公安部：警惕十類“花式理財”

近年來非法集資分子不斷變換花樣，以各種明目誘騙公眾上當，那么如何更好地防范非法集資的誘惑？公安部提示，有10種投資、理財項目要特別注意。

公安機關提醒：警惕這些“花式理財”套路

近年來，“投資理財”走近普通百姓，許多老年人也將養老錢投入其中希望增值，但現實中，名為“投資理財”實為非法集資的案例頻發。

公安部有關人士介紹稱，2017年，全國公安機關共立案偵辦非法集資案件8600余起，發案數呈現高位運行態勢。重特大案件多發，2017年涉案金額超億元的案件達50起，且動輒數十億、上百億元，造成的經濟損失巨大。

對此，近日公安機關提醒廣大群眾，遇有以下情形之一的“投資”、“理財”項目，務必警惕：

1.以“看廣告、賺外快”“消費返利”等為幌子的；

2.以投資境外股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的；

3.以投資養老產業可獲高額回報或“免費”養老為幌子的；

4.以私募入股、合伙辦企業為幌子，但不辦理企業工商注冊登記的；

5.以投資“虛擬貨幣”“區塊鏈”等為幌子的；

6.以“扶貧”“慈善”“互助”等為幌子的；

7.在街頭、商超發放廣告的；

8.以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；

9.“投資”“理財”公司、網站及服務器在境外的；

10.要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

手段花樣翻新，認定難度加大

一些不法分子層層包裝設計所謂的項目和產品，以當下“熱門名詞”“熱點概念”炒作，誘惑社會公眾投入資金。

一些無商品、無實體、打著“虛擬任務”名頭的案件陸續出現，許多非法集資借助互聯網平臺，近期還出現了完全借助微信群等開展非法集資等行為，隱蔽性強、風險傳染快，風險不容忽視。

此外，非法集資與傳銷、詐騙等犯罪相互交織特征在一些領域和地區更加突出，農村地區非法集資“口口相傳”“熟人拉熟人”現象明顯，這些都給防范和打擊工作帶來更大困難。

在民間非法集資、高利貸騙局等活動中，最可恨的就是“自己人騙自己人”。“有海南、天津、山西等外地所謂‘優質項目的經營方，開個車來到北京一些小區門口，就有很多居民拿著錢送來。公司也不數，你說多少就是多少，直接開個條子給你就完了。這么不靠譜的事，為什么還有人敢去存呢？就是因為有投資者認識的人介紹，說這個項目靠譜安全，多好多賺錢。其實，你存一萬元，中間人就可以提成1000元左右。”一個曾接觸過非法集資公司高層的人士透露。

該人士舉例稱，某工廠有一位退休職工，原來在廠里人緣不錯，后來作為中間人參與民間高利貸活動。很多職工發工資后僅僅留個生活費，就全交給她了。最后，相關詐騙公司出事了，大家一算，該退休職工在廠里拉到的資金超過1億元。

該人士還透露，豫北地區有一個貧困村，是個典型的山村。以前村里住了1000多人，現在只有不到200人，有本事的都已經遷出去了。前些年，這個貧困村的村長出面，以1.2%的月息吸儲，再以2%-3%的月息放到別的地方，并向村民說項目很好、很安全。最終，村長籌到的資金達400多萬元，相當于每家每戶都投了10萬元左右。結果，這些錢全打了水漂，而村長在外地給兒子買上了房子和車。

很多老百姓參與非法集資、民間借貸，都是賣了房子或者以房子抵押申請貸款，再去放貸，甚至一些人借錢去放高利貸。最終，投資者被騙的背后都是一個個的辛酸故事。

上述人士稱，所有拿自己的買房錢、救命錢、治病錢等去參與非法集資而被騙的個人或家庭，都是一個賽過一個的苦澀?！柏澙罚坑廾?？……對于上當受騙的投資者，我們也不能去指責太多，畢竟人性就是如此。”

老年人防范非法集資十大警示信息

近年來，非法集資騙局中出現越來越多的老年受害者，因此老年人要注意防范。

1.謹記高回報伴隨高風險。老年人選擇將自己養老金用于投資理財時，大多是被集資人許諾的高額利息、入股分紅所吸引，殊不知當你看中騙子的高回報時，本金已經岌岌可危。如果有人和你說，他們的理財項目收益高、風險低，那么就一定要提高警惕，以免落入理財陷阱。

2.投資前要商量，以免事后受埋怨。老年人辛苦攢下的養老金是與老伴的共同財產，在打算投資前一定要和老伴商量。數十萬元的投資支出對家庭來說也屬于大事件，老年人除了和老伴溝通外，也要多聽聽子女的意見。很多老年人投資失敗或被騙后，因為事前沒有與家人商量，事后更不敢讓家人知曉，老人除了遭受較大經濟損失外，精神上也承受了很大壓力。

3.不貪小利，免成非法集資幫兇。有的老年人經不住騙子高利息誘惑，購買了理財產品。老人“收益”后，又將項目介紹給身邊的親朋好友。對老人許諾拉人頭給予幾個點的提成，老人有可能經不住提成的誘惑，介紹身邊更多的人也購買理財產品。一旦被騙后，不但自身遭受損失也讓鄰居成為受害者，更重要的是自己還成為了非法集資的幫兇。

4.審慎選擇投資理財對象。老人在選擇理財產品時，要審慎選擇投資對象，做好相關的信息查詢工作。各省工商行政管理部門的官方網站可以查詢企業的注冊信息，可以查看公司的注冊資本、股東、和注冊地址等信息。

5.融資企業，金融資質要必備。我國對金融機構實行的是準入制，從事金融業務要取得金融許可證，沒有取得金融許可證不能向社會公開募集資金。如果有企業向老年人募集資金，老年人首先應當在銀監會的金融許可證信息網上查詢平臺查詢企業是否具備金融許可證，如果經查詢不具備從事金融許可證，就不要參與企業的集資，以免權益受損。

6.融資項目本身要審核。很多非法集資都是打著生態莊園開發、修建養老公寓、投資機場高速路建設等旗號，公開的向社會募集資金。老年人容易被這些高大上項目所吸引，不清楚這些項目是否真實存在，不清楚項目是否真正委托募集資金，不清楚項目經營狀況及前景，也沒有途徑去審核這些項目。其實好多項目都是騙子虛構的，本身并不存在，只是騙子用來集資的幌子。

7.合同先審查，簽字要慎重。老人在簽訂合同前，一定先認真的審查合同的內容，包括合同約定的還款期限、違約責任、以及合同約定的利息。

8.理財有擔保，防范于未然。老人在投資理財時，為了降低風險，可以要求借款公司提供擔保。對擔保公司，還應當審查其是否具備擔保資質和能力，很多公司用自己投資的子公司或者其他關聯公司為債務作擔保，那么擔保能力就很弱。如果擔保合同約定承擔連帶保證責任，那么一旦借款公司違約，老年人就可以要求擔保公司承擔償還責任，可以一定程度上的降低風險。

9.遭受損失，及時處置不拖延。老年人投資理財時，如果公司到期未償還借款本金或者利息，要及時向法院提起訴訟。對于發現被騙，集資人可能涉嫌非法集資的，老年人應當及時向公安機關報案，要求追究涉嫌非法集資犯罪的刑事責任，立案后，公安機關會根據案情需要凍結、查封集資人的財產。不要相信騙子拖延的花言巧語。

10.維權要理性，尋求專業幫助。非法集資的受害者大多涉及幾十人或者上百人，而其中又以老年人居多。老年人因非法集資被騙，可能畢生攢下的養老金都被騙光，可能難以接受這樣的現實，情緒往往非常激動。老人要及時尋求專業法律幫助，依法維權。

（《經濟日報》2018.4.25、《財會信報》2016年第3期等）