社會信用體系建設中的政府平臺與征信機構的合作關系研究

(中國人民銀行銀川中心支行 寧夏 銀川 750001)

2016年5月，國家發改委組織召開部分征信機構座談會，研究推動引入第三方征信機構參與行業信用建設和信用監管工作，希望通過政府與征信機構的合作，實現資源與服務的共享，進一步推動信用體系建設健康發展。

一、我國政府平臺與征信機構合作的現狀

(一)政府部門與征信機構簽訂信息共享協議

近期國家信息中心陸續與社會征信機構簽訂信用信息共享協議，旨在加快聯合獎懲措施在互聯網領域落地應用，有效激勵守信行為，嚴厲懲戒失信行為，擴大聯合獎懲應用效果，并依托全國信用信息共享平臺和“信用中國”網站，與有關單位共享信用信息，推進公共信用信息與市場信用信息互動融合，創造條件促進信用服務市場快速發展。

(二)諸多領域引入征信機構協助工作

目前，國家發改委已在煤炭、電力、石油天然氣、運輸物流、鹽業、企業債券、創業投資、電子商務、應急管理等9個領域通過公開招標引入第三方信用服務機構協助開展工作，按照國家發改委要求，國家信息中心已經與相關機構簽訂了信息共享協議。

(三)合作共建信用信息平臺

在“信用中國”的建設中，陜西西部資信股份有限公司分別與寧夏自治區發改委和甘肅省發改委合作開發“信用寧夏”和“信用甘肅”平臺；聯合信用征信股份有限公司與安徽省發改委合作開發“信用安徽”平臺。

二、政府平臺與征信機構合作的必要性

(一)通過合作對政府的益處

征信機構作為社會信用體系建設中的專業機構，能夠在信用體系建設頂層設計、制度環境設計、信用標準建立、信用信息平臺建設、信用產品應用、信用管理培訓等方面為政府提供咨詢和解決方案。

征信機構反饋至政府部門的數據有合力作用。一方面，市場監管部門對征信機構重點關注名單上的企業采取高風險預警、適當增加檢查頻次、實施全項徹查等重點監管措施。另一方面，守信行為也會對企業信用評估產生正面影響。

依托征信機構大數據技術支撐和信息資源的補充，政府部門充分獲取和運用信用信息，能夠更加準確地了解市場主體需求，有利于推進簡政放權、放管結合，切實轉變政府職能；有利于加強社會監督，發揮公眾對規范市場主體行為的積極作用；有利于高效利用現代信息技術、社會數據資源和社會化的信息服務，降低行政監管成本；有利于助力行政管理、公共服務各個重點領域和關鍵環節。

(二)通過合作對征信機構的益處

政府部門由于其獨有的管理職能，可以提供權威的個人和企業信用信息，作為征信評估依據，從而有效協助征信機構或投資人了解借貸者的信用預期，及在用戶違約后進行追討。即使這些數據可能對不同的個體有所缺額，但仍不妨礙征信機構運用大數據分析為征信對象做出較為合理的信用評估。

三、目前面臨的問題

(一)信息采集難度大

目前，大量的信用記錄掌握在政府部門手中，但這些信息的作用和價值沒有充分發揮出來；失信懲戒措施也主要由政府部門來實施，但這些措施落實起來難度比較大。而且，征信機構都剛剛起步，特別是信息征集的難度很大、成本很高。

(二)多數征信機構整體實力不足

我國很多現有的征信機構大都剛起步，資源不足、產品同質化嚴重、服務能力還相對較弱，而市場的信用需求在不斷的增強，我們的征信機構是否可以共享資源，聯合服務，以滿足信用市場的客戶需求仍不明確。

(三)信息交互共享缺乏制度保障

無論政府部門還是征信機構勢必都有非公共信息，非公共信息的交互必然存在一定的制約，因此合作過程中信息共享方式、法律法規的制定、數據安全保障等仍需進一步探索。

四、加強合作的對策建議

(一)引導政府和征信機構信息共享

基于我國的現狀，在信用建設中要把發揮政府部門作用與發揮社會征信機構作用有機結合起來。政府要創造對信用記錄和信用報告的需求，為征信機構低成本獲取信用記錄創造條件，搭建信用信息共建共享平臺，實現信用信息全社會廣泛共享。引導各類社會機構整合和開放信用數據，構建政府和社會互動的信息采集、共享和應用機制，形成政府信用信息與社會信用信息交互融合的信用大數據資源。同時要加大信息獲取方式和渠道的創新，使信息獲取的方式更靈活，渠道更多樣。

(二)規范合作過程中的相關機制

在政府與征信機構的合作過程中會涉及到信息的獲取，因此對于信息歸集共享、信息的標準規范、法律法規、安全保障、技術實現和工作機制等多方面需要制定相應的辦法和標準。

(三)深化已簽約的征信機構共享協議的實施

對于已簽約的征信機構，要進一步深化共享協議的落地和實施，在現有領域之外擴大范圍引入征信機構協助開展工作，向更多更寬行業領域推廣，實行差異化服務。

(四)構建地方聯合共享服務平臺

征信市場用戶需要的是一站式按需服務，各類政府平臺和眾多征信機構共建信息聯合平臺可以整合優勢資源、共享更全面的數據資源，并能提供更具價值的個性服務，用戶在聯合平臺上可以按需得到自己需要的服務。能夠爭取到更大的數據資源支持、減少機構間重復使用同類數據的資源浪費，并能在合作過程中更清晰各自服務優勢和定位，促進差異化的服務，讓平臺的服務更豐富、更權威、更有公信力。

【參考文獻】

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