陸家嘴金融城：堵住樓上的金融風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

楊天

上海陸家嘴（徐網(wǎng)林/攝）

近兩年，陸家嘴金融城鱗次櫛比的商務(wù)樓宇中，正在祭出一套“組合拳”，以業(yè)界共治的模式排查其中的類金融風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)。

作為國(guó)內(nèi)唯一以“金融貿(mào)易”命名的國(guó)家級(jí)開(kāi)發(fā)區(qū)，也是上海建設(shè)國(guó)際金融中心和上海自貿(mào)區(qū)金改的主體承載區(qū)，高端商務(wù)樓宇集聚的陸家嘴，是中國(guó)金融機(jī)構(gòu)最集中的區(qū)域。

根據(jù)《上海陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)暨上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)陸家嘴片區(qū)發(fā)展“十三五”規(guī)劃》，陸家嘴未來(lái)的建設(shè)目標(biāo)是國(guó)際一流的金融城、世界級(jí)中央活動(dòng)區(qū)、金融貿(mào)易制度創(chuàng)新先行區(qū)和上海建設(shè)卓越全球城市的重要戰(zhàn)略支點(diǎn)。

“這需要政府、市場(chǎng)和社會(huì)各方共同努力，吸引更多符合金融城產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，以及具有良好增長(zhǎng)潛力的企業(yè)入駐?！标懠易旖鹑诔前l(fā)展局辦公室副主任何建木對(duì)《瞭望東方周刊》說(shuō)。

要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，提升區(qū)域內(nèi)商務(wù)樓宇整體能級(jí)、優(yōu)化金融類產(chǎn)業(yè)和實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定可控，進(jìn)而營(yíng)造陸家嘴金融城良好的營(yíng)商環(huán)境至關(guān)重要。

在陸家嘴金融城發(fā)展局金融航運(yùn)服務(wù)部副總監(jiān)徐金華看來(lái)，“要防范各類金融風(fēng)險(xiǎn)，樓宇是第一道關(guān)。”

金融機(jī)構(gòu)集聚陸家嘴（徐網(wǎng)林/攝）

樓宇公約

2017年7月31日，陸家嘴金融城的55家樓宇業(yè)主共同簽署了一份《陸家嘴金融城樓宇公約》（以下簡(jiǎn)稱《公約》）。《公約》共八條，從源頭把控、事中監(jiān)測(cè)到事后處置等幾個(gè)方面對(duì)樓宇金融風(fēng)險(xiǎn)防范提出了具體操作流程建議。

“近年來(lái)，新型金融平臺(tái)、各類投融資中介服務(wù)平臺(tái)蓬勃發(fā)展，同時(shí)也出現(xiàn)了很多風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，給我們敲響了警鐘?！标懠易旖鹑诔前l(fā)展局辦公室副主任何建木對(duì)《瞭望東方周刊》說(shuō)。

“有的風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)不具備經(jīng)營(yíng)資格，有的缺乏起碼的風(fēng)控體系，還有的借創(chuàng)新之名行非法之實(shí)。打擊違法違規(guī)金融活動(dòng)，加強(qiáng)薄弱環(huán)節(jié)監(jiān)管制度建設(shè)，是陸家嘴金融城健康發(fā)展必須解決的問(wèn)題。

《公約》提出，在引進(jìn)類金融企業(yè)的初始階段，就通過(guò)重點(diǎn)查看進(jìn)行甄別。對(duì)于申請(qǐng)入駐的企業(yè)進(jìn)行股東背景、經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)、業(yè)務(wù)模式、宣傳內(nèi)容、目標(biāo)客戶、擔(dān)保資質(zhì)等六個(gè)維度的綜合評(píng)判。對(duì)于存疑企業(yè)，樓宇協(xié)會(huì)、互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)將協(xié)助參約樓宇進(jìn)行審核，從源頭把控，杜絕風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，引進(jìn)有發(fā)展?jié)摿?、誠(chéng)信合規(guī)經(jīng)營(yíng)的金融企業(yè)。

對(duì)于已入駐的類金融企業(yè)，《公約》則要求做好日常監(jiān)測(cè)。一方面，樓宇協(xié)會(huì)、互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)利用大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)協(xié)助參約樓宇做好入駐企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè);另一方面，參約樓宇在日常管理中提高對(duì)非法金融活動(dòng)的警惕性，特別是對(duì)老人頻繁進(jìn)出、擅自轉(zhuǎn)租等異常情況保持高度警惕，及時(shí)向樓宇協(xié)會(huì)、互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)反饋可疑企業(yè)，三方通過(guò)信息互通、外圍核查，共同使風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)卡前移。

中國(guó)金茂（集團(tuán)）有限公司總經(jīng)理助理張瑋在接受媒體采訪時(shí)表示，《公約》的出臺(tái)有助于進(jìn)一步防范金融風(fēng)險(xiǎn)，幫助業(yè)主識(shí)別一些資質(zhì)不全的P2P公司。

“參與首批簽約的商辦樓宇，基本覆蓋整個(gè)陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)中心區(qū)?！豆s》簽署之后，陸續(xù)又有很多樓宇來(lái)找我們，希望加入《公約》?！标懠易鞓怯顓f(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)雷娜告訴本刊記者。

何建木介紹說(shuō)，在《公約》草擬的過(guò)程中，根據(jù)各方建議，還特別針對(duì)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)識(shí)別困難等問(wèn)題，組織相關(guān)專家，在《公約》中加入了《陸家嘴樓宇資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)入駐指引》（以下簡(jiǎn)稱《指引》），幫助參約樓宇對(duì)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行基本的識(shí)別和判斷。

《指引》一方面能識(shí)別出持有資產(chǎn)管理相關(guān)牌照、具備資金存管體系和有效的風(fēng)控制度的優(yōu)質(zhì)資管機(jī)構(gòu)，另一方面列出了潛在風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的特征和要素，供樓宇對(duì)入駐的類金融企業(yè)進(jìn)行辨別及日常監(jiān)測(cè)。

陸家嘴金融城發(fā)展局局長(zhǎng)王華曾對(duì)媒體表示，此次創(chuàng)設(shè)《公約》新模式可以推動(dòng)樓宇業(yè)主自治自律，第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、報(bào)告問(wèn)題，為陸家嘴區(qū)域金融行業(yè)創(chuàng)造良好的營(yíng)商環(huán)境。

三張名單

陸家嘴共有多少類金融機(jī)構(gòu)？其中哪些存在風(fēng)險(xiǎn)？這是2016年陸家嘴金融發(fā)展局成立伊始就重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題。

2017年4月開(kāi)始，以“潛在風(fēng)險(xiǎn)名單”“重點(diǎn)監(jiān)測(cè)名單”“預(yù)警處置名單”等“三張名單”為基礎(chǔ)的區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)防范網(wǎng)絡(luò)在陸家嘴慢慢織就。

“考慮到陸家嘴區(qū)域內(nèi)樓宇和企業(yè)的數(shù)量、類型和能級(jí)等方面差異都比較大，我們?cè)谇捌趯?duì)區(qū)域內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)資管、私募基金、P2P網(wǎng)貸等6000余家企業(yè)進(jìn)行排摸的基礎(chǔ)上，選取了陸家嘴核心區(qū)域的三幢樓宇——國(guó)金、太平金融、金磚大廈，開(kāi)始金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作的試點(diǎn)。”何建木說(shuō)。

他們首先從這三幢樓宇初始的企業(yè)名單中篩選出了類金融機(jī)構(gòu)，把它們列入潛在風(fēng)險(xiǎn)名單。接著借助線上的監(jiān)測(cè)分析平臺(tái)，結(jié)合網(wǎng)上信息進(jìn)行篩選，形成重點(diǎn)檢測(cè)名單，并開(kāi)始逐一進(jìn)行線下排查。

參與過(guò)多次排查工作的陸家嘴金融發(fā)展局工作人員劉影告訴本刊記者，線下排查往往通過(guò)與樓宇物業(yè)溝通、企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)走訪等形式開(kāi)展，在此過(guò)程中，他們還摸索出了一些“接地氣”的工作技巧。

“比如，根據(jù)企業(yè)的類別，我們分別定出了不同的問(wèn)題清單和材料清單，方便現(xiàn)場(chǎng)排查?！眲⒂罢f(shuō)。

通過(guò)這樣的排查，最終形成預(yù)警處置名單，并協(xié)同市場(chǎng)監(jiān)管局和公安部門做好預(yù)警處置工作。

“這些名單并非固定不變。因?yàn)榻鹑陲L(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)不斷變化的過(guò)程，有些企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)是在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中慢慢才被發(fā)現(xiàn)的，所以，我們對(duì)于這些名單都要進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)?！毙旖鹑A告訴本刊記者。

經(jīng)過(guò)2個(gè)月的試點(diǎn)，“三張名單”的篩查工作開(kāi)始逐漸推廣?，F(xiàn)已完成區(qū)域內(nèi)所有重點(diǎn)樓宇的排查工作。

“經(jīng)過(guò)前期工作，我們已經(jīng)形成了一套較為成熟的工作機(jī)制。接下來(lái)，我們將啟動(dòng)對(duì)陸家嘴區(qū)域所有樓宇的排查工作，發(fā)揮陸家嘴金融風(fēng)險(xiǎn)防范聯(lián)合工作小組的主體作用，深化與第三方機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略合作，以共同排查、召開(kāi)聯(lián)席會(huì)議等形式加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)，及時(shí)與相關(guān)部門共享各自重點(diǎn)關(guān)注的機(jī)構(gòu)名單及相關(guān)情況，協(xié)同做好風(fēng)險(xiǎn)排查?！毙旖鹑A說(shuō)。

提升區(qū)域內(nèi)商務(wù)樓宇整體能級(jí)、優(yōu)化金融類產(chǎn)業(yè)和實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定可控，進(jìn)而營(yíng)造陸家嘴金融喊良好的營(yíng)商環(huán)境至關(guān)重要。圖為上海陸家嘴某公司辦公室

業(yè)界共治

“樓宇公約的制定和三張名單的形成，都是陸家嘴業(yè)界共治理念的直接體現(xiàn)?！焙谓菊f(shuō)。

2016年8月，擁有825家持牌金融機(jī)構(gòu)、13家要素市場(chǎng)，300多家各類總部企業(yè)，6000多家各類新興金融機(jī)構(gòu)的上海陸家嘴金融城，在全國(guó)率先實(shí)施“業(yè)界共治+法定機(jī)構(gòu)”的公共治理架構(gòu)。

業(yè)界共治即浦東新區(qū)政府聯(lián)合業(yè)界共同發(fā)起成立陸家嘴金融城理事會(huì)，金融城理事會(huì)的職能是集聚各方力量共同推進(jìn)金融城的發(fā)展;法定機(jī)構(gòu)則是由浦東新區(qū)政府發(fā)起設(shè)立陸家嘴金融城發(fā)展局，通過(guò)企業(yè)化的組織、市場(chǎng)化的運(yùn)作和專業(yè)化的服務(wù)提升金融城的發(fā)展能力和效率。

“這就意味著陸家嘴金融城范圍內(nèi)的大小公共事務(wù)，不再僅由政府說(shuō)了算，而是金融城‘居民商量著辦?！焙谓菊f(shuō)。

此次的“公約”，正是在陸家嘴管理局的積極推動(dòng)下，由陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)樓宇協(xié)會(huì)、陸家嘴互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)聯(lián)合各樓宇提出倡議并簽訂，可以說(shuō)是一次業(yè)界合力的成果。

雷娜告訴本刊記者，成立于2006年的陸家嘴樓宇協(xié)會(huì)，迄今會(huì)員為90余家，基本覆蓋了小陸家嘴區(qū)域8層以上的商業(yè)樓宇，有事情找協(xié)會(huì)幾乎已經(jīng)成為這些商業(yè)樓宇的共識(shí)。

“我們與各個(gè)樓宇之間的溝通很直接很通暢，每當(dāng)他們對(duì)于新入駐企業(yè)的背景不了解或發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在問(wèn)題時(shí)，就會(huì)向樓宇協(xié)會(huì)反映，便于我們?cè)谇岸司拓Q起防范金融風(fēng)險(xiǎn)的籬笆?！崩啄日f(shuō)。

2016年，陸家嘴互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)成立，目前已經(jīng)成為陸家嘴金融風(fēng)險(xiǎn)防范的另一支重要力量。

徐金華告訴本刊記者，陸家嘴互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的很多成員是優(yōu)質(zhì)的金融科技企業(yè)，他們有很強(qiáng)的職業(yè)敏感性，因此在制定“公約”時(shí)，就參考了他們的意見(jiàn)。

而在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行排查時(shí)，往往少不了陸家嘴金融城內(nèi)的一些律所和會(huì)計(jì)師事務(wù)所的參與?！皩?duì)于企業(yè)的合規(guī)、合法性審查，他們往往比我們的工作人員更為專業(yè)。”劉影說(shuō)。

“面對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，政府的力量是有限的，所以有必要整合業(yè)界各方的力量?！毙旖鹑A說(shuō)。