沒錢的時候怎么理財

胡瑞

“沒有錢，怎么理財？”這是很多年輕朋友常常掛在嘴邊的一句話。其實他們不知道，不是有錢了才理財，而是不管錢多錢少，都要理財。理財不僅僅是投資。那么，對于那些剛剛步入職場的年輕人，沒錢或錢不多，應該怎么理財呢？

首先，認清自己的財務狀況。

在開始理財之前，首先要明白自己的財務狀況。因為就算是真沒錢，也分不同的狀態。第一種是負債一族，也就是說，不但沒有錢，還欠著別人不少錢；第二種是月光一族，雖然賺到的錢都花了，但還好沒欠別人錢。當然，“月光族”也不能五十步笑百步，一不小心就可能變成負債一族，因為沒有儲蓄，萬一有突發情況要用錢，就只有舉債了。

其次，分析原因，找到目標。

是什么原因導致了自己沒錢呢？其實大家想想都知道，原因很簡單，無外乎這幾個：要么是收入太低；要么是開支太大；要么是前兩個綜合，不但收入低，而且開支還大；還有一個就是有不良嗜好的，比如愛賭，本文暫不討論。

其三，投資自己，增加收入。

年輕人，剛入職場，收入低，開支大，怎么辦？你或許想到的是控制開支。不必要的消費當然要控制，但有些開支比如房租、基本生活費這些都是必不可少的。其實，大家會發現，增加收入才是解決問題的關鍵。那么，如何提高自己的收入呢？

努力工作，保持學習的心態，讓自己不斷進步，當職業能力和綜合素養提升之后，就有了升職加薪甚或跳槽高就的機會，薪酬等收入自然會提高。

七十二行，行行出狀元。我一直覺得，只要自己愿意專注在一個行業里面，花更多的時間和心思，學習鉆研，有了一技之長，就會有機會增加收入。不信，大家仔細去觀察一下，一個細分領域的領導者，其實收入是非常可觀的。

也許有人會說，我要去創業！有激情、有理想、有魄力是好事，國家也鼓勵創業創新，年輕人也承受得起失敗。但是我還是覺得，創業不能盲目，不能光靠想象，不是自己想干啥就干啥，對于很多年輕人來說，應該先把本職工作做好，積累經驗、資金和資源。如果連自己的本職工作都做不好，請問你拿什么去創業？在做好本職工作之后，如果你還有更多的時間和精力，那么也可以去嘗試其他的工作和領域，開發第二職業或者自己創業。

其四，控制開支，合理消費。

光會賺錢，不會合理的分配，也是存不了錢的。所以控制支出、合理消費就顯得特別的重要。很多年輕人之所以沒能夠存下錢來，就是因為沒有做到合理消費。那么如何控制自己的消費呢？

首先，我們要知道自己到底花了多少錢，花在哪些地方？這不難，通過記賬軟件就可以實現。然后，再分析自己的支出，看一看那些支出是不必要的，先把不必要的支出給省下來。再者，還可以注意一下，生活中那些不用花費很多時間就可以節約開支的地方，比如擅用各種優惠券、網上團購等等。當然還可以制定一個開支預算，讓自己有計劃的消費。

其五，強制儲蓄，告別“月光”。

對于工薪一族，想要讓自己變得有錢，強制儲蓄是必須要經歷的一步。如果不去強迫自己存錢，那么按照平時的消費習慣，一般是存不了錢的。有句話是這樣說的：“不逼一下自己，都不知道自己有這么優秀。”存錢也是這樣，不逼一下自己，你都不知道自己原來還這么能夠存錢。

具體的操作步驟并不復雜，通過銀行存款、買貨幣基金等都可以實現。強制儲蓄，就是讓自己有一個轉變，那就是先儲蓄后消費。也就是當我們拿到工資之后先存一部分，再用剩下的部分錢來應付開支，這和前文所說的有計劃的消費正好一致。至于強制儲蓄的效果，關鍵還是要看大家是否能夠堅持去執行了。

最后想說的是，之所以有人說沒有錢理不了財，總覺得理財離自己很遠，是因為他們對于理財不夠了解，覺得理財就是做各種投資，買房、買金融產品等等。其實，這只是理財中很小一個部分。真正的理財，涵蓋了生活中關于錢的各個方面，開源賺錢是理財，合理消費是理財，投資自己好好學習、加強鍛煉保持健康也是理財的范疇。理財不僅是一種技能，更是一種成熟的生活態度。財富積累，從點滴開始，為了未來，每個人都要未雨綢繆。