五省區試水“綠金”改革創新

李昂 李少欣 汪燕輝

近兩年，我國的綠色金融呈現出全面提速的良好態勢，但從總體上看仍處于探索階段。2017年6月，國務院總理李克強主持召開國務院常務會議，決定在浙江、江西、廣東、貴州和新疆五省（區）建設綠色金融改革創新試驗區。如今一年多過去了，這些試驗區都取得了哪些進展？

八成以上試點任務已啟動

9月29日，江西省贛江新區在北京發布了《贛江新區綠色企業認定評價辦法》、《贛江新區綠色項目認定評價辦法》和《贛江新區企業環境信息披露》等文件。在此前不久舉行的江西省綠色金融政府、銀行、企業對接會上，贛江新區發布了《贛江新區綠色項目清單》，清單包含106個項目，總投資超過1100億元。贛江新區與華夏銀行南昌分行簽訂500億元的綠色金融合作協議;江西銅業等15家企業與江西銀行等簽訂意向協議，協議總金額146億元。作為全國五個綠色金融改革創新試驗區之一，贛江新區在綠色金融方面取得的進展，成為過去一年多來綠色金融試驗區從建章立制到項目落地的一個縮影。

上述五省（區）的綠色金融試驗區總體方案，由中國人民銀行、發改委等七部門聯合印發。各試驗區基于各自的產業特點和城市發展情況，有重點地推動區域層面的綠色金融創新和發展，以期形成在體制機制上可復制可推廣的經驗。

經過一年多的探索和實踐，試驗區的綠色金融工作取得成效。中國人民銀行初步評估結果表明，試點總體方案中85%以上的試點任務已啟動推進。據中國人民銀行不完全統計，截至2018年3月末，五省（區）試驗區綠色貸款余額已達到2600多億元，比試驗區獲批之初增長了13%，高于同期試驗區各項貸款余額增速。在總量擴大的同時，綠色信貸資產不良率為0.12%，比試驗區平均不良率低0.94%。

那么，各試驗區工作有何特點、重點？有哪些成功案例？

五省區的試驗區各有特色

在各試驗區的工作方案中，明確了綠色金融主要的支持領域和行業。海綿城市建設、綠色礦山、大氣污染、土壤污染等領域都是工作重點。這與“十三五”期間國家環境治理的主要領域是一致的，同時也能反映出不同地區綠色轉型的主要任務和挑戰。

廣東率先打造全國首條綠色金融街。廣東省只有廣州市花都區一個試驗區。該區在全國率先推出“1+4”綠色金融產業政策體系、率先打造全國首條綠色金融街。該區特點是利用自身地理優勢，突出對外合作方面的工作，特別是港澳地區的金融合作以及境外投資對本地綠色金融工作的支持作用。此外，花都區也明確提出要積極開展新能源汽車領域的綠色金融產品創新。

新疆聚焦風電、光伏等清潔能源。新疆維吾爾自治區有哈密市、昌吉州、克拉瑪依市3個試驗區。這三個試驗區緊密結合地區的自然資源優勢，聚焦風電、光伏等清潔能源發展，通過創新風力（光伏）發電指數保險等金融產品，提升高端制造業的發展水平。

貴州側重農村信用體系建設。貴州省只有貴安新區一個試驗區。貴安新區是我國第八個國家級新區，位于貴陽市和安順市結合部，區域規劃控制面積1795平方公里。貴安新區的第一產業（農業）比例較高，其綠色金融產品和服務的重點支持對象是都市現代農業、農村水利工程建設、農村生產排污處理等農業項目。其金融基礎設施側重農村信用體系建設和成果轉化，利用農戶信用評級作為項目信用評級的主要依據。

江西建立財政風險緩釋基金。贛江新區是江西省唯一的試驗區。其方案提出通過建立國有資本運營公司，設立贛江新區建設發展引導基金，支持新區重點產業發展和基礎設施建設。贛江新區還通過建立財政風險緩釋基金、中小微企業轉貸基金以及中小微企業政銀保聯動產品等，發揮財政支持綠色金融發展的政策作用。

浙江瞄準“兩高一剩行業”。浙江省有衢州、湖州兩個試驗區。其方案圍繞產業結構升級開展，明確提出5年內要達到“兩高一剩行業（高耗能、高污染、產能嚴重過剩）規模下降”的目標。此外，根據地方特色，明確開展生豬保險等養殖保險產品，以及船舶油污損害責任險等，以支持地方的綠色發展。

生豬保險終結“二師兄江上漂”

說到生豬保險，這也與“二師兄江上漂”的新聞報道有關。

過去的生豬保險一般只約定由保險公司直接對死亡生豬進行賠償，死豬的處理反倒被忽視。由于保險保障的缺失和農戶環保意識的薄弱，死豬長期難以實現l00%無害化處理。這是“二師兄江上漂”經常上新聞頭條的幕后原因，最終死豬污染了河流，且無人買單，地方政府不得不花大量資金去捕撈。

浙江的試驗區將生豬保險與病死豬無害化處理“捆綁”起來。保費由各級財政補貼85%，農戶白交15%，每頭豬的保費為4.05元，病死一頭豬，按身長不同可獲賠30元到600元。由于無害化處理是保險理賠的前置條件，病死豬后會被統一收集，經無害化處理成為生物質碳。這種生物質碳是改良土壤、提高農作物品質的好肥料。生豬保險讓政府省下了污染處理費用、村民獲得了一定保障、當地的保險公司和環保企業獲得市場發展空間，可謂四方共贏。

“個人碳賬戶”推動家庭綠色金融

2018年8月，浙江省衢州市江山農商銀行創新推出“個人碳賬戶”項目。此項目效果顯著，一方面快速促進該行的移動支付量，另一方面該平臺提供包括綠色制服、綠色出行、綠色生活三個方面的服務，為用戶提供便利，鼓勵綠色行動。

具體來講，平臺將銀行賬戶系統作為一個數據來源，收集包括交通出行、用水用電、污水共治、垃圾分類、從事綠色產業家庭人口、負面清單等六大方面的個人綠色數據。該行將碳賬戶指數（積分）與原有客戶積分管理機制進行整合改造，用戶可享受通過碳賬戶指數（積分）線下兌換綠色生活用品、認領有機蔬菜水果以及合作商戶消費抵扣等權益。

“綠貨通”破解小微企業融資難

浙江省湖州市通過創新銀企融資對接模式，建立小微企業在線融資服務平臺（“綠貸通”）。該平臺以解決銀企信息不對稱問題為目標，以幫助小微企業拓寬融資渠道為抓手，以給小微企業提供綜合金融服務為重點，打造資金與需求的精準對接平臺，提高金融機構服務效率和小微企業融資成功率。

“綠貸通”通過整合浙江省公共數據管理中心、湖州市信息中心及第三方的相關數據，通過匯總全市相關金融機構的信貸產品信息，進一步豐富企業融資渠道。該平臺主要有三大功能：一是綠色信貸產品超市，幫助小微企業便捷地發布融資需求，精準地找到符合自身條件的貸款銀行。二是推動銀行服務方式和模式的根本性轉變，企業發布融資需求后，銀行在規定的時間內上門服務。三是實現企業融資信息共享與數據整合，為銀行評估企業信用提供參考。

綠色金融體系雛形初具

五省區的綠色金融案例還有很多，但大多還處于探索階段，還需要時間的進一步檢驗。

從七部委發布的《構建綠色金融體系指導意見》中可以發現，綠色金融體系主要包括綠色信貸、證券市場、綠色發展基金、綠色保險以及環境權益市場等多個領域。這些領域的具體工作包括相關的政策機制設計、統計體系建設、評價指標、信息共享機制以及融資工具開發等。從發布的行業領域來看，試驗區在各個領域都在開展工作，但綠色信貸是現階段各試驗區工作重點。

在體制機制建設方面，試驗區都建立了綠色金融工作領導小組，通過省、市、區三級的政府領導力推動綠色金融試驗區的工作開展。

在政策設計方面，部分試驗區建立了由省、市、區三級以及行業規章組成的政策框架，內容涉及綠色信貸、綠色保險、行業監管、評價指標等多方面。需要關注的是，綠色金融的工作內容不僅涉及金融行業和監管部門，還涉及生態環境、發展改革、財政、農業、住建及交通等多部門，未來的政策制定還需要基于信息共享和合作機制的建立進一步完善。

在保障機制方面，部分試驗區設立了專項基金，以確保試點工作的有效開展。此外，試驗區通過設立人才保障機制及補貼資金引進綠色金融專業人才，提升白身實力。

環境低碳元素尚待加強

試驗區所在城市中包括五個國家級低碳試點和一個省級低碳試點城市，其中國家級試點城市提出了明確的碳排放達峰年份。這些試驗區在低碳研究、產業結構、體制機制建設以及政策措施上都積累了多年經驗。在試驗區工作方案中，部分試驗區也提出將在林業碳匯、碳儲量評估、碳盤查、碳基金等方面進行探索。但需要指出的是，低碳元素沒有在試驗區工作方案中充分體現。可以說，試驗區在控制碳排放以及碳金融領域的力度還有待加強。

筆者看來，綠色金融改革創新試驗區的創新和實踐仍處于起步階段，除標準體系尚需加強外，各試驗區還面臨環境信息獲取不充分、綠色金融統計系統不完善、環保節能減排等專業知識不足等方面的挑戰。“十三五”期間，環境治理的核心是環境質量的改善，表現在具體環境指標的提升。綠色金融試驗區在推動金融體系建立健全的同時，應該將環境指標的表現納入試驗區工作績效考核體系內，以進一步推動金融行業“由虛向實”發展。