數(shù)據(jù)治理在銀行業(yè)的應(yīng)用

臧其事 袁益中 崔中華

摘要 隨著IT在銀行應(yīng)用的不斷深入，銀行建設(shè)了大量IT系統(tǒng)并積累了海量敏感數(shù)據(jù)、如何通過(guò)外展高效的數(shù)據(jù)治理工作、將數(shù)據(jù)這項(xiàng)重要資產(chǎn)管好、用好對(duì)于公司具有重要意義。因此，本文首先介紹數(shù)據(jù)治理的背景、內(nèi)容、治理框架，其后簡(jiǎn)要分析了目前農(nóng)行上海分行的數(shù)據(jù)治理現(xiàn)狀，初步探討了開(kāi)展數(shù)據(jù)治理工作的重要意義和工作開(kāi)展的簡(jiǎn)要思路。

【關(guān)鍵詞】數(shù)據(jù)治理 治理領(lǐng)域 應(yīng)用展望

1 背景

近年來(lái)，數(shù)據(jù)治理及相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)體系的研究是國(guó)內(nèi)外研究的熱點(diǎn)之一。2014年6月，IT治理和IT服務(wù)管理分枝術(shù)委員會(huì)在悉尼召開(kāi)第一次全會(huì)，中國(guó)代表團(tuán)首度提出”數(shù)據(jù)治理”的概念，引發(fā)國(guó)際同行的興趣和研討。習(xí)近平總書記在2017年12月的中共中央政治局第二次集體學(xué)習(xí)時(shí)強(qiáng)調(diào)，要構(gòu)建以數(shù)據(jù)為關(guān)鍵要素的數(shù)字經(jīng)濟(jì)。2018年5月21日，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)友布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》。數(shù)據(jù)已然成為重要且關(guān)鍵的基礎(chǔ)資源，無(wú)論金融科技還是監(jiān)管科技都離不開(kāi)數(shù)據(jù)及治理工作的有力支撐。對(duì)于而言，如何為服務(wù)行業(yè)、服務(wù)監(jiān)管、服務(wù)投資者、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)社會(huì)這五大公司使命提供優(yōu)質(zhì)高效的數(shù)據(jù)服務(wù)及支持，如何開(kāi)展數(shù)據(jù)治理相關(guān)工作，是當(dāng)前面臨的重要課題。

2 數(shù)據(jù)治理概述

2.1 什么是數(shù)據(jù)治理

《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》中定義為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)商討建立組織架構(gòu)、明確高級(jí)管理層及內(nèi)設(shè)部門等職責(zé)要求，制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，確保數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理、高效運(yùn)行，并在經(jīng)營(yíng)管理中充分發(fā)揮價(jià)值的動(dòng)態(tài)過(guò)程。

2.2 數(shù)據(jù)治理的內(nèi)容

數(shù)據(jù)治理的內(nèi)容主要包括：建立數(shù)據(jù)治理管控組織架構(gòu)和角色職能劃分;建立統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，明確數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)提出、修改、退出及沖突協(xié)調(diào)的流程，使之覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)和信息系統(tǒng)，建立數(shù)據(jù)質(zhì)量管控體系，覆蓋數(shù)據(jù)全生命周期，保障數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、連續(xù)性、完整性和及時(shí)性;建立數(shù)據(jù)安全策略，依法合規(guī)采集，依法保護(hù)客戶隱私，劃分?jǐn)?shù)據(jù)安全等級(jí)，明確數(shù)據(jù)訪問(wèn)權(quán)限;建立數(shù)據(jù)架構(gòu)，形成端到端的信息流傳速與管控，通過(guò)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)共享數(shù)據(jù)，打破信息孤島，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)有效共享。

2.3 國(guó)內(nèi)外數(shù)據(jù)治理框架

數(shù)據(jù)治理本身是一個(gè)新興概念，處于不斷進(jìn)化中，國(guó)內(nèi)外方法論種類繁多，且側(cè)重點(diǎn)各有不同，以下僅選取對(duì)業(yè)界具有較大影響力的框架體系進(jìn)行簡(jiǎn)要介紹。國(guó)際數(shù)據(jù)管理協(xié)會(huì)（DAMA）國(guó)際數(shù)據(jù)管理協(xié)會(huì)總結(jié)了數(shù)據(jù)治理的九大領(lǐng)域，主要包括數(shù)據(jù)架構(gòu)管理、數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)、數(shù)據(jù)操作管理、數(shù)據(jù)安全管理等領(lǐng)域。雖然許多治理框架看似復(fù)雜多變，但一些概念或基礎(chǔ)領(lǐng)域均在多個(gè)治理框架中有所體現(xiàn)，是無(wú)法被裁剪和舍棄的。

2.4 數(shù)據(jù)治理的領(lǐng)域

數(shù)據(jù)治理含有許多具體的實(shí)施領(lǐng)域，其中基礎(chǔ)領(lǐng)域包括但不限于以下內(nèi)容;數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)生命周期、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)服務(wù)，且各領(lǐng)域之間并不是割裂存在的，領(lǐng)域之間互相協(xié)調(diào)依賴，也需要有機(jī)結(jié)合。例如通過(guò)管理和執(zhí)行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)進(jìn)一步提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，減少因口徑不一、標(biāo)準(zhǔn)差異帶來(lái)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)問(wèn)題，又如數(shù)據(jù)安全是貫穿于整個(gè)數(shù)據(jù)生命周期管理中的，針對(duì)數(shù)據(jù)的產(chǎn)生、使用、維護(hù)、存檔、銷毀的全過(guò)程中均須考慮安全保密問(wèn)題，再如隨著數(shù)據(jù)質(zhì)量的不斷提高，對(duì)內(nèi)外提供征信、估值和咨詢等增值數(shù)據(jù)服務(wù)也就有了可能。同時(shí)，數(shù)據(jù)治理領(lǐng)域是隨業(yè)務(wù)發(fā)展而不斷變化的，需要不斷分析整合各領(lǐng)域之間的關(guān)系，并形成一個(gè)互相協(xié)同與驗(yàn)證的領(lǐng)域網(wǎng)。

3 農(nóng)行上海分行數(shù)據(jù)治理現(xiàn)狀

3.1 起步較晚

傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)除了主機(jī)系統(tǒng)外，對(duì)數(shù)據(jù)治理的依賴性并不強(qiáng)烈。因此導(dǎo)致各個(gè)系統(tǒng)化信息化建設(shè)相對(duì)滯后和碎片化，系統(tǒng)數(shù)據(jù)各自為政且整合困難，形成了信息孤島。

3.2 質(zhì)量較低

銀行的數(shù)據(jù)信息，很多來(lái)源于一線的業(yè)務(wù)經(jīng)理，或者是客戶自行填報(bào)的數(shù)據(jù)。不同的業(yè)務(wù)經(jīng)理對(duì)于同一字段可能存在不同理解，且有些字段信息收集頗為不易，可能會(huì)導(dǎo)致填報(bào)的數(shù)據(jù)質(zhì)量不高。部分?jǐn)?shù)據(jù)由于歷史原因，各類業(yè)務(wù)記錄數(shù)據(jù)多數(shù)仍以紙質(zhì)或紙質(zhì)掃描件的形式保有管理，結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的比重較低，數(shù)據(jù)質(zhì)量及完整性較差，對(duì)實(shí)現(xiàn)并提升信息系統(tǒng)自動(dòng)化程度帶來(lái)較大難度。

3.3 口徑不一

監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送一直是各分行面臨的共同難題，各分行不僅面臨人工填報(bào)工作壓力大，還需解決報(bào)送監(jiān)管部門眾多以及多套監(jiān)管表格數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不一致等問(wèn)題，相對(duì)于保險(xiǎn)已經(jīng)建立的《家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)素專項(xiàng)數(shù)據(jù)規(guī)范》，《人壽保險(xiǎn)業(yè)本要素專項(xiàng)數(shù)據(jù)規(guī)范力等指導(dǎo)性文件，目前尚存在一些現(xiàn)有監(jiān)管數(shù)據(jù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)收集不準(zhǔn)確、時(shí)效性不佳等問(wèn)題。

4 農(nóng)行上海分行開(kāi)展數(shù)據(jù)治理工作的思路

4.1 數(shù)據(jù)治理工作的重中之重是數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)

標(biāo)準(zhǔn)化是開(kāi)展數(shù)據(jù)治理工作的首要基礎(chǔ)。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化工作不是一蹴而就的，需要從公司層面自上至下認(rèn)識(shí)到標(biāo)準(zhǔn)的重要意義農(nóng)行上海分行在系統(tǒng)建設(shè)時(shí)就要按標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計(jì)，避免邊治理邊出現(xiàn)新問(wèn)題，逐步匯聚行業(yè)各類信息數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，通過(guò)定義業(yè)務(wù)和技術(shù)層面的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，在信息中體現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值，更可以通過(guò)數(shù)據(jù)治理水平標(biāo)準(zhǔn)的引領(lǐng)，帶動(dòng)行業(yè)建設(shè)過(guò)程中支持標(biāo)準(zhǔn)落地的過(guò)程。

4.2 圍繞兩個(gè)生命周期構(gòu)建行業(yè)過(guò)程管控能力

數(shù)據(jù)生命周期主要由數(shù)據(jù)定義和數(shù)據(jù)使用兩個(gè)周期組成。數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)研發(fā)過(guò)程中，包括需求分析、概要設(shè)計(jì)、代碼開(kāi)發(fā)、集成測(cè)試等階段的狀態(tài)變化就是數(shù)據(jù)定義的生命周期，數(shù)據(jù)使用生命周期是指數(shù)據(jù)在信息系統(tǒng)投產(chǎn)至下線中發(fā)生的新增、修改、刪除等操作導(dǎo)致的狀態(tài)變化。農(nóng)行上海分行可立足于信息系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)和運(yùn)行程，建立基于數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)建立生命周期流程管控平臺(tái)、強(qiáng)化信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)過(guò)程中對(duì)于數(shù)據(jù)演化過(guò)程所需的變更控制。

4.3 基于數(shù)據(jù)質(zhì)量管理構(gòu)建行業(yè)數(shù)據(jù)評(píng)估能力構(gòu)建金融大腦

分析互聯(lián)網(wǎng)銀行數(shù)據(jù)治理及數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的實(shí)踐，數(shù)據(jù)質(zhì)量管理是指對(duì)數(shù)每個(gè)生命階段可能導(dǎo)致的各類問(wèn)題，路徑進(jìn)行行識(shí)別、度量、監(jiān)測(cè)、預(yù)警等一系列活動(dòng)。通過(guò)提升數(shù)據(jù)的可靠性，增加數(shù)據(jù)的使用價(jià)值，對(duì)行業(yè)日常經(jīng)營(yíng)、管理決策等領(lǐng)域產(chǎn)生積極的影響。農(nóng)行上海分行可依賴信息系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的數(shù)據(jù)輸入，建立數(shù)據(jù)質(zhì)量評(píng)估體系，嘗試從多個(gè)方面對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行評(píng)估。通過(guò)評(píng)估，發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題的源頭及產(chǎn)生原因并進(jìn)行解決，定期發(fā)布數(shù)據(jù)質(zhì)量報(bào)告、逐步建立質(zhì)量好壞獎(jiǎng)懲機(jī)制、實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)質(zhì)量的良性循環(huán)。

4.4 基于行業(yè)數(shù)據(jù)中心構(gòu)建行業(yè)數(shù)據(jù)集成分析能力

行業(yè)數(shù)據(jù)中心是通過(guò)相對(duì)實(shí)時(shí)的數(shù)據(jù)交互接口，將各分行涉及的業(yè)務(wù)產(chǎn)品信息、交易流水信、會(huì)計(jì)信息、公共信息等進(jìn)行匯聚，形成基于結(jié)構(gòu)化和關(guān)系型的數(shù)據(jù)積累。農(nóng)行上海分行可嘗試探索建立行業(yè)教據(jù)中心，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的融合利用，嘗試通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)發(fā)現(xiàn)一些新風(fēng)險(xiǎn)、新規(guī)律、新價(jià)值、實(shí)現(xiàn)行業(yè)數(shù)據(jù)的融合利用，不斷挖掘信息價(jià)值。同時(shí)、配合數(shù)據(jù)挖掘應(yīng)用實(shí)例的宣傳、幫助提高行業(yè)整體業(yè)務(wù)人員的數(shù)據(jù)分析能力、促進(jìn)整體行業(yè)創(chuàng)新與發(fā)展。

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