區塊鏈改變數字支付時代

區塊鏈技術的核心價值在于提供了一個新的信任機制，我們不再需要強大的中介機構，區塊鏈能夠通過不可更改的記錄保護權益，還能創造真正的共享經濟。

在過去的13年間，作為螞蟻金服的一名工程師，我踏上了一條激動人心的旅程，致力于以科技服務千百萬平凡的個人和小企業。從中，我收獲頗豐，也非常樂意和大家分享我的一些心得。

從支付到服務世界

我們的服務為世界提供了更加公平的機會。而這也是我們的熱情所在。本質上，螞蟻金服并非一家金融公司、科技公司，而是服務公司，以科技和創新為所有人創造便利實惠的服務。

螞蟻金服的支付服務始于14年前。擔保交易是我們實現的第一個創新，它解決了早期電子商務中的信用問題，所用的技術比較簡單，屬于標準網絡應用。

2010年，我們發現了個棘手的用戶體驗問題。用戶必須點擊幾十個網頁，通過多次認證和授權才能完成一次支付，使得支付成功率低于70%。為了優化付款流程，我們和合作銀行進行商談，發明了新的支付手段，也就是快捷支付。

快捷支付實質上是一個新的信任模型，在這一模型中，支付平臺在受信于用戶和銀行的同時負責保護用戶的資產。起初，我們認為最大的技術難關在于如何使用這種方法將所有的銀行聯系起來，但之后我們發現，真正的挑戰在于如何控制支付風險。得益于即時風控技術，快捷支付獲得了成功，如今已成為網絡和移動支付的標桿。

我們不再需要強大的中介機構，而是通過原始的價值媒介完成交易。我認為，這是計算機科學發明以來最大的創新。區塊鏈的潛力體現在它能夠提高效率、降低風險。區塊鏈是分布式的，與今天中心化的計算機系統相比，更能防御黑客攻擊。區塊鏈能夠通過不可更改的記錄保護權益，還能創造真正的共享經濟。

新金融體系的核心能力有三：其一，可以以更低的成本，實時和動態地連接用戶、商家和各服務伙伴；其二，可以基于新技術和數據更好地實現全面金融風控；其三，也是最重要的一點，是在數字世界，任何值得信任的人都可以有機會被信任。

我們相信未來是數字經濟的天下，金融服務必須數字化以服務新的經濟。數字金融能夠幫助我們實現人類共同的夢想，建立一個包容的和可持續的世界。從我們的經驗來看，我們已經在很多領域部分實現了這一新的金融夢想。

五大基礎支撐新金融體系

建立新金融體系的經驗告訴我們，未來的數字金融，乃至數字經濟和數字社會，擁有五大基礎數字技術支撐。

第一是區塊鏈技術，區塊鏈技術能夠幫助我們建立可靠的全球互聯系統，可用于儲存、交換以及處理數據。第二是人工智能，AI能夠幫助我們建立一套智能系統，為消費者提供更低廉、可持續以及最優的服務。第三是安全技術，安全技術是保障信息系統安全和穩定的支柱。第四是物聯網技術，IoT是連接物質世界和數字世界的橋梁，使物質世界得以享受數字世界帶來的變革。第五是計算，充足的計算能力是數字世界得以運行的前提。

區塊鏈技術的核心價值在于提供了一個新的信任機制。在過去2年間，我們已將區塊鏈技術應用到了多個不同的領域中。比如，我們使用區塊鏈提升慈善行業的透明度，加強互助保險合同中的信任，確保租房合同的真實性，以及提升電子商務供應鏈的透明度和可追溯性。這些應用大都基于聯合區塊鏈，并且無一涉及數字貨幣或ICO。

然而，區塊鏈技術的實際應用會產生諸多問題。以電子商務供應鏈為例，為了支持電子商務供應鏈，區塊鏈中的節點需要設置在不同的大陸，而這又會影響一致性算法的公平性；如果我們想將所有的供應、分銷和銷售記錄儲存在同一鏈條中，就意味著鏈條必須能夠支撐每秒成百上千次的交易；并非所有的記錄都必須對所有的參與者開放，因此我們需要一個綜合的機制可以保護鏈條上數據的隱私和所有權；最后，背后的鏈系統應該是高度可用的。

在AI技術領域，我們的設想是人工智能變為金融智能，充當數字世界的金融大腦，并為我們所有的服務提供動力。隨著機器學習，機器感知，包括圖像、聲音、視頻和自然語言處理近年來取得了巨大的成功。然而對于金融服務來說，預測以及決策的能力遠比簡單的感知和理解重要。這些能力和全面的金融知識圖譜構成了未來金融大腦的核心。

在踏入數字時代之前，我們需要做好足夠的安全能力準備。數字安全的支撐至少包括三個方面。首先是可靠普遍存在的身份。其次是能夠深度理解金融交易，發現并控制各類金融風險的風險大腦。再次是能夠保護消費者數據和隱私的綜合系統和機制。

物聯網是一個非常廣闊的領域。目前，我們關注的重點是如何使用物聯網技術提升各種使用場景中的支付體驗，盡管現階段我們的重心只是創造新的支付體驗，相信等一切皆互聯一切皆智能的時代到來之時，服務的提升會有更多可能的路徑。而我們現在要做的，就是做好準備。

為了支持數字轉型，我們正在建立新一代的計算平臺。SOFA和OceanBase共同支撐著支付寶25.6萬每秒的交易峰值。用于實現端到端的金融決策和分析服務。（本文根據在3月13日全球頂級支付金融類行業峰會上螞蟻金服CTO程立演講整理，有刪節，標題為編者所加，未經本人確認。整理：黨博文）