農業保險對農民脆弱性的作用
——以內蒙古自治區托克托縣為例

(中央民族大學 北京 100081)

一、文獻綜述

通過研究國內外文獻，學者對脆弱性的認識如下

當家庭遭受風險打擊時,家庭、政府和社會會做出相應的反應,如果風險響應的能力強則福利損失少。

家庭應對風險的能力,取決于家庭可以使用的風險管理工具。風險管理包括事前行動和事后行動。事前行動能夠降低風險事件發生的概率或風險暴露，以此來降低風，如通過接種某種疾病疫苗可以降低患病概率。事后行動則能夠緩解風險帶來的損失,如保險理賠可以降低家庭因風險事件發生造成的福利損失。

風險的降低可通過儲蓄、建立社會網絡、購買保險等方式實現。政府通過提供安全網(例如公共工程)來幫助家庭應對風險。與風險的結果和風險響應過程相關的福利損失是社會政策關注的主要方面。

二、脆弱性的測量

(一)脆弱性度量方法

貧困脆弱性不同于貧困，是一個前瞻性、預測性的概念，是事前預測未來發生貧困的可能性，因此不能通過直接觀察得到，而只能采取一定的方法通過計算獲得。本次研究中將采用最為常見的期望貧困的脆弱性(VEP)方法對貧困脆弱性進行測量，即根據家庭在t時期的特征計算出該家庭在t+1時期的收入水平低于貧困線的概率。

該方法的基本測算方程為Vulh,t=pr(Yh,t+1≤poor)，

其中，lnYh,t為觀察到的家庭收入對數，xjh,t是收入的決定因素包括各種可觀察特征，βj是待估計的回歸參數，e為復合擾動項。待估計的回歸參數，需使用三階段最小二乘法計算得到。

(二)變量選取

本研究中調查并使用的變量為：對數家庭人均收入、受訪者性別、受訪者年齡、住戶人數、耕地面積、有無農業機械、受訪者受教育年數、家庭有無重病患者、是否購買農業保險。其中，住戶人數是居住在一個住宅內，或不居住在一個住宅內分享該家庭生活開支或收入的人員數目；家庭收入包括該住戶年農業收入和成員的工資性收入；受訪者為戶主或其配偶。

(三)貧困線與脆弱線的界定

本文選取2011年制定的國家貧困線2300元作為基準，以此作為衡量托克托縣農戶貧困脆弱性的貧困線。

第二，脆弱線的界定。計算貧困脆弱性，還需要確定脆弱線，即一個家庭未來陷入貧困的概率高于某個值時就認為這個家庭是脆弱的。當前脆弱線的確定有兩類，都具有一定的主觀性，第一類簡單設置了一個50%的脆弱性水平值，即如果一個家庭的脆弱性達到50%那么就判斷該家庭陷入貧困的可能性很大。另一類是在一個地區的人口貧困發生率等于脆弱性水平的均值。50%的脆弱線是高脆弱線，從理論上分析，除非貧困線標準定的高，否則實際中50%的脆弱線太高。

(四)傾向得分匹配

使用傾向值匹配(PSM)方法，首先構造出處理組(Treated)和控制組(Controls),處理組為已購買農業保險的家庭，控制組為未購買農業保險的家庭。然后利用倍差(difference-in-difference,DID)來評估農業保險對脆弱性的影響。本文采用k近鄰匹配方法，進行1:1匹配。

三、農業保險降低脆弱性的可能性

楊龍等在研究貧困地區農戶脆弱性時指出，脆弱性是貧困人口的主要特征，脆弱性的來源是抵御風險能力的不足，這里的風險主要包括自然風險和市場風險。鄭永哲在研究農戶貸款問題時指出，農村地區偏遠分散，金融機構提供服務需要花費更大的成本，加之農戶缺乏抵押品，造成了農村貸款難貸款貴的結果。在這樣的形勢下保險成為決農戶脆弱性的一種較為合適的方法。農業保險一方面可以通過保障農戶收入來降低其在未來陷入貧困的可能行，同時我國農業保險作為一種政策性保險，可通過補貼率來有效提高用戶的購買率。

四、結論

通過傾向得分匹配，我們得到了如下結果：

ATT=(Vul1-Vul0)的平均值，為-0.00868765，即購買農業保險可使農戶脆弱性平均降低0.0087個百分點。平均處理效應的t值為-1.73，統計顯著性，因此農業保險可以在一定程度降低脆弱性。

【參考文獻】

[1]庹國柱，朱俊生.完善我國農業保險制度需要解決的幾個重要問題[J].保險研究，2014(2)：44-53

[2]庹國柱.我國農業保險發展的障礙及前景[J].保險研究，2012(12)：21-29