如何教學齡前孩子理財

邢力

父母怎么教孩子理財？跟孩子講怎么計算市盈率、市凈率，什么是復利效應等等這些太深奧的理論，孩子還小聽不懂。其實，爸爸媽媽要做的，是用足夠的耐心，讓孩子在生活實踐中一點點理解理財的含義，一點點開發他的財商。

那具體又該怎么做呢？從國外的成熟經驗來看，兒童財商教育最大的一個特點，就是必須要跟著孩子認知能力的成長，循序漸進，一點點加深他對理財的理解。

我個人覺得，4歲以下的孩子，還沒有形成完整連貫的記憶，對外界事物的認知和學習更多的是一種生物本能，所以孩子太小的時候是沒必要特地考慮什么理財教育的。

5到7歲的學齡前兒童，已經有了完整的語言能力和辨別能力，父母就可以開始對孩子進行財商教育了。

爸爸媽媽要有意識地教孩子認識錢。知道這個硬幣代表1元，那個紅色紙幣是100元。這種紙幣和飯后擦嘴的紙巾可不同，不能擦嘴不要扔。為什么不要扔？因為這是錢，能買好吃的、好玩的。還要告訴孩子：“錢可不是從天而降，是爸爸媽媽通過辛苦勞動掙來的；你想要獲得錢，也要靠自己的勞動和智慧”。逛商場超市的時候，爸爸媽媽要教孩子他認識價格標簽，讓他去數錢、付賬、找零，知道錢是怎么運作的。

這個階段，應該重點培養孩子正確的金錢觀和理財意識，而不是具體的理財技巧。

首先，要讓孩子意識到錢不是萬能的。

“這個世界上，有很多很多很寶貴的東西是用錢買不到的，比如人的生命，比如藍藍的天空，比如每天呼吸的空氣，比如溫暖的陽光，比如時間、和平、友誼，以及爸爸媽媽對你的愛。”這些都應該讓孩子逐步意識到。

有些人之所以反對或不對孩子進行理財教育，是自己本身對金錢有偏見。比如覺得教孩子理財就是讓孩子從小掉進錢眼里，長大了會變成見錢眼開的人。這完全錯誤！

正是因為父母沒有在孩子懵懵懂懂的時候，把正確的金錢觀、理財觀告訴他，才導致孩子在成長過程中更易受到社會上不良觀念和行為的影響，有的長大后就真的掉進錢眼里了。

現在有人提倡讓孩子從小誦讀國學經典。為什么讓孩子死記硬背那些古圣先賢的話呢？原因很簡單，因為這個年齡的孩子的認知能力，雖然還沒有辦法理解那些話，但他們的記憶力正是一生中最好的階段。先記住了，再慢慢消化。

教孩子理財也是一樣的道理。一定要讓孩子明白錢能干什么，不能干什么。而且，爸爸媽媽重點培養孩子對錢的正確態度，讓孩子明白錢不是萬能的，錢多錢少并不是成功與否、是否幸福的標準，不要和別人攀比。這種觀念，一定要在孩子上學前，就深深植入他的腦海。因為一旦進入學校，進入社會，孩子就難免受到同學之間、同事之間在物質上攀比的影響。

第二，要讓孩子養成權衡取舍的能力和習慣。

經濟學的核心就是權衡取舍，因為這個世界上的財富是有限的，而人的欲望和需求卻是無限的。如何才能讓有限的財富，最大限度滿足全社會的需要呢？這是經濟學要研究的問題。如何讓個人有限的財富，最大限度滿足自己的需求呢？這是理財要解決的問題。

舉個例子，孩子們都喜歡玩具，往往見一個愛一個，容易喜新厭舊，玩厭了就丟在一旁，再吵著買新玩具。其實這是人的天性，無須苛責。那么父母該怎么辦呢？別總和孩子說玩具太貴，我們買不起。父母反復這樣說，孩子就會形成強烈的怨恨情緒，覺得為什么自己的需求爸爸媽媽總是不能滿足？為什么做出犧牲的總是自己？最后得出結果，都怪爸媽沒錢，如果有錢，那就想買什么玩具就買什么玩具；或者怪爸媽太小氣，孩子就會一哭二鬧，不達目的不罷休。這樣，就會把孩子帶到一個錯誤的思維方向上去。

正確的做法，是給孩子做選擇題。比如，制定了規則，每個月有100元零花錢可以買玩具，但前兩天剛買了鋼鐵俠，這個月的零花錢已經用完了，所以就算看到新的玩具，也只能等到下個月再買。又或者，這個玩具要200元，但這月的零花錢只有100元，所以孩子有兩個選擇：要不就是買其它便宜的玩具，要不就是等到下個月，兩月零花錢湊在一起再買。

這樣，小孩就知道自己能掌握的財務資源是有限的，買了這個就買不了那個，他就不得不去做選擇。如果想買貴的，就要等待，學會克制欲望，延后消費。

在人生的道路上，可以說每時每刻都在經歷著權衡取舍，比如就讀專業的選擇、職業的選擇、婚姻的選擇等等，還有生活中各種投資和消費上的選擇。孩子越早了解這一點，越早開始學習計算得失，找到在財務資源有限的情況下，最大限度獲得自身滿足感的選擇，并為自己的選擇承擔相應的后果，那他就會越早成熟起來。

第三，要培養孩子的交換意識和合作意識。

人類是群居動物，通過人與人之間的協作，能夠創造更大的財富。比如，買玩具的錢已經用完了，孩子還想要別的玩具怎么辦呢？爸爸媽媽可以建議他去和其他小朋友交換玩具，讓他逐步懂得這里道理：“舍得舍得，有舍才有得；得失得失，有得必有失”；不能把所有的東西都緊緊抓在自己手里，而要學會該放手時就放手，這樣才能騰出手來，去抓對自己來說更重要的東西。

同時爸爸媽媽也要鼓勵孩子和其他小朋友一起做游戲，一起玩耍，共同完成一些任務，明白自己一個人的力量是有限的，大家一起合作才能獲得更大的力量。這種資源互換、優化資源配置的意識對他一生都有幫助。

最后，要培養孩子的奉獻精神。

當然，要讓孩子有奉獻精神，光說是沒用的，首先得父母自己有奉獻精神，熱心公益慈善，愿意幫助需要幫助的人，這樣才能在孩子幼小的心田里植入慷慨和慈善的種子，讓他知道幫助別人，對自己來說也是一種巨大的快樂。可以以孩子的名義來捐助一些慈善項目，這樣能讓孩子感到無比的光榮。

總之，學齡前兒童的財商教育，核心是讓他形成正確的金錢觀，并記住一些最重要的理財觀念。