興業(yè)銀行負(fù)債端壓力凸顯

劉鏈

利息凈收入、營(yíng)業(yè)收入和撥備前利潤(rùn)單季同比由負(fù)轉(zhuǎn)正，表明興業(yè)銀行一季度經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)有所改善，但在同業(yè)負(fù)債占比較高、活期存款占比持續(xù)下降的情況下，興業(yè)銀行未來(lái)負(fù)債端量?jī)r(jià)壓力凸顯。

4月24日，興業(yè)銀行發(fā)布2017年年報(bào)，2017年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1399.75億元，同比下降10.89%;實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)572億元，同比增長(zhǎng)6.22%。2017年加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為15.35%，同比下降1.93個(gè)百分點(diǎn);成本收入比為27.63%，同比上升4.24個(gè)百分點(diǎn)。

興業(yè)銀行同時(shí)發(fā)布的2018年一季報(bào)顯示，季末總資產(chǎn)6.44萬(wàn)億元，不良率1.58%，下降0.01個(gè)百分點(diǎn);一季度營(yíng)業(yè)收入同比上升2.15%至353.3億元;歸屬于母公司凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)4.94%至176.5億元。

在不良貸款方面，興業(yè)銀行2017年年末不良貸款余額386.54億元，較年初增加42.38億元;不良貸款率1.59%，較期初下降0.06個(gè)百分點(diǎn);關(guān)注類(lèi)貸款余額562.41億元，較期初增加23.22億元，關(guān)注類(lèi)貸款占比2.31%，較期初下降0.28個(gè)百分點(diǎn)。其撥備覆蓋率則為211.78%，同比上升1.27個(gè)百分點(diǎn);撥貸比3.37%，同比下降0.11個(gè)百分點(diǎn)。

興業(yè)銀行表示，不良貸款及關(guān)注類(lèi)貸款增加的主要原因是宏觀經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)深入調(diào)整，個(gè)別地區(qū)個(gè)別行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)釋放，整體上不良率和關(guān)注率有所下降，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。

資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)仍在調(diào)整

從業(yè)績(jī)表現(xiàn)來(lái)看，興業(yè)銀行營(yíng)收增速回升，凈利潤(rùn)長(zhǎng)平穩(wěn)。2017年一季度、2017年上半年、2017年前三季度、2017年全年、2018年一季度，其營(yíng)收、撥備前利潤(rùn)、歸母凈利潤(rùn)同比增速分別為-15.6%、-16%、-13.3%、-11.1%、2.1%，-14.8%、-15.8%、-15.1%、-13%、1.5%，7.2%、7.3%、7.2%、6.2%、4.9%。

從業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)拆分來(lái)看，興業(yè)銀行規(guī)模、非息收入、撥備、稅收為正向貢獻(xiàn)，而息差、成本則為負(fù)向貢獻(xiàn);從邊際變化來(lái)看，息差回升負(fù)向貢獻(xiàn)程度有所縮減，而規(guī)模、非息收入、撥備的正向貢獻(xiàn)程度有所減弱。……