電信詐騙案件接處警規范流程

王偉

當前，電信詐騙案件高發頻發。對于公安機關來說，電信詐騙案件的接處警工作已成為一線接處警民警的一門基本功。然而，部分一線接處警民警對于電信詐騙案件接處警工作還存在不熟悉、不規范的問題。因此，有效規范電信詐騙案件的接處警流程顯得尤為重要。鑒于此，筆者結合自身工作經驗，摸索總結出一個電信詐騙案件的接處警流程，供大家參考。

第一步：根據匯款形式，歸類分流處置。

被害人給騙子提供的銀行賬戶匯款的方式可以分為實時到賬和非實時到賬。實時到賬常見的有銀行柜臺轉賬、ATM機無折存款、第三方支付平臺支付等。非實時到賬又分為2小時到賬、24小時到賬兩種到賬方式，網銀轉賬、手機銀行轉賬可以設置成2小時到賬、24小時到賬，個人通過ATM機向非同名賬戶轉賬的24小時后到賬。

根據匯款方式的不同，接處警民警應當歸類分流處置。如果是實時到賬，那么就繼續往下走程序。如果是非實時到賬，在2小時或者24小時的有效時間內，民警應當幫忙撥打銀行客服電話接通人工服務，操作撤銷銀行轉賬業務，一個電話即可輕而易舉地將被詐騙款退回。

第二步：提供匯款憑據，導入反詐平臺。

如果是實時到賬，民警應當要求被害人提供加蓋銀行公章的交易流水清單或者ATM機回執單。如果提供不了上述憑據，民警應根據詢問得知的騙子提供的銀行賬戶制作加蓋單位公章的情況說明。

接收匯款憑據后，民警不要急著給被害人制作詢問筆錄，而應當立即登錄反詐平臺，操作“警情錄入”功能將匯款憑據上的銀行卡賬號等警情基本信息錄入系統。導入完成后，點擊保存警情基本信息。

第三步：調取銀行流水，追蹤詐騙款。

保存警情基本信息后，民警下一步就得確定被詐騙款的資金流向。民警操作“警情處置”功能，在“銀行查控”欄目中點擊“明細查詢”，導入調取證據通知書、警官證等文件掃描件提交系統，即可調取到電子版銀行交易流水。

調取到電子版銀行流水后，追蹤被詐騙款的去向。如果被詐騙款仍在一級詐騙賬戶上，民警應當立即開展止付、凍結工作；如果被詐騙款被轉賬至下級詐騙賬戶，民警應當反復操作“明細查詢”功能，直至確定被詐騙款的下落。當然，狡猾的詐騙分子經常將詐騙款轉至支付寶等第三方支付平臺或者通過POS機刷卡消費詐騙款。遇到這些棘手的難題，民警應當分門別類地靈活處置。

如果是轉至支付寶等第三方支付平臺，民警應當將相關法律手續、警官證件掃描件和簡要案情等上傳到省廳或同級刑警總隊網頁，同時電話告知中心值班人員，由中心負責平臺操作并反饋結果。通過前述操作，民警可以實現對第三方支付賬號的止付、凍結、查詢、單筆交易止付、單筆交易凍結、主體詳情查詢、全賬號查詢、流水號查詢、動態查詢、檢索等操作。

如果是通過POS機刷卡消費詐騙款，民警應當提交涉案POS機的商戶號碼、終端號碼，將加蓋公章的《公安機關使用中國銀聯司法協助服務系統查詢、監控審批表》、調取證據通知書或協助查詢財產通知書、兩個警官證等相關材料電子檔、掃描件一并上報至省廳或同級刑警總隊銀聯查詢文件夾內，并告知刑警總隊工作人員。通過前述操作，民警可以查詢該POS機的基本信息、交易銀行卡卡號及發卡銀行、交易時間、受理機構信息、交易金額、交易是否成功等。

第四步：操作止付凍結，攔截詐騙款。

追蹤到詐騙款的下落后，民警應當爭分奪秒地在省級反詐平臺操作“止付”、“凍結”功能，掃描匯款憑據、凍結法律文書提交系統完成操作。操作成功后，詐騙款就被公安機關止付、凍結在詐騙賬戶中。

第五步：辦理資金返還，積極挽回損失。

為了各級公安機關依法規范操作凍結資金的返還工作，中國銀監會、公安部印發《電信網絡新型違法犯罪案件凍結資金返還若干規定》。凍結詐騙款后，民警應當按照上述規定，填寫《電信網絡新型違法犯罪涉案資金返還申請表》《電信網絡新型違法犯罪涉案資金流向表》《呈請返還資金報告書》，由公安機關出具《電信網絡新型違法犯罪凍結資金返還決定書》《電信網絡新型違法犯罪凍結資金協助返還通知書》等表格，及時操作返還事項，切實做好凍結資金的返還工作，竭盡全力挽回被害人的經濟損失。

總之，“與詐騙分子賽跑”是電信詐騙案件接處警工作的首要理念，接處警民警要秉承這個首要理念，一方面應當“內強素質”，熟練掌握反詐平臺的操作流程，爭分奪秒地開展止付、凍結工作，快速攔截住詐騙款；另一方面應當“外強溝通”，錄入反詐平臺后第一時間與坐席人員電話溝通，減少因溝通障礙耽誤止付凍結的黃金時間，努力搭建順暢的溝通平臺。只有這樣，我們接處警民警才能比電信詐騙分子“先一步、快一拍、勝一籌”，通過成功攔截住詐騙款，從源頭上斬斷電信詐騙犯罪的經濟鏈條，起到事半功倍的良好效果。

（作者系陜西省韓城市公安局新城派出所民警）