淺析商業銀行跨境貿易人民幣結算業務發展策略

◎ 葉文娟

隨著經濟發展速度的加快，人民幣加快了國際化發展步伐，在全球貿易和金融交易中人民幣的應用更為廣泛，這對于跨境人民幣業務的發展起到了積極的推動作用。商業銀行作為我國金融市場的主體，在跨境貿易人民幣結算業務發展過程中，商業銀行作為主要參與者及推動者，通過為國內外客戶提供高效便捷的人民幣結算服務，可以有效的推動商業銀行國際化的發展進程。

近年來人民幣加快了國際化的發展進程，這也有效的推動了跨境人民幣業務的持續增長，外貿跨境人民幣結算在外貿總量中占比大幅度提升。由于跨境人民幣在融通本外幣及連接境內外等方面具有較大的優勢，并成為商業銀行產品和服務創新的重要驅動力，因此商業銀行加快了自身跨境貿易人民幣結算業務的發展，有效的提高了跨境業務量，為商業銀行經濟效益目標的實現奠定了良好的基礎。

一、商業銀行跨境貿易人民幣結算的挑戰

（一）業務系統面臨的挑戰

人民幣的國際化發展促使商業銀行機構設置布局更傾向于全球性，加快了自身國際化的發展。在當前跨境貿易人民幣結算業務開展中，由于業務量的增加，需要強大的業務系統支持，這也對商業銀行業務系統帶來較大的挑戰。商業銀行在發展過程中需要加快實現國內與國際分支系統的對接，重視銀行網上業務的開發，以便于能夠為跨境貿易人民幣結算中境外離岸客戶的業務需求提供更好的支持。

（二）制度方面的挑戰

在跨境貿易人民幣結算業務開展過程中，對于程序性的工作更為強調。目前我國針對于跨境貿易人民幣結算方面的相關政策在有序的推進，結算范圍不斷拓展，這也需要商業銀行不斷過關和修改業務系統，同時對于政策和制度的理解也提出了更高的要求。商業銀行為了能夠更好的推動跨境人民幣結算業務的發展，必然要加大對政策的研究力度，從而更好的滿足業務的發展的需求。

（三）業務創新方面的挑戰

在當前商業銀行發展過程中，新產品或是新方案的應用會在較短的時間被同行業效仿。因此在跨境貿易人民幣結算業務開展過程中，對商業銀行產品和服務帶來較在的挑戰。商業銀行需要做好基礎性工作，并針對客戶特點來采取具有針對性的服務。

二、促進商業銀行跨境貿易人民幣結算業務發展的策略

（一）構建境內外聯動的全球結算網絡

我國商業銀行要擴大跨境人民幣結算業務，應實行"走出去"的國際業務拓展策略，以更廣泛的全球結算網絡為載體。因此，首先應當在境外的重點區域開展一定數量的分支機構，逐漸地改變目前跨境貿易人民幣結算業務大部分取決于"境外參加行"的境外銀行為境外的貿易企業提供服務的發展現狀。中國的商業銀行應以實現跨境貿易人民幣結算試點為契機，有計劃地在境外的重點區域新增分支機構，專門為境外企業提供人民幣結算服務。其次則是要借助試點的推廣逐漸地擴大政策的優勢，在全球范圍內擴大結算代理網絡和境外參加行的代理清算業務推廣。

（二）加強跨境人民幣結算業務的創新力度

對于那些參與商業銀行試點的機構來講，跨境貿易人民幣結算試點是一個新的業務類型。在參與試點的過程中可以更為迅速地適應新的業務，并通過業務創新來滿足銀行客戶的多樣化需求，最終為業務發展搶占先機。因此，我國商業銀行應著眼于跨境人民幣貿易結算，開拓創新，加強跨境人民幣業務升級服務，逐漸地形成豐富而完整的跨境人民幣結算業務產品線，以便于贏得國外企業、海外銀行及其他國際客戶的支持，爭取在國際商業競爭中處于有利地位。具體措施主要包含有以下四個方面：一是鞏固傳統的貨物貿易項下跨境人民幣結算進出口業務，在擴大進口方向貨物貿易跨境人民幣結算規模的同時，還應積極促進出口方向貨物貿易跨境人民幣結算比例的提升；二是擴大跨境旅游等服務貿易的人民幣結算，主動開辟跨境的旅游、電信、運輸、金融等服務貿易的結算項目，提高服務貿易項下跨境人民幣結算的占比；三是發展境外人民幣貿易融資和項目融資，發揮本幣的優勢，并有效地提供人民幣計價的流動性供給；四是對于政策允許的資本項下新興跨境人民幣結算業務的推廣、發展以及突破，例如人民幣外商直接投資、境外參加行提供人民幣同業拆借業務等等。

（三）加大全球支付結算系統的建設

由于在當前跨境貿易人民幣結算業務中多采用代理行模式，因此商業銀行需要擴大全球代理行網絡范圍，通過加快推進境外商業銀行在全球范圍內的覆蓋區域，以此來提升跨境人民幣在境外的渠道范圍。同時還要重視國際先進支付結算系統先進經驗的學習，通過延長跨境人民幣清算和結算時間，以蛤于為各個國家、各個地區及各個時區的客戶提供人民幣清算服務。另外，通過增加NRA賬戶的開立，進一步拓寬清算渠道，而且有利于商業銀行存款數量的增加，并通過對這些NRA賬戶的資金流動情況進行監測，實現風險的規避。

（四）提高商業銀行的風險管理水平

在當前商業銀行跨境人民幣業務發展過程中，需要強化自身的風險管理，努力提高風險管理水平，實現對風險的有效規避。在實際風險管理工作中，增外分支機構需要強化自身的對風險的識別能力和管理水平，具體可以借助于外部力量來完成當地信息的收集，并對境外市場和境外企業資信和運營情況有一個充分的了解，有效的識別境外風險，并將境內外客戶信息資源與境內進行共享。也可以尋求與境外銀行的合作，在合作中借鑒對方先進的風險管理模式，全面強化對風險管理和控制的水平。

在當前跨境人民幣業務發展過程中，我國相關政策處于不斷變化中，這就要求商業銀行需要對政策的變化和更新密切關注，并加大對政策的研究力度，針對于不明確的地方要及時與監管機構溝通，實現對政策的準確理解，并在實際工作中做好貫徹落實。商業銀行的內部審計和稽核部門定期和不定期對業務操作部門進行常規檢查和抽查、現場檢查和非現場檢查，對出現的問題做到早發現、早解決、早防范。商業銀行要增強資產負債業務的管理水平，特別是資產負債的流動性管理水平，配合境內外客戶國際化的需求，建立起24小時不間斷的資產負債流動性管理監測系統。商業銀行應合理安排資金利用，自主研發跨境人民幣衍生品定價模型，更為敏銳的觀察和判斷和預測人民幣金融市場上利率、匯率的變化，發揮金融市場中坐市商的作用，參與境內外遠期、掉期、期權、期貨等人民幣金融衍生品的自主定價，有效完成境內外市場的利率、匯率風險敞口管理。

三、結束語

隨著經濟全球化的發展，商業銀行跨境貿易人民幣業務的發展無論是在業務種類還是業務規模方面都取得了較快的進步，而且跨境貿易人民幣結算規模的不斷擴大，人民幣實現了顯著的升值，有效的推進了商業銀行國際化的經營進程，人民幣國際化進程也不斷加快，因此對于商業銀行而言，其跨境貿易人民幣業務的發展也迎來了更好的機遇和更大的發展空間，這對商業銀行的國際化發展必將起到有力的推動。