讓外國人嫉妒的中國移動互聯網金融現狀淺析

王祈月

通過研究讓外國人嫉妒的中國移動互聯網金融的相關理論，對移動互聯網金融的概念、移動互聯網金融的現狀，特別是移動互聯網金融的安全現狀進行了分析，希望引起相關監管部門重視。

最近一段時間，中國的新四大發明“高鐵、支付寶、共享單車和網購”惹得許多外國人羨慕嫉妒恨，他們紛紛在相關媒體上發聲，那個眼紅呀，讓我們作為中國人也不由自主的高高昂起了頭！我們的新四大發明，有兩項“支付寶和網購”都與移動互聯網金融密切相關，那么，讓外國人嫉妒的中國移動互聯網金融到底怎么樣呢？

移動互聯網金融的概念

移動互聯網金融是近現代金融業、智能手機和Intemet結合后的產物，是使用移動智能終端和無線互聯技術處理金融業內部任務管理及對外產品服務的方法和途徑。移動互聯網金融用智能手機、無線POS機和平板電腦為代表的各類移動設備，通過現代通信系統的無線互聯技術，使得傳統金融業務具備參與度更高、透明度更強、中間成本更低、操作上更簡單等一系列特征。

移動互聯網金融現狀

隨著互聯網和信息技術的飛速發展，智能化手機已大量取代PC機。智能化手機融合了PC機上網、網上購物、網上游戲、網絡理財等多項功能。中國已邁入移動互聯網新時代，各行各業都將逐步移動互聯網化，金融業首當其沖。

1.家政策支持移動互聯網金融穩步發展，移動互聯網金融發展方向和趨勢逐漸變好。“十三五”規劃綱要提出，要規范和發展互聯網金融，2016年《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》明確，保護和鼓勵有價值互聯網金融發展和創新。在“互聯網+”時代，隨著智能手機日益普遍，人們對于移動支付和移動互聯網金融的迫切需求日現。在互聯網金融風險專項整治工作指導下，移動互聯網金融監管政策逐步明晰，業態逐漸成熟，我國移動互聯網金融將會向著更加規范有序方向發展。

2.現代信息技術推動移動互聯網金融的不斷創新，移動支付線下流程不斷簡化，移動支付漸漸成為移動互聯網金融的主力。智能設備、生物識別和大數據等技術迅速發展，互聯網基礎環境不斷完善，有力支持互聯網金融的迅猛發展。移動支付作為互聯網領域和金融領域的革命性創新，在促進電商和零售市場的發展，滿足消費者多樣化支付需求方面發揮著愈加重要的作用。移動互聯網金融在滿足現代金融最高效的場景服務方面具有傳統金融無法替代的功能。

3.移動互聯網金融發展迅速，第三方支付創新發展日漸成熟，市場潛力和發展空間很大。利用移動金融支付場景的功能，實現虛擬實體一體化，并將支付和金融聯系起來。互聯網巨鱷爭搶移動支付，爭奪移動端入口，而第三方支付通常是嵌在整個交易過程中的一個關鍵環節。面向個人的移動支付產品，如支付寶錢包、百度錢包、微信錢包等發展活躍。

4.移動互聯網金融能夠快速滿足企業融資、居民理財等市場需求。市場的需求提升了移動互聯網金融的發展潛力，在移動互聯網金融帶動下，移動投資理財呈現如下特點：所有具備小額資金的個人都能夠參與到移動投資理財中，我國進入全民理財的階段。相反，我國大量中小微企業及創業者都有旺盛的融資需求。移動互聯網金融可以快速搭起小微企業融資和居民理財的橋梁，從而能夠滿足企業融資、居民理財等市場需求。

5.移動互聯網金融的快速增長對傳統銀行業的生存和發展帶來了前所未有的挑戰。隨著利率市場化，銀行業的傳統業務、競爭模式和盈利模式正在面臨著很大的壓力。把手機銀行作為載體的移動互聯網金融和以移動支付為平臺的網購、網貸及申購基金都呈現耀眼的創新與業績，發展的速度和規模空前。

移動互聯網金融安全問題現狀

移動互聯網金融在給人們帶來便利的同時也暴露出許多潛在風險。

1.國家有關網絡安全法規的制定和實施，提升了移動互聯網金融的安全性。互聯網金融安全問題一直關乎每個人的切身利益，為切實保障互聯網金融參與者的合法權益及個人信息安全，2017年6月國家《網絡安全法》的實施，將多數的隱私政策進行了更新。微信、京東、淘寶、支付寶等相繼制定相關政策，對個人信息的使用及安全保護方面做了相關規范，提升了移動互聯網金融的安全性。

2.移動互聯網金融APP普遍存安全隱患，其中不乏大公司。2016年8月，《移動互聯網金融APP信息安全現狀白皮書》指出，當前我國移動互聯網金融APP存在著很多信息安全問題，許多知名互聯網金融機構的APP都存在著不同程度的安全隱患。國內大多為客戶提供移動金融服務的APP都缺少規范的安全監管流程和標準。

3.黑客利用移動互聯網金融平臺的漏洞進行攻擊，致使客戶信息泄露。一般情況下，企業獲取的客戶信息成本都很高，獲取的客戶信息對企業來說是非常寶貴的，如果通過企業的應用把客戶數據泄露出去，那損失也是不可估量的。

4.互聯網開放、共享、無限通信等特點決定移動互聯網金融安全問題的長期存在。移動互聯網金融是互聯網應用的金字塔的塔頂，下面有大量的基礎環境。互聯網相連是移動互聯網金融安全問題的第一個根源。移動互聯網金融安全問題的第二個根源是移動設備的結構過于簡單。移動互聯網金融的無限通信也是其安全問題。通信沒有邊界，安全就沒有邊界。

維護用戶的信息安全，保護個人隱私不受侵害，是移動互聯網金融無法避免的發展過程。尤其是在怎樣不影響移動互聯網金融發展的前提下，及時發現安全隱患，防患于未然，并能夠合理有效的監管是當前監管部門需認真思考的問題。