互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品可專(zhuān)利性研究

(暨南大學(xué)法學(xué)院 廣東 廣州 510000)

一、背景

當(dāng)前，全球正經(jīng)歷以信息技術(shù)革命為代表的“第三次工業(yè)革命”。以互聯(lián)網(wǎng)為核心的信息技術(shù)正成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新興增長(zhǎng)點(diǎn)和強(qiáng)勁動(dòng)力。其影響已經(jīng)深入都國(guó)民經(jīng)濟(jì)的各個(gè)領(lǐng)域，社會(huì)生產(chǎn)的各行各業(yè)，群眾生活的各個(gè)環(huán)節(jié)。當(dāng)然也對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的核心領(lǐng)域——金融業(yè)產(chǎn)生了巨大的影響。一個(gè)新穎的詞匯“互聯(lián)網(wǎng)金融”應(yīng)運(yùn)而生并快速地達(dá)到盡人皆知的程度。互聯(lián)網(wǎng)金融可以理解為互聯(lián)網(wǎng)+金融，但這不是簡(jiǎn)單的相加，而是你中有我、我中有你的高度融合。這些金融產(chǎn)品的共同特征就是都或多或少地運(yùn)用了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，因此，都可稱(chēng)為“互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品”。

這些如雨后春筍般涌現(xiàn)出來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品一方面體現(xiàn)了當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展的最新成果，極大地豐富了金融產(chǎn)品的種類(lèi)，提高了金融服務(wù)的質(zhì)量，促進(jìn)了金融業(yè)的創(chuàng)新與改革，推動(dòng)了普惠金融的快速發(fā)展。但在另一方面，作為新生事物，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的質(zhì)量良莠不齊，同類(lèi)化、同質(zhì)化的現(xiàn)象比較嚴(yán)重。模仿抄襲已成為一種行業(yè)作風(fēng)，理財(cái)工具、支付工具中層出不窮的各種“寶”就是最好的例子。因此，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品市場(chǎng)，提高互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的質(zhì)量對(duì)于進(jìn)一步促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)的健康良好發(fā)展具有重要意義。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的概念、本質(zhì)屬性、特征

(一)互聯(lián)網(wǎng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的概念

互聯(lián)網(wǎng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。要了解什么是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，就要先了解什么是互聯(lián)網(wǎng)金融。金融業(yè)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來(lái)說(shuō)是全新的領(lǐng)域，而互聯(lián)網(wǎng)則代表了金融業(yè)的發(fā)展新路徑、新方向。那什么是互聯(lián)網(wǎng)金融呢。這是一個(gè)組合詞，互聯(lián)網(wǎng)+金融。但是重點(diǎn)在于金融，而特點(diǎn)或者說(shuō)創(chuàng)新之處卻在于互聯(lián)網(wǎng)三個(gè)字上。互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合并沒(méi)有改變金融的本質(zhì)屬性，只是為金融業(yè)了融入了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展成果。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的定義沒(méi)有確定唯一的版本，但大概就是金融機(jī)構(gòu)或者互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，進(jìn)行資金融通、支付、投資理財(cái)?shù)冉鹑诨顒?dòng)。從概念就可以看出互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的兩個(gè)最大的區(qū)別。第一個(gè)是主體上增加了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。以往金融市場(chǎng)上傳統(tǒng)金融企業(yè)是相對(duì)壟斷的地位，金融業(yè)務(wù)，金融產(chǎn)品是其“特產(chǎn)”。現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也開(kāi)始涉足金融這一領(lǐng)域了。第二個(gè)區(qū)別在于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運(yùn)用。即使是最簡(jiǎn)單最傳統(tǒng)的轉(zhuǎn)賬、存取款業(yè)務(wù)，現(xiàn)今也都運(yùn)用了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融只是披上互聯(lián)網(wǎng)外衣的金融業(yè)，作為金融業(yè)這個(gè)本質(zhì)沒(méi)有改變。

那么什么是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品呢？互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品究竟是互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品還是金融產(chǎn)品？首先，互聯(lián)網(wǎng)金融并不是互聯(lián)網(wǎng)與金融的簡(jiǎn)單相加，而是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融業(yè)全方位，深層次的高度融合。當(dāng)今的金融業(yè)離不開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持。除了產(chǎn)品和服務(wù)以外，日常的安全管理，宣傳等營(yíng)運(yùn)環(huán)節(jié)都在很大程度上依賴(lài)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持。但是與上述互聯(lián)網(wǎng)金融一樣，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品本質(zhì)上還是金融產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的融入并沒(méi)有改變這一本質(zhì)屬性。因此，結(jié)合上述對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的概念，我們可以把互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品定義為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)或互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，在傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新與升級(jí)的金融產(chǎn)品。[1]

(二)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的本質(zhì)屬性

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品與商業(yè)方法。搞清楚互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的本質(zhì)屬性相當(dāng)重要。如果是一款以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為主要內(nèi)容的產(chǎn)品，那么只要其符合新穎性、創(chuàng)造性、實(shí)用性這三性審查，授予其專(zhuān)利權(quán)爭(zhēng)議是不大的，因?yàn)榇藭r(shí)的產(chǎn)品無(wú)疑就是一款名副其實(shí)的科技產(chǎn)品了。但是作為金融產(chǎn)品，更多的是屬于經(jīng)濟(jì)產(chǎn)物，而不是科技產(chǎn)品，因此，才產(chǎn)生是否能授予其專(zhuān)利權(quán)的爭(zhēng)議。那么金融產(chǎn)品的屬性又是什么呢？隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，金融業(yè)務(wù)或者說(shuō)金融產(chǎn)品最明顯的發(fā)展趨勢(shì)就是電子化、信息化、無(wú)形化。比如說(shuō)我們?cè)谫?gòu)買(mǎi)的各種理財(cái)產(chǎn)品、使用網(wǎng)上銀行、使用電子貨幣進(jìn)行支付，這些互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品都是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的技術(shù)化，而這些銀行業(yè)務(wù)本質(zhì)上就是一種商業(yè)方法，因此，根據(jù)上面的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品依舊還是金融產(chǎn)品的結(jié)論，我們可以進(jìn)一步得出互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品就是一種金融類(lèi)的商業(yè)方法。[2]

(三)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的特征

第一：帶有明顯的技術(shù)性。技術(shù)性這點(diǎn)特征是相比較傳統(tǒng)金融產(chǎn)品或者說(shuō)一般的金融類(lèi)商業(yè)方法而言的。傳統(tǒng)的金融類(lèi)商業(yè)方法只是商業(yè)方法本身，屬于智力活動(dòng)規(guī)則和方法的范疇，因?yàn)槿鄙偌夹g(shù)性而被認(rèn)為不具備可專(zhuān)利性。而互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品這類(lèi)商業(yè)方法因?yàn)榻Y(jié)合了計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，成為金融商業(yè)方法和互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的結(jié)合體，因此才具備了可專(zhuān)利性的基本條件。

第二：以方法創(chuàng)新為重點(diǎn)、以技術(shù)創(chuàng)新為手段。在結(jié)構(gòu)上是商業(yè)方法與技術(shù)手段的結(jié)合。互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品這類(lèi)新型的商業(yè)方法與產(chǎn)品類(lèi)的發(fā)明相比較，產(chǎn)品類(lèi)的發(fā)明中技術(shù)創(chuàng)新是重點(diǎn)，也是目的所在，是出發(fā)點(diǎn)也是落腳點(diǎn)。但是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品是一種商業(yè)方法，對(duì)于商業(yè)方法而言，其創(chuàng)新是為了商業(yè)或者說(shuō)經(jīng)濟(jì)上的目的，技術(shù)創(chuàng)新只是手段。

第二：易復(fù)制性。這是相比其他產(chǎn)品類(lèi)發(fā)明而言的。具有明顯物理形態(tài)的產(chǎn)品類(lèi)發(fā)明最為重要的就是技術(shù)創(chuàng)新。而這些技術(shù)上的特征技術(shù)含量高且相對(duì)復(fù)雜，不是輕易就能模仿復(fù)制的。而商業(yè)方法類(lèi)的發(fā)明其創(chuàng)新的核心大多在于方法上，其包含的技術(shù)手段的技術(shù)含量相對(duì)較低，因此一旦經(jīng)過(guò)公開(kāi)就極易被模仿復(fù)制。

第三：具有重要的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。這是我們?yōu)槭裁匆紤]通過(guò)授予專(zhuān)利權(quán)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進(jìn)行保護(hù)的原因之一。也許互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品在研發(fā)階段的成本投入比其他產(chǎn)品類(lèi)發(fā)明要低，但是其具有的經(jīng)濟(jì)價(jià)值卻不容小覷。互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的應(yīng)用市場(chǎng)極為廣闊，例如支付寶，微信錢(qián)包等，使用人群都是以?xún)|為單位進(jìn)行計(jì)算的。而通過(guò)這個(gè)產(chǎn)品匯聚的資金就更為龐大了。從另一方面來(lái)說(shuō)，假如有人對(duì)這種廣泛使用的金融產(chǎn)品獲得了專(zhuān)利授權(quán)，那么通過(guò)授權(quán)發(fā)行而產(chǎn)生的利潤(rùn)將是天文數(shù)字。

三、我國(guó)關(guān)于商業(yè)方法專(zhuān)利客體適格性相關(guān)規(guī)定以及現(xiàn)存問(wèn)題

(一)我國(guó)的規(guī)定

根據(jù)我國(guó)專(zhuān)利法第二條規(guī)定發(fā)明是指對(duì)產(chǎn)品、方法或者其改進(jìn)所提出的新的技術(shù)方案。同時(shí)根據(jù)專(zhuān)利法第二十五條規(guī)定智力活動(dòng)規(guī)則和方法不能授予專(zhuān)利權(quán)。另外，在06年版的專(zhuān)利審查指南中規(guī)定如果所申請(qǐng)的發(fā)明是智力活動(dòng)規(guī)則或方法本身，就不能授予專(zhuān)利權(quán)。例如實(shí)施商業(yè)活動(dòng)的方法、經(jīng)濟(jì)管理的制度等。對(duì)于包含了智力活動(dòng)規(guī)則和方法的專(zhuān)利申請(qǐng)，在判斷其客體是否具有可專(zhuān)利性時(shí)，審查指南指出應(yīng)按照以下兩點(diǎn)進(jìn)行。第一如果僅僅是智力活動(dòng)規(guī)則和方法則不能授予專(zhuān)利，即使其名稱(chēng)主題包含其他內(nèi)容，但是其實(shí)施的主要內(nèi)容實(shí)質(zhì)上是智力活動(dòng)規(guī)則和方法本身也不能授予專(zhuān)利權(quán)。第二、如果在涉及智力活動(dòng)規(guī)則和方法的同時(shí)又包含技術(shù)特征，那么從整體上來(lái)說(shuō)，這項(xiàng)申請(qǐng)就不能在看成僅僅是智力活動(dòng)規(guī)則和方法本身，不應(yīng)該就此完全把該申請(qǐng)排除在專(zhuān)利權(quán)之外。

(二)客體可專(zhuān)利性審查中存在的問(wèn)題

雖然我國(guó)現(xiàn)行專(zhuān)利法并沒(méi)有把具備技術(shù)特征的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品這類(lèi)商業(yè)方法排除在專(zhuān)利保護(hù)之外，但同時(shí)也沒(méi)有明確這類(lèi)商業(yè)方法具備可專(zhuān)利性。另外，針對(duì)這類(lèi)商業(yè)方法是否具備可專(zhuān)利性的判斷方法、原則、步驟等指導(dǎo)性規(guī)定不夠詳細(xì)，使得其在實(shí)踐當(dāng)中缺乏可操作性，審查人員對(duì)于這類(lèi)新型的發(fā)明專(zhuān)利申請(qǐng)的審查工作缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，在審查過(guò)程中個(gè)人主觀隨意性較強(qiáng)等問(wèn)題十分突出。[3]

四、商業(yè)方法專(zhuān)利的實(shí)質(zhì)性審查標(biāo)準(zhǔn)

(一)我國(guó)發(fā)明專(zhuān)利實(shí)質(zhì)性審查的相關(guān)規(guī)定

1.我國(guó)專(zhuān)利實(shí)質(zhì)審查的規(guī)定

根據(jù)我專(zhuān)利法第二章第二十二條的規(guī)定，要取得專(zhuān)利授權(quán)，在實(shí)質(zhì)性審查環(huán)節(jié)要滿(mǎn)足三個(gè)要求。第一個(gè)是新穎性。所謂新穎性是指與現(xiàn)有技術(shù)相比較而言的。所申請(qǐng)的發(fā)明中運(yùn)用的技術(shù)不是現(xiàn)有技術(shù)，也沒(méi)有其他人在申請(qǐng)日之前向?qū)＠痔峤贿^(guò)該申請(qǐng)。(現(xiàn)有技術(shù)是指申請(qǐng)日以前在國(guó)內(nèi)外為公眾所知的技術(shù)。)

第二個(gè)是創(chuàng)造性，而是與現(xiàn)有技術(shù)比較而言的。要求改發(fā)明中所包含的技術(shù)與現(xiàn)有技術(shù)相比較要有突出的實(shí)質(zhì)性的特點(diǎn)和顯著的進(jìn)步。另外，在專(zhuān)利審查指南當(dāng)中規(guī)定在判斷發(fā)明是否具備創(chuàng)造性時(shí)，應(yīng)當(dāng)以其所屬領(lǐng)域?yàn)楸尘埃Y(jié)合其所要解決的技術(shù)問(wèn)題以及所產(chǎn)生的技術(shù)效果。而在判斷方法上，與前面提到的日本和歐洲的方法十分接近。也是先確定要解決的技術(shù)問(wèn)題以及最為相似的技術(shù)方案，然后以該領(lǐng)域的技術(shù)人員的認(rèn)知水平為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行對(duì)比分析。

第三個(gè)是實(shí)用性，要求該發(fā)明能夠制造或者使用并且產(chǎn)生積極的效果。另外，在專(zhuān)利審查指南當(dāng)中規(guī)定專(zhuān)利法中所規(guī)定的能夠制造或者使用是指在產(chǎn)業(yè)當(dāng)中能夠被制造或者使用，并且具有可復(fù)制性。

2.現(xiàn)行審查規(guī)定存在的問(wèn)題

第一個(gè)是新穎性審查的問(wèn)題。我國(guó)與世界上大多數(shù)國(guó)家的審查標(biāo)準(zhǔn)與方法基本一致。所以在新穎性的審查當(dāng)中問(wèn)題是我國(guó)對(duì)于金融類(lèi)商業(yè)方法的專(zhuān)利保護(hù)歷史相當(dāng)短暫，因此，在現(xiàn)有的專(zhuān)利文獻(xiàn)十分缺乏。而新穎性的判斷就是依靠對(duì)比現(xiàn)已有的相關(guān)專(zhuān)利文獻(xiàn)，從而與現(xiàn)有技術(shù)進(jìn)行對(duì)比。所以在新穎性審查當(dāng)中最大的問(wèn)題就是專(zhuān)利文獻(xiàn)的不足。[4]

第二個(gè)是創(chuàng)造性審查的問(wèn)題。我國(guó)在對(duì)金融類(lèi)商業(yè)方法進(jìn)行創(chuàng)造性審查時(shí)采用的方法與歐盟的方法類(lèi)似，都是把考察的重點(diǎn)放在技術(shù)部分。而互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品這類(lèi)商業(yè)方法是商業(yè)方法與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的結(jié)合，但純考慮其中的技術(shù)部分的創(chuàng)造性而忽略了方法部分的創(chuàng)造性是明顯不合理的。畢竟互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品本質(zhì)上就是一個(gè)金融類(lèi)的商業(yè)方法，其運(yùn)用的的領(lǐng)域也是商業(yè)領(lǐng)域，那么方法部分的創(chuàng)造性對(duì)于解決商業(yè)問(wèn)題就十分重要了。不能忘記在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品當(dāng)中，方法創(chuàng)新是目的，技術(shù)創(chuàng)新是手段這一特征。

第三個(gè)是實(shí)用性審查的問(wèn)題。我國(guó)在實(shí)用性審查當(dāng)中要求該發(fā)明能夠產(chǎn)生積極的效果。這對(duì)于一個(gè)產(chǎn)品類(lèi)的發(fā)明而言是合理的。但是，對(duì)于商業(yè)方法類(lèi)的發(fā)明而言是不合理的。因?yàn)樽鳛橐环N商業(yè)方法，其應(yīng)用的領(lǐng)域是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)或者說(shuō)商業(yè)活動(dòng)當(dāng)中，在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)當(dāng)中，經(jīng)濟(jì)收益具有很大的不確定性，因此，在商業(yè)方法投入市場(chǎng)之前難以客觀準(zhǔn)確地評(píng)估其是否能產(chǎn)生積極的經(jīng)濟(jì)效果。

五、專(zhuān)利法修改建議

(一)關(guān)于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品客體可專(zhuān)利性審查相關(guān)規(guī)定的修改建議

第一、應(yīng)當(dāng)在專(zhuān)利法法實(shí)施細(xì)則或者以司法解釋等形式明確以計(jì)算機(jī)實(shí)施，融合了互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的商業(yè)方法的地位，承認(rèn)其具備可專(zhuān)利性，將其納入專(zhuān)利保護(hù)客體的范圍。現(xiàn)行的法規(guī)對(duì)此類(lèi)商業(yè)方法是否具備可專(zhuān)利性沒(méi)有明確提及。這類(lèi)商業(yè)方法不僅包括商業(yè)方法本身，還運(yùn)用了越來(lái)越多而且越來(lái)越先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)和計(jì)算機(jī)等設(shè)備，已不再僅僅是商業(yè)方法本身。并且在實(shí)踐中已經(jīng)有不少此類(lèi)的商業(yè)方法獲得了專(zhuān)利授權(quán)。因此，立法應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的現(xiàn)狀的需求，作出調(diào)整，把專(zhuān)利權(quán)客體做適當(dāng)?shù)臄U(kuò)大，給予這類(lèi)商業(yè)方法明確的法律地位。

(二)關(guān)于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品專(zhuān)利實(shí)質(zhì)性審查相關(guān)規(guī)定的修改建議

第一、關(guān)于新穎性審查，其對(duì)比的參照物就是現(xiàn)有技術(shù)。根據(jù)前面提到，當(dāng)前我們?cè)趯?duì)商業(yè)方法進(jìn)行新穎性審查的環(huán)節(jié)中，最大的問(wèn)題就是現(xiàn)有技術(shù)的專(zhuān)利文獻(xiàn)不足。由于我國(guó)長(zhǎng)期以來(lái)在法律上并未明確其客體可專(zhuān)利的法律地位，導(dǎo)致很多具備技術(shù)特征的商業(yè)方法并未得到專(zhuān)利法的保護(hù)而變?yōu)椤懊耖g專(zhuān)利”。這些早已誕生的商業(yè)方法也許已經(jīng)在實(shí)際上被廣泛運(yùn)用，失去了新穎性，但因?yàn)闆](méi)有得到專(zhuān)利授權(quán)所以在專(zhuān)利文獻(xiàn)檢索的資料庫(kù)中缺乏相關(guān)資料。同時(shí)我國(guó)公民和企業(yè)的專(zhuān)利保護(hù)意識(shí)還不強(qiáng)，不少此類(lèi)發(fā)明沒(méi)有申請(qǐng)專(zhuān)利而直接投放市場(chǎng)。這也是導(dǎo)致專(zhuān)利文獻(xiàn)缺乏的重要原因之一。針對(duì)這個(gè)問(wèn)題我們首先要盡快建立有關(guān)商業(yè)方法專(zhuān)利的數(shù)據(jù)庫(kù)，收集盡可能多的相關(guān)技術(shù)資料。第二在公示期間允許公眾的參與，所以能舉證已經(jīng)存在類(lèi)似商業(yè)方法的公眾都能提出異議。擴(kuò)大商業(yè)方法現(xiàn)有技術(shù)資料的來(lái)源。

第二是關(guān)于創(chuàng)造性審查，前面提到最大的不足在于審查的方法不合理。現(xiàn)在我們對(duì)商業(yè)方法創(chuàng)造性審查的重點(diǎn)依然與傳統(tǒng)產(chǎn)品類(lèi)發(fā)明一樣，只注重其技術(shù)上的創(chuàng)新，以技術(shù)創(chuàng)新為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。但是作為商業(yè)方法與互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的結(jié)合體，類(lèi)似于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品這類(lèi)帶有明顯技術(shù)特征的商業(yè)方法其方法部分的創(chuàng)新極為重要，甚至是整個(gè)商業(yè)方法的只要?jiǎng)?chuàng)新所在，畢竟商業(yè)方法應(yīng)用的地方是商業(yè)領(lǐng)域而不是技術(shù)領(lǐng)域，技術(shù)手段的創(chuàng)新只是手段而不是最終目的。如果一個(gè)商業(yè)方法其方法部分和技術(shù)部分都有明顯的創(chuàng)造性，那么當(dāng)然整個(gè)商業(yè)方法都具備創(chuàng)造性。如果商業(yè)方法中的技術(shù)部分或者方法部分其中一部分不具有創(chuàng)造性，甚至單獨(dú)來(lái)看無(wú)論是方法部分還是技術(shù)部分都具有創(chuàng)造性，但是兩者的結(jié)合在整體上能產(chǎn)生“1+1大于2”的功能，依然應(yīng)當(dāng)視為整個(gè)商業(yè)方法具有創(chuàng)造性。當(dāng)然這種情況下的結(jié)合不能是已有商業(yè)方法和已有技術(shù)手段的簡(jiǎn)單相加，否則依然不具有創(chuàng)造性。因此對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品這類(lèi)帶有明顯技術(shù)性的商業(yè)方法而言應(yīng)該采用整體考察的方法，在關(guān)注技術(shù)部分的技術(shù)創(chuàng)新之外，更要注重方法部分的的創(chuàng)造性，從整體上對(duì)整個(gè)商業(yè)方法的創(chuàng)造性進(jìn)行評(píng)價(jià)。[5]

第三是關(guān)于實(shí)用性審查方面，前面提到我們當(dāng)前專(zhuān)利法規(guī)定實(shí)用性中必須顯示出積極的效果，這對(duì)于商業(yè)方法類(lèi)的發(fā)明而言是不合適的。比如說(shuō)一種基金投資分析方法，在投放市場(chǎng)進(jìn)行大量實(shí)際操作檢驗(yàn)之前，其是否真的能按理論預(yù)期那樣獲得投資利潤(rùn)只是概率性的事情，不像傳統(tǒng)的產(chǎn)品發(fā)明，例如我發(fā)明了一部電風(fēng)扇，其能通過(guò)吹風(fēng)達(dá)到降溫效果是必然的事情，但是商業(yè)方法在使用前對(duì)其經(jīng)濟(jì)效果只能推測(cè)。即使是投放市場(chǎng)后，其經(jīng)濟(jì)上的效果還要經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期觀察，統(tǒng)計(jì)分析才能得出結(jié)果，畢竟市場(chǎng)運(yùn)作具有很多不確定性。因此，對(duì)于商業(yè)方法實(shí)用性考察應(yīng)當(dāng)關(guān)注兩點(diǎn)。第一是能在產(chǎn)業(yè)上應(yīng)用。這個(gè)應(yīng)用指的是使用性，而不是有用性。即只需要能用就可以了，至于使用效果如何不應(yīng)提前下結(jié)論。第二是能夠被重復(fù)使用。這里還有一點(diǎn)需要注意的是這里所說(shuō)的產(chǎn)業(yè)應(yīng)當(dāng)包括商業(yè)或者說(shuō)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，而不僅僅是工業(yè)領(lǐng)域。

六、總結(jié)

互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的迅猛發(fā)展及其與金融產(chǎn)品的進(jìn)一步深度融合已經(jīng)是大勢(shì)所趨。未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品不僅在種類(lèi)上會(huì)越來(lái)越豐富，而且其包含的技術(shù)手段也會(huì)越來(lái)越先進(jìn)和復(fù)雜，技術(shù)特征也隨之越來(lái)越明顯。因此在把互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品這類(lèi)具備先進(jìn)技術(shù)手段的金融類(lèi)商業(yè)方法排除在專(zhuān)利保護(hù)之外已經(jīng)不符合經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展現(xiàn)狀和需求，也不符合世界技術(shù)發(fā)展潮流。因此，從技術(shù)上而言，把互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品納入專(zhuān)利法保護(hù)范圍已無(wú)技術(shù)障礙。

但是我國(guó)在立法層面對(duì)于商業(yè)方法客體適格性的規(guī)定一直是空白，雖然未曾明文禁止授予商業(yè)方法專(zhuān)利權(quán)，但是其可專(zhuān)利的地位一直處于爭(zhēng)議當(dāng)中。而事實(shí)上，從美國(guó)花旗銀行在我國(guó)申請(qǐng)商業(yè)方法專(zhuān)利開(kāi)始至今，已經(jīng)有不少金融類(lèi)商業(yè)方法獲得了專(zhuān)利授權(quán)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)一步發(fā)展，未來(lái)此類(lèi)高科技金融類(lèi)商業(yè)方法的專(zhuān)利申請(qǐng)勢(shì)必越來(lái)越多。而法律上的空白使得專(zhuān)利授權(quán)實(shí)際上處于無(wú)法可依的局面。同時(shí)現(xiàn)行的實(shí)質(zhì)性審查標(biāo)準(zhǔn)主要是針對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)品類(lèi)發(fā)明而制定的，因此，對(duì)于商業(yè)方法類(lèi)的發(fā)明而言并不適合。所以，盡快根據(jù)商業(yè)方法的特征制定相應(yīng)的實(shí)質(zhì)性審查標(biāo)準(zhǔn)十分必要。

縱觀世界主流國(guó)家和地區(qū)對(duì)于這類(lèi)技術(shù)性明顯的的創(chuàng)新的商業(yè)方法，不僅專(zhuān)利授權(quán)的大門(mén)從未完全關(guān)閉，而且，必定會(huì)逐步接受，并制定清晰明確的法律法規(guī)，為其相關(guān)專(zhuān)利的布局提供法律的支持。因此，我國(guó)在這方面要保持高度的敏感性，不能落后于人，否則日后被他國(guó)搶占了互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品領(lǐng)域的專(zhuān)利高地，我們的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展就會(huì)處處受制于人，代價(jià)巨大。所以我們?cè)诜蓪用嬉M快作出調(diào)整，明確商業(yè)方法的可專(zhuān)利地位，并且制定符合商業(yè)方法特征和發(fā)展規(guī)律的審查標(biāo)準(zhǔn)，為符合標(biāo)準(zhǔn)的高質(zhì)量的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進(jìn)入專(zhuān)利法的保護(hù)范圍掃清障礙。

【參考文獻(xiàn)】

[1]李曉秋.信息時(shí)代的商業(yè)方法可專(zhuān)利性研究.法律出版社,2012.

[2]余翔.中國(guó)銀行業(yè)商業(yè)方法創(chuàng)新的專(zhuān)利保護(hù).金融論壇,2007年第12期.

[3]黃毅,尹龍.商業(yè)方法專(zhuān)利.中國(guó)金融出版社,2004.

[4]張玉蓉.金融商業(yè)方法專(zhuān)利戰(zhàn)略研究.華中科技大學(xué),2007年博士學(xué)位論文.

[5]郎貴梅.專(zhuān)利客體的確定與商業(yè)方法的專(zhuān)利保護(hù).知識(shí)產(chǎn)權(quán)出版社,2008.