基層人行對(duì)社會(huì)信用體系的建設(shè)初探

劉湯娜

摘 要 永州市江華瑤族自治縣地處湖南省正南端，湘江源頭的第二站，湘粵桂三省（區(qū)）結(jié)合部，全縣總面積3248平方公里，總?cè)丝?1萬(wàn)，其中瑤族人口34萬(wàn)，是全國(guó)瑤族人口最多的少數(shù)民族縣，是國(guó)家扶貧開(kāi)發(fā)工作重點(diǎn)縣。近年來(lái)，人行江華支行按照“政府主導(dǎo)、央行推動(dòng)、部門(mén)配合、全社會(huì)共同參與”的工作模式，著力打造“信用瑤城”，筑就“資金洼地”，促使江華縣社會(huì)信用體系建設(shè)取得了顯著成效，但仍存在一些問(wèn)題。

關(guān)鍵詞 社會(huì)信用體系 誠(chéng)信 江華縣

一、江華縣社會(huì)信用體系建設(shè)基本情況

（一）信用意識(shí)，入腦入心

為改善縣域信用環(huán)境、推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，人行江華支行積極作為，以“小”“村”“園”為載體，不斷創(chuàng)新工作方式，取得明顯成效。一是圍繞“小”，推行學(xué)校誠(chéng)信教育。人行江華支行聯(lián)合縣教育局開(kāi)展“誠(chéng)信之課”進(jìn)校園、進(jìn)課堂活動(dòng)，向全縣6所小學(xué)、4.2萬(wàn)名在校小學(xué)生發(fā)放征信知識(shí)小冊(cè)子、連環(huán)畫(huà)冊(cè)、宣傳折頁(yè)，講授“征信”基礎(chǔ)知識(shí)、誠(chéng)信失信小案例，用生動(dòng)有趣、簡(jiǎn)潔明了的方式讓學(xué)生從小播種下“誠(chéng)實(shí)守信”的種子，受到了廣大師生的一致好評(píng)。二是深入“村”，帶動(dòng)農(nóng)戶(hù)參與誠(chéng)信建設(shè)。2016年11月到12月，人行江華支行組織支行業(yè)務(wù)人員開(kāi)展“進(jìn)瑤山”征信知識(shí)宣傳活動(dòng)，累計(jì)走訪了112個(gè)貧困村，為貧困戶(hù)帶去了征信知識(shí)，有效帶動(dòng)了山區(qū)瑤民參與社會(huì)信用體系建設(shè)的積極性。三是借力“園”，共建征信文化基地。人行江華支行聯(lián)合縣經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)制定了《江華縣經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)征信文化基地創(chuàng)建方案》，建立了九恒集團(tuán)征信文化基地示范點(diǎn)，成功吸引了園區(qū)100余家企業(yè)的參與，營(yíng)造了良好的園區(qū)誠(chéng)信氛圍，達(dá)到了以點(diǎn)帶面、由點(diǎn)及面、全面推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)的良好效果。

（二）信用機(jī)制，常抓常新

人行江華支行積極發(fā)揮推動(dòng)作用，搶抓創(chuàng)安成果轉(zhuǎn)化時(shí)機(jī)，創(chuàng)新社會(huì)信用體系建設(shè)機(jī)制。一是創(chuàng)建整合機(jī)制。人行江華支行與紀(jì)檢、監(jiān)察、公檢法司等17個(gè)職能部門(mén)負(fù)責(zé)人成立了社會(huì)信用體系建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并出臺(tái)了《江華瑤族自治縣人民政府關(guān)于推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)的意見(jiàn)》等一系列規(guī)范性文件，強(qiáng)化各部門(mén)資源整合和信息共享。二是創(chuàng)建“信用+精準(zhǔn)扶貧”機(jī)制。立足全縣27741戶(hù)貧困農(nóng)戶(hù)“無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保”的實(shí)際，人行江華支行與縣扶貧辦、江華農(nóng)商行在全省率先建立了“貧困農(nóng)戶(hù)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)”。一方面，為新型農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體開(kāi)展信用評(píng)級(jí)，用“信用”代替“擔(dān)保”，目前已為全縣21家新型農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體開(kāi)展了信用評(píng)級(jí)；另一方面，積極打造用“信用”積聚出“資金”助力脫貧增收的路子，貧困農(nóng)戶(hù)以小額信用貸款入股扶貧產(chǎn)業(yè)，并按照一定比例取得固定收益作為回報(bào)，以此來(lái)獲得穩(wěn)定增收脫貧。如江華縣20萬(wàn)頭的牲豬養(yǎng)殖扶貧產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，江華農(nóng)商行已向兜底一批特困農(nóng)戶(hù)1.5萬(wàn)人發(fā)放扶貧小額信用貸款1.55億元。三是創(chuàng)建“信用+電商”機(jī)制。人行江華支行對(duì)全縣104家電商開(kāi)展了信用等級(jí)評(píng)定，創(chuàng)新了農(nóng)村信貸產(chǎn)品，推出了惠農(nóng)貸、POS貸等新型信貸產(chǎn)品，加強(qiáng)了信用機(jī)制與電商的有機(jī)融合。目前，全縣共建成104家電商共交易1500筆，金額達(dá)2400萬(wàn)元。

（三）信用招牌，愈擦愈亮

自2013年創(chuàng)建省級(jí)金融安全區(qū)以來(lái)，人行江華支行主動(dòng)配合政府部門(mén)各項(xiàng)工作，不斷加大金融支持力度，推動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)登上新臺(tái)階。一是助力園區(qū)招商引資。立足于省級(jí)金融安全區(qū)成果轉(zhuǎn)化建設(shè)，2017年全縣引進(jìn)投資2000萬(wàn)元以上項(xiàng)目24個(gè)，其中過(guò)億元項(xiàng)目13個(gè)，實(shí)際利用外資1.25億美元，實(shí)現(xiàn)外貿(mào)進(jìn)出口總額15.29億元。二是壯大縣域金融力量。江華縣利用省級(jí)金融安全區(qū)這一金牌，筑巢引鳳，不斷完善金融體系。2013年來(lái)，江華縣新開(kāi)業(yè)小貸公司1家、融資性擔(dān)保公司1家、金融中介機(jī)構(gòu)3家，成功吸引了華融湘江、長(zhǎng)沙銀行、新陽(yáng)村鎮(zhèn)銀行的陸續(xù)入駐，初步形成了主體多層次的金融格局，成為全市金融體系較為完備的縣之一。2017年末，全縣各項(xiàng)存款余額比2013年翻了一番，各項(xiàng)貸款比2013年翻了將近兩番。

二、當(dāng)前建設(shè)工作存在的困難

一是貧困農(nóng)戶(hù)缺乏積極性。貧困農(nóng)戶(hù)參與性不高，信用意識(shí)淡薄，沒(méi)有建立貧困戶(hù)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)的長(zhǎng)遠(yuǎn)性效益意識(shí)，多將“軟實(shí)力”的扶貧脫貧工作當(dāng)作“花把戲”來(lái)看。

二是貧困戶(hù)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)的更新及維護(hù)缺乏人員及經(jīng)費(fèi)支持。目前，數(shù)據(jù)庫(kù)工作大部分是依托農(nóng)商行進(jìn)行開(kāi)展，人民銀行的人員緊張，沒(méi)有專(zhuān)門(mén)人員參與數(shù)據(jù)庫(kù)的更新與維護(hù)工作，很難第一時(shí)間把握數(shù)據(jù)庫(kù)的動(dòng)態(tài)。

三是宣傳力度、廣度、深度不夠。部分企業(yè)和農(nóng)戶(hù)對(duì)信用體系建設(shè)的作用了解不到位，導(dǎo)致體系建設(shè)推進(jìn)有一定的困難。

三、建議

一是充分利用金融扶貧服務(wù)站的主導(dǎo)作用。以服務(wù)站位依托，積極開(kāi)展多渠道、多層次的農(nóng)戶(hù)信用宣傳工作。充分利用傳統(tǒng)媒體和新媒體進(jìn)行大力宣揚(yáng)，增強(qiáng)農(nóng)戶(hù)征信意識(shí)和信用意識(shí)，營(yíng)造“守信光榮、失信可恥”的良好社會(huì)氛圍。

二是給予數(shù)據(jù)庫(kù)專(zhuān)項(xiàng)經(jīng)費(fèi)，并配備專(zhuān)職人員，以便更好地維持貧困農(nóng)戶(hù)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)的更新、維護(hù)，更好地發(fā)揮其作用，助推貧困農(nóng)戶(hù)精準(zhǔn)脫貧。

三是發(fā)揮扶貧再貸款的杠桿作用。根據(jù)地區(qū)實(shí)際情況，充分利用扶貧再貸款，鼓勵(lì)商業(yè)銀行創(chuàng)新扶貧貸款產(chǎn)品及模式，達(dá)到精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)滴灌、精準(zhǔn)脫貧的效果。

（作者單位為中國(guó)人民銀行江華支行）

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