吉林省農業保險發展問題及對策研究

□張 維

（通化師范學院 吉林 通化 134001）

農業保險是專為農業生產者在從事種植業、林業、養殖業等農業生產過程中，對遭受天災人害等保險事故對農民所造成的經濟損失提供保障的一種保險。吉林省作為全國著名的糧食生產區，農業經濟是吉林省經濟的重要組成部分，為農業保險提供了廣闊的發展空間。

1 吉林省農業保險發展現狀

根據《關于做好2017年農業保險工作的意見》的精神，2017年，吉林省政府規范并完善了農業保險的相關政策，加大了財政資金的扶持力度。同時，吉林省農業保險行業得到了快速發展，農業保險業務的規模和范圍都不斷擴大。據統計，截至2016年年末，吉林省農業保險保費收入14.8億元，同比增長33.9％，較全國平均增速高22.5％，農業保險業務范圍幾乎涵蓋了吉林省所有特色產業。

2 農業保險在吉林省發展中存在的問題

2.1 農民方面的問題

吉林省農民的農業保險意識淺薄、參保率低，農民大多持有“靠天吃飯”的思想，并且農業保險宣傳力度不夠、保險公司業務繁瑣、交錢容易領錢難、在自然災害發生后一味依靠政府救濟等原因的影響，使農民對農業保險并沒有積極、充分、全面的認識。再加上一直以來廣大人民群眾對保險行業的偏見，導致農民對于農業保險是“談險色變”。

2.2 政府方面的問題

2.2.1 農業保險法律法規不夠健全和完善

目前來看，現存的有關農業保險的法律法規還不夠專業和全面，缺乏相應的財政、稅收優惠政策支持及相應的法律支持，直接導致農業保險從運營到推廣都做不到有法可依，限制了吉林省農業保險的發展。此外，關于農業保險相關方面的大框規定很多，但專項及具體問題卻有些籠統和模糊，而農業保險有一定的特殊性，使農業保險在運營過程中存在各種困難，不能夠健康順利地運營和發展。高風險使規模小的農業保險公司沒有能力負擔所有風險，因此有必要針對農業保險建立再保險機制。

2.2.2 農業保險方面的相關知識宣傳教育力度不夠

吉林省農村教育相對比較薄弱，很多農戶本來受教育水平就低下，如果沒有專門的人員或機構給予相應培訓及宣傳，農民們很難自己學習和了解。農業保險的高風險、高賠付率、不確定性的特性，使得保險公司靠單一的商業性運作模式很難有所成就。提升農民風險及保險意識是吉林省政府急需解決的重大問題，有了意識，才能有行動，農業保險參保率才能逐步提升[1]。

2.3 保險公司方面的問題

由于農業保險高風險的特性以及道德風險等因素，直接決定了保險責任、保險費率和理賠額度的劃分和厘定。此外，農業保險對損失信息數據核定、相應的費率計算等技術的要求極高，而目前從事保險行業的精英人才非常少，這些問題使保險公司無論是在運營水平還是在專業技術水平上都無法滿足當今吉林省農業保險自身發展的需要，因此雖有眾多保險公司涉足農業保險業務，但是農業保險業務的發展始終是進展緩慢[2]。

3 解決吉林省農業保險發展問題的對策

3.1 農民方面

要改變自身思想，提高自身保險意識，擺脫“一遇天災就靠政府”的懶惰思想，積極配合、響應政府號召，積極學習，不斷提高自身在農業保險方面的了解和認識，爭做現代化農民，增強自身的保險意識。農民群眾要積極提升自己，抓住學習的機會，全面提升自身素質。

3.2 政府方面

3.2.1 建立健全農業保險相關的法律法規

吉林省作為一個農業大省，基礎情況同國外不同，同國內其他省份也不同，因此要因地制宜，不能生搬硬套。2017年5月10日，吉林省政府就印發了《關于做好2017年農業保險工作的意見》，規范了吉林省農業保險中的經營和服務，解決制約農業保險發展的政策性問題。做到政策落實，完善法律體系，有法可依，同時，政府還應該推進農業保險擴面、增品、提標，支持保險公司開展特色農產品保險，建立多層次農業保險體系，才能促進吉林省農業保險的進一步發展。

3.2.2 加大面向農民的宣傳力度

目前，吉林省農民對于農業保險的認識存在誤解，很多人對于保險行業存在偏見，大多數農民參保積極性不高，保險意識低下。沒有意識，就沒有行動。要想促進吉林省農業保險發展，就必須加大面向農民的宣傳力度，著力普及保險相關知識，提升農民整體素質。①可以通過村委會開展宣講會，設立專門講解小組，為農民答疑解惑。②可以借由各新聞媒體、各保險公司向廣大農民宣傳農業保險的相關知識，讓農民了解農業保險的好處和優點。

3.3 保險公司方面

3.3.1 創新保險項目，豐富賠付方式

吉林省現存的農業保險公司大多公司實力不夠，沒有足夠的能力全面承受吉林省農業的高風險，畏于風險不敢加大資金投入，從而造成保險業務單一、辦事程序繁瑣、交錢容易賠錢難等問題。要促進吉林省保險行業發展，需要保險公司頒布順應新政策，從創新的角度入手，創新保險項目，豐富賠付方式，簡化辦事流程，合理確定理賠標準，加大資金投入，擴大保險覆蓋面，開展真正能夠吸引農民參保的相關業務，進而促進公司的不斷發展[3]。

3.3.2 引進專業人才，加強隊伍建設

創新保險項目及優化公司資源配置，創建合理的業務流程跟范圍，這一切都離不開人才。促進吉林省農業保險發展，①保險公司加大引進專業型人才的力度，增強自身隊伍建設，強化對農民的保險服務。②對現有公司的人員給予相應培訓，讓他們了解吉林省現存實際問題，提高自身技能，最終打造一只真正了解吉林省農業、農村、農民的科學、專業的農業保險公司隊伍。

3.3.3 加強宣傳普及，打造品牌保險

提高農民參保率，一方面需要政府配合宣傳，但更多的應該是保險公司加強自身宣傳，向農民普及農業保險方面的知識，加強農民對農業保險的信心，發揮農民的主觀能動性，提升他們的積極性。打造公司品牌保險業務，豐富、創新保險項目和保險產品，擴大自身知名度，爭做農業保險行業領頭羊，助力吉林省農業保險的發展。

4 結束語

吉林省農業保險發展現狀基本良好，但是仍存在多種問題，如農民對農業保險意識薄弱，缺乏完善健全的法律機制，農業保險業務創新性不夠，農業保險專業性人才緊缺等問題。通過吉林省政府、保險行業和農民自身的努力，吉林省農業保險能夠得到合理有效的發展，進一步促進吉林省經濟更好更快的發展。