘能力，這對商業銀行的信息科技能力提出了更高要求。

以新一代建設為契機構建數字化銀行基礎

浦發銀行新一代信息系統建設規劃是從戰略目標出發、圍繞業務能力提升目標進行的全面信息系統規劃。總體目標包含構建以客戶為中心面向銷售的服務體系，構建以流程運營和集中運營為支撐的運營體系，構建以全面風險管理為基礎的決策支持體系，快速支持產品與服務創新，支撐各類渠道整合與擴展，以滿足未來業務規模增長需求，保持持久的核心競爭優勢。自2012年年中全面實施以來，新一代信息系統建設統籌推進了79個項目群，重構了IT架構，全面建設了業務系統。2017年5月底，浦發銀行實現了新一代核心系統的全面投產，6月底圓滿完成新一代主體實施目標。新一代信息系統建設作為數字化銀行的基建工程，不僅促進業務和技術的發展，更促進理念融合，探索了業務與技術融合的新路，為浦發銀行數字化戰略發展奠定堅實基礎。

新一代產品體系建設支撐數字化銀行

新一代核心系統產品化建設項目在實施中引入產品體系創新理念，基于自主研發，推動“傳統賬務處理模式”向“個性化合約體系模式”的轉變。通過以新一代核心系統為代表的一系列項目實施，實現了統一的產品管理、靈活的產品組合、多維度的產品計價，滿足數字化時代產品快速創新的經營需求，有力支撐我行數字化、集約化等戰略任務。此外，搭建了全行統一的支付清算平臺，推動我行支付業務快速發展，譬如外幣支付清算自動化處理直通率達到94%以上，助力我行同業外幣代理清算業務達到業內領先。

重構新一代IT架構，夯實數字化銀行基礎

新一代的前瞻性設計與互聯網思維一脈相承，通過多年建設，創新突破技術壁壘。構筑了松耦合、易擴展、可重用的應用架構，實現全行服務集成、數據集成和流程集成，打通企業級系統應用脈絡。深化數據治理、構建數據模型、探索大數據應用，建立數據文化，開辟了大數據洞察、數據資產挖掘、精細化管理的新路。全面構筑高效、彈性、安全的基礎架構，提供資源服務的集約化伸縮管理，有效支持集團子公司共享柔性基礎架構資源，實現按需使用、相互隔離并安全互通。

構建企業級信息系統，提升數字化經營管理能力

新一代信息系統建設瞄準業務痛點，將先進架構與業務實踐相結合，統籌推進了一系列企業級業務及管理系統建設。業務能力方面，“新一代零售信貸系統建設”重構了零售信貸產品體系，提升專項客戶服務能力；“企業財資管理平臺”將銀行服務滲透入企業經營活動中，創建全新的銀企服務模式；“新一代托管系統”構建了全新的托管業務運營流程和直通業務處理模式，支撐托管業務多中心集中運營、國際化業務拓展；“金融市場業務交易管理平臺”實現了金融市場業務前中后臺一體化管理等。管理能力方面，“企業信貸服務系統”建設離在岸信貸一體化服務平臺，連同信用風險、操作風險、市場風險、資本計量等多個相關系統建設，總體搭建全面的風險管理系統架構。“新一代管理會計”為全行經營分析、績效考評、客戶管理、產品定價等各個方面，提供多維度盈利分析信息。在系統建設的同時，進一步推動了跨部門的協同，以及全行管理制度和業務流程的轉型變革。

以數字化戰略為指引全面推進數字化銀行建設

構建數字化視圖，扎實做好頂層設計

浦發銀行將通過貫徹數字化銀行戰略，扎實推進“推動新技術應用，促進金融創新發展”這一規劃要求的有效落實。數字化銀行應是基于數字化理念，對客戶信息和行為等銀行經營要素和管理活動以數字形式保存并且全面模型化，運用大數據、云計算、人工智能、物聯網等新技術驅動產品研發、客戶服務和管理決策的銀行業態。數字化銀行不僅是把客戶、業務等信息用數字化手段記錄下來，更是應用數字化的信息來引導業務模式創新。數字化銀行的基因是科技與數字。數字化銀行轉型涉及到銀行經營理念和模式的調整，涉及科技架構的改變和能力打造，是一個系統性的大工程，離不開科學合理的規劃方法和實施手段。為明確數字化銀行戰略推進的方向和重點任務目標，指導數字化項目的推進，評價數字化轉型的成效，浦發銀行從數字化銀行特征出發，遵循數字化理念，描畫數字化銀行視圖，自上而下分解落地。

明確主攻方向，合理規劃實施路徑

從整體來看，浦發銀行的數字化包括業務的全面數字化和管理的全面數字化兩大方面。

業務的全面數字化表現在客戶的數字化、營銷的數字化和服務的數字化。客戶的數字化要求銀行利用信息技術將客戶的屬性數據、賬戶信息、行為偏好以及生活場景進行統一分析處理，勾勒出多維度、立體化、數字化的客戶畫像，將成為整個業務開展的基礎。營銷的數字化是指利用大數據手段預測熱點、分析客戶需求偏好、識別潛在需求，從而提高營銷的前瞻性、主動性和時效性。服務的數字化是指通過移動客戶端、網上銀行、網點柜面等各類渠道的服務融合，構建任意一點接入、線上線下互聯互通、體驗一致的數字化服務渠道。管理的全面數字化表現在風控的數字化、運營的數字化和決策的數字化。風控的數字化要求銀行利用物聯網、多維分析和在線建模等手段提升風險管理的智能化水平。運營的數字化要求銀行利用于客戶足跡跟蹤和行為分析等手段對渠道、產品和服務進行調整優化，并開展定向產品創新和個性化服務。

強化組織領導，有力推進數字化落地實施

加強數字化領導力，應當統一認識統籌安排。為推進數字化戰略落地，浦發銀行成立了以行領導為組長的數字化戰略領導小組，信息科技、電子銀行、交易銀行、金融市場等相關業務部門共同參加，提升快速決策、執行、協同力度。全行上下一盤棋，在數字化藍圖的指引下，按照“統一認識、統籌安排、項目化落地”的思路推進各項工作落實。

深化業務與科技融合，促進數字化轉型。數字化轉型是技術推動業務變革，因此，數字化項目不單純是一個信息系統的建設項目，而是圍繞數字化藍圖的一個個業務項目。數字化項目由業務部門牽頭，以業務目標為導向，業務與科技深入融合，共同謀劃，制訂具體的實施方案。

加強項目化管理，推進數字化項目落地。采用項目化管理方法論，將數字化藍圖分解為多個階段性任務，并進一步進行項目群、子項目的劃分，優化項目立項和審批流程，加強數字化項目之間的協同，運用WBS、SPI等工具進行項目的跟蹤管理。

浦發銀行還創立了創新實驗室，加強對人工智能、區塊鏈、物聯網等新技術的應用研究。