現金貸還能用嗎？

近年來，許多“現金貸”平臺以極低的門檻和極快的放款速度，成為一些借貸人的提款機。不過，2017年年底剛剛頒布的“現金貸資管新規”給大家敲響了警鐘。

“快過年了，一起出去逛街吧！”這天中午閑來無事，MsC準備叫上小君和同事小依，一起上街血拼。可沒想到平時熱衷購物的小君，卻打起了退堂鼓：“不想去，冷……”“冷什么呀？買了新衣服就不冷啦！”MsC完全不接受小君的借口，硬是把她從位子上拉了起來。

“哎呀！我不是說我冷，我是說我的錢包，一到月底就冷冷清清、空空蕩蕩。”小君無奈，只能道出了實情。小依聽了小君的訴苦，突然有了主意：“你可以借‘現金貸呀！沒有門檻，不用抵押，登記個身份證就能借錢，再方便不過啦。” 聽到“現金貸”三個字，小君警惕地問道：“不會要拍裸照吧？！”小依哈哈大笑：“放心，什么都不用。”小依一邊打著保票，一邊掏出手機介紹：“就像這樣，下個APP，簡簡單單就能……哎呀，怎么借不了錢了？”

“那是當然啦。”MsC告訴一臉疑惑的小依：“因為管理層在2017年12月出臺了‘關于規范現金貸業務的通知，所以現在好多‘現金貸平臺都關了。”“不會吧？”小依失望地問：“為什么關呀？我覺得‘現金貸挺好呀，平時付房租，還有發工資前那幾天吃土的日子，我可全靠它撐著呢！”小依有些憤憤不平。

“哎，難怪你這么窮了。”MsC嘆氣道：“你不知道許多‘現金貸都是‘吸血鬼嗎？”MsC告訴小依，整頓“現金貸”，就是因為當前的“現金貸”業務有著太多不合法、不規范的地方。

首先就是高利貸。許多“現金貸”的綜合利息負擔（包括利息、手續費、服務費等）大大超出每年36%的法定最高標準，涉嫌高利貸金融犯罪。其次是不當催收，比如暴力催收、裸貸等，不但影響社會穩定，而且已經游走在犯罪邊緣。第三是侵犯隱私。基本上只要用了“現金貸”，你的個人信息就泄露了。第四則是很多“現金貸”沒有任何資質審核與風控手段，從美國次貸危機的教訓來看，這也是一個巨大的金融隱患。

因此，本次新規整頓的重點，就是要求：

降費：“現金貸”綜合年化費率不得超過36%；限額：不允許無限利滾利，必須設立貸款金額與負債總金額上限；風控：要求建立有效的信用審核體系，不能無條件放款；安全：保障借款人人身安全和個人信息安全。

MsC總結道：“以前動輒100%的利率還是利滾利，時間一長早晚被榨干。整頓以后，很多平臺只能借兩三千元了，利率也降到了36%，一年幾百元的利息，多數人還負擔得起，你們就不用天天吃土啦。”

“可是‘現金貸關了，需要錢的時候我連土都沒得吃啦！”小依還是有些不服。“其實對我們這樣的白領來說，完全沒必要使用‘現金貸。有大把的信用金融工具可以為我們提供融資服務。”MsC向小君和小依建議：

對于普通白領，通常能夠申請總額高達10萬元的各類信用卡。真的需要錢，多申請幾張信用卡就行了，不但額度比“現金貸”高，利率也比“現金貸”低得多。其次，現在各家銀行還提供了信用卡貸款服務，門檻較低，額度較高，手續也相對方便，而且可以直接放款到銀行卡里，使用靈活方便，真的缺錢也可以考慮。

“當然，最關鍵的還是應該‘量入為出，別只想著買買買。”最后，MsC還是給出了終極建議：“過度放縱欲望，早晚要出事的。”

聽到最后一條建議，小君和小依的臉上都露出了不好意思的微笑，表示以后要使用安全有保障的理財工具理性購物。endprint