你的信用，你的資本

黃博

生活中有很多事情可以依靠信用來解決，比如信用醫療、信用租車、免押金租房等，然而，信用度的高低由誰說了算呢？

秦末有個叫季布的人，一向說話算數，信譽非常高，許多人與他建立起了濃厚的友情。當時甚至流傳著這樣的諺語：“得黃金百斤，不如得季布一諾。”這就是成語“一諾千金”的由來。

2000多年后的樂視網前董事長賈躍亭一定知道“一諾千金”這個成語，只不過他卻選擇遙寄一封長信，委托妻子處理國內巨大的債務，自己只留下一個失信人員黑名單的頭銜散布在網絡的各個角落。

季布和賈躍亭面臨的事情雖然不同，但面對承諾的處理方式可謂天差地別。賈躍亭的事情讓我們看得熱鬧，看得唏噓，更重要的是提醒我們信用是如何重要。

我們已經進入信用社會。前一段時間，朋友聚會聊到月底沒有錢了怎么辦，另一個朋友的回答簡直就像一道曙光，“共享單車押金退回來，還可以撐幾天，因為共享單車已經開始信用授權免押金使用的功能。”而除了信用騎行，我們生活中還有很多事情可以依靠信用來解決，比如信用醫療、信用租車、免押金租房等，信用對于日常生活的重要性可見一斑。

信用如此重要，那么信用度的高低由誰說了算呢？

2016年8月，Facebook（臉譜網）在美國成功申請了一個專利，該專利主要是通過分析某個用戶的好友數據來做一些事情。其中一項內容如下：當一個用戶申請貸款的時候，貸款方會審查該用戶社交網絡好友的信用等級。只有這些好友的平均信用等級達到了最低的信用分要求，貸款方才會繼續處理貸款申請。否則，該申請即被拒絕。

支付寶的芝麻信用也對使用支付寶的人做出了信用評分。評分在600-650分之間，被視為“信用良好”；650-700分之間，被視為“信用優秀”；700分以上，被視為“信用極好”。“信用極好”的人可以在支付寶上申請日本五年多次往返簽證，無需提交50萬的銀行流水單，相當于變相節省了50萬的短期收益。

除了社交媒體，我們判斷一個人是否守信，更常用的方式是在銀行系統開征信報告。我的一個朋友在申請個人住房商業貸款時遇到了麻煩，沒有獲得理想的貸款金額。一經詢問，才知道是貸款銀行查閱了他的個人信用報告，發現其在學生時代的一筆助學貸款出現過半年以上的逾期，正是這筆欠款，降低了銀行對他的信用評分。好在，朋友現在擁有收入穩定、職業發展前景良好等加分因素，銀行最終同意放貸，但還是相應提高了首付款的比例。他感慨，“畢業的時候忙里忙外，沒有意識到失信行為會給之后的生活帶來困擾。”

信用好可以為生活帶來很多便利，如果想獲得更高的信用，那么下面一些事情最好別做：逾期還款、頻繁更換手機號碼及收貨地址、提供虛假學籍學歷信息等。不然，一旦進入失信人員黑名單，想貸款買車買房基本就沒可能了，住星級酒店、出國度蜜月也成不能達成的愿望，哪怕是平常坐高鐵、飛機出門也基本沒門了。endprint