農(nóng)業(yè)保險：穩(wěn)產(chǎn)業(yè)更需穩(wěn)自身

劉振遠

當前，我國農(nóng)業(yè)保險體系中扮演主要角色的是政策性農(nóng)業(yè)保險，商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險占比很小。政策性農(nóng)業(yè)保險的保障標準一般按照“低保障、廣覆蓋”的原則確定，并主要承保農(nóng)作物的物化成本。不可否認，從現(xiàn)實層面看，“低保障、廣覆蓋”首先適應了我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)地域分布廣、涉及人口多、發(fā)展條件復雜以及分散經(jīng)營小農(nóng)戶占比高的特點；而“低保障”的前提是“低保費”，特別是2007年中央財政實施農(nóng)業(yè)保費補貼政策以來，農(nóng)民需要負擔的保費很低，這樣的制度設計有效推動了農(nóng)業(yè)保險在農(nóng)村的快速普及。

然而，盡管保費低、扶持多，農(nóng)民的獲得感卻不是很強。從主觀層面看，農(nóng)民的保險意識不強是一個重要因素。但從更深層次的因素看，當前農(nóng)業(yè)保險體系自身存在著一些不足：一方面是保障水平不高，影響了“減震器”功能的發(fā)揮。近些年農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中勞動力、土地租金等非物化成本大幅上升，有的甚至已經(jīng)超過物化成本，因此導致了賠付金額與生產(chǎn)總成本的“倒掛”。另一方面是配套服務和運行機制不完善，降低了農(nóng)民參與的積極性。可見，農(nóng)業(yè)保險體系如果自身存在不穩(wěn)定因素，將難以發(fā)揮好“穩(wěn)定器”作用。

2018年中央一號文件明確提出，“加快建立多層次農(nóng)業(yè)保險體系”。針對農(nóng)業(yè)保險體系存在的突出問題，主要應從兩個方面著手發(fā)力：一方面，要以“擴面、增品、提標”為導向，優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險體系的運營機制。擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，給予地方政府更多自主權，依據(jù)地方實際選擇農(nóng)林牧漁產(chǎn)品作為保險標的。增加農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險等多種農(nóng)業(yè)保險險種，探索農(nóng)業(yè)商業(yè)險、農(nóng)村保險互助的多元化實現(xiàn)形式。進一步優(yōu)化政策性農(nóng)業(yè)保險功能定位，逐步轉變“低保障”的政策導向，提高賠付標準和補貼標準，將非物化成本納入賠付計算公式，重點實施好正在開展的稻谷、小麥、玉米三大糧食作物完全成本保險和收入保險試點。另一方面，要以提高農(nóng)民滿意度為目標，健全農(nóng)業(yè)保險的配套設施和服務。簡化農(nóng)民參保和災后理賠的辦理程序，大力推進農(nóng)業(yè)保險信息化平臺建設，推廣信息化參保方式。完善保險機構與災害預報、農(nóng)業(yè)主管部門的合作機制，推動人才、資金、技術、裝備向基層傾斜，解決基層保險公司能力不足問題。健全農(nóng)業(yè)大災風險分散機制，深入落實農(nóng)業(yè)保險大災風險準備金制度。

加快建立多層次農(nóng)業(yè)保險體系刻不容緩。只有從根本上穩(wěn)住農(nóng)業(yè)保險這個“穩(wěn)定器”，才能更好地為農(nóng)業(yè)農(nóng)村穩(wěn)步發(fā)展服務。