我國(guó)綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀及建議

(山西財(cái)經(jīng)大學(xué)　山西　太原　030006)

一、綠色金融的含義及發(fā)展現(xiàn)狀

(1)綠色金融的含義

綠色金融是指以保護(hù)環(huán)境，治理污染問(wèn)題以及金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展為出發(fā)點(diǎn)，金融單位與企業(yè)在進(jìn)行投資融資決策時(shí)，要將影響環(huán)境相關(guān)的各種回報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)以及成本予以充分考慮，引導(dǎo)社會(huì)資源、經(jīng)濟(jì)資源得以充分合理利用。通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)運(yùn)作和項(xiàng)目管理，以金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展和環(huán)境保護(hù)的目的，最終促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)與自然的和諧健康發(fā)展。

(2)我國(guó)綠色金融的發(fā)展現(xiàn)狀

我國(guó)綠色金融發(fā)展起步相對(duì)較早，1995 年中國(guó)人民銀行發(fā)布了《關(guān)于貫徹信貸政策和加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)工作有關(guān)問(wèn)題的通知》，2006 年興業(yè)銀行開(kāi)始以節(jié)能減排融資業(yè)務(wù)為切入點(diǎn)率先開(kāi)辟國(guó)內(nèi)綠色金融市場(chǎng)。2012 年 2 月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了推動(dòng)商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸的一個(gè)綱領(lǐng)性文件——《綠色信貸指引》，表明綠色信貸被提到了戰(zhàn)略發(fā)展高度，成為發(fā)展綠色金融、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的重要依托。這些政策的出臺(tái)在引導(dǎo)我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展綠色金融方面起到了積極作用。2015 年以來(lái)我國(guó)綠色金融發(fā)展開(kāi)始提速，2016年中國(guó)人民銀行等七部委聯(lián)合發(fā)布《構(gòu)建綠色金融體系指導(dǎo)意見(jiàn)》。如，2016年1月浦發(fā)銀行發(fā)行了我國(guó)首只規(guī)模 200億元的“綠色債券”，債券期限 3年，年利率為固定利率 2.95%，主要支持青海省太陽(yáng)能等綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，3月又發(fā)行了第 2 期 150 億元；以上實(shí)踐均表明，綠色理念正慢慢滲透入金融業(yè)，但是我國(guó)綠色金融發(fā)展仍處于起步階段，依然存在很多問(wèn)題。

二、我國(guó)發(fā)展綠色金融存在的問(wèn)題

(1)綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)尚不完善

雖然 2007年國(guó)家環(huán)保總局(現(xiàn)為國(guó)家環(huán)境保護(hù)部)同銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)，相繼出臺(tái)以“綠色信貸”、“綠色證券”、“綠色保險(xiǎn)”為主要內(nèi)容的“綠色金融”政策框架，但是綠色保險(xiǎn)與綠色證券在我國(guó)目前仍處于探索和起步階段，綠色金融仍是以信貸為主。除了興業(yè)銀行推出了小部分綠色租賃和綠色信托服務(wù)，以及發(fā)行國(guó)內(nèi)低碳信用卡以外，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)的主要途徑還是綠色信貸。綠色眾籌、融資租賃、資產(chǎn)證券化、信托等融資工具，仍較少運(yùn)用。且綠色金融總體規(guī)模依然較小，數(shù)據(jù)顯示，截至 2016年 6月末，21家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸余額達(dá) 7.26萬(wàn)億元，占各項(xiàng)貸款的 9%。

(2)相關(guān)法制體系和政策體系尚不完善。

從總體來(lái)看，我國(guó)尚未建立起完善的支持綠色金融發(fā)展的法制環(huán)境和政策體系。在法制體系方面，有關(guān)綠色金融法律體系并不健全，在投融資和監(jiān)管等方面存在缺陷，市場(chǎng)參與者的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任不夠明確；在政策體系方面，政府對(duì)綠色金融的發(fā)展缺乏完整的配套政策和戰(zhàn)略安排。無(wú)論是國(guó)家部委還是地方政府出臺(tái)的促進(jìn)綠色金融發(fā)展的政策和措施大多停留在指導(dǎo)性層面，缺乏針對(duì)性和可實(shí)踐性。

(3)缺乏配套的專業(yè)人才。

由于綠色金融業(yè)屬于新興交叉性行業(yè)，涵蓋多個(gè)方面，綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展需要十分復(fù)雜的專業(yè)技術(shù)，這對(duì)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)提出了新的要求，但是實(shí)際上作為現(xiàn)在最為發(fā)達(dá)的綠色信貸業(yè)務(wù)從業(yè)人員所具備的綠色金融相關(guān)知識(shí)與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)則嚴(yán)重不足。同樣在綠色金融其他方面的人才更少。

三、我國(guó)發(fā)展綠色金融政策建議

(1)完善綠色金融市場(chǎng)

首先，構(gòu)建統(tǒng)一的綠色金融市場(chǎng)。我國(guó)的綠色金融還處于起步階段，綠色金融市場(chǎng)的建設(shè)相對(duì)滯后，要充分借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家綠色金融市場(chǎng)在制度設(shè)計(jì)以及交易平臺(tái)建設(shè)等方面的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，加快我國(guó)綠色金融市場(chǎng)建設(shè)，建立一個(gè)統(tǒng)一的綠色金融市場(chǎng)。其次，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品。我國(guó)現(xiàn)在綠色金融產(chǎn)品較為單一，在加強(qiáng)綠色信貸創(chuàng)新，推廣綠色證券、綠色保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，著力于綠色金融衍生品的創(chuàng)新，逐步完善我國(guó)綠色金融產(chǎn)品體系。最后，引導(dǎo)和鼓勵(lì)商業(yè)銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行建立專門(mén)的綠色金融事業(yè)部，提高專業(yè)化服務(wù)水平。鼓勵(lì)更多銀行采納赤道原則，成為赤道銀行。

(2)完善綠色金融法制體系和政策體系。

為了促進(jìn)綠色金融健康發(fā)展，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)環(huán)境法制建設(shè)，完善政策支持體系。在法制建設(shè)方面，應(yīng)當(dāng)做好頂層設(shè)計(jì)，在國(guó)家層面制定相關(guān)法律，包括綠色金融基本法律制度、綠色金融業(yè)務(wù)實(shí)施制度、綠色金融監(jiān)管制度等，通過(guò)完善系統(tǒng)的法律保障體系促進(jìn)綠色金融的正確發(fā)展。在政策支持方面，有關(guān)部門(mén)應(yīng)從生態(tài)文明建設(shè)的戰(zhàn)略高度出發(fā)，制定發(fā)展戰(zhàn)略和相應(yīng)的配套政策政府可以向綠色金融采取政策傾斜，提高各個(gè)綠色金融參與主體的積極性；中央銀行在對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款時(shí)，可以對(duì)有綠色金融貸款的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施優(yōu)惠利率，擴(kuò)大貸款的利率浮動(dòng)幅度等措施刺激綠色金融業(yè)務(wù)的擴(kuò)大。

(3)大力培育專業(yè)型人才。

綠色金融業(yè)務(wù)想要得到持續(xù)發(fā)展，必須擁有一批具備綜合素養(yǎng)的專業(yè)人才。首先，對(duì)各大金融機(jī)構(gòu)而言，應(yīng)當(dāng)建立合理的人才培養(yǎng)方案。比如聘請(qǐng)金融專家來(lái)銀行做講座；組織員工積極參加金融專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，培養(yǎng)適應(yīng)綠色金融發(fā)展需求的復(fù)合型專業(yè)人才。其次，完善高等學(xué)校人才培養(yǎng)機(jī)制。與高校合作培養(yǎng)出一批高技術(shù)水平的金融專業(yè)性人才。最后，加強(qiáng)與國(guó)外金融機(jī)構(gòu)的合作，充分利用國(guó)際機(jī)構(gòu)的公共資源培育相關(guān)專業(yè)人才。

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