關于吉林省糧食主產區(qū)種植業(yè)保險的調查與研究

山珊 林子珺

摘要：吉林省是糧食生產大省，主要糧食生產區(qū)域有公主嶺、農安和梨樹。本文主要對這三個區(qū)域進行問卷調查，對農民風險防范意識、農作物投保意識和保險品種、保費補貼等進行研究，在此基礎上創(chuàng)新保險品種及理賠制度，具有完善吉林省糧食保險的現實意義。

關鍵詞：吉林??；糧食種植；保險；調查；研究

中圖分類號： F842.6 文獻標識碼： A DOI編號： 10.14025/j.cnki.jlny.2018.10.071

我國在連續(xù)8年發(fā)布的文件中都提到推進農業(yè)保險，特別是2007年后出臺一系列農業(yè)保險品種和保險費用補貼文件，使農業(yè)保險發(fā)展迅速。吉林省是糧食生產大省，是國家首批農業(yè)保險試點省份，農業(yè)保險為吉林省的農業(yè)穩(wěn)定生產起到了促進作用。本文主要以調查問卷的方式來探討問題，并提出有效的制度，以為農業(yè)保險的完善提供數據。

1農戶調查情況

1.1樣本選擇

吉林省是國家農業(yè)保險的首批試點省份，在吉林省內農安、公主嶺、梨樹等地是糧食生產的主要區(qū)域，所以調查問卷主要是對這三個區(qū)域的200多戶農民進行。具體方式是每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)隨機抽取60戶左右作為調查樣本，對這三個糧食主產區(qū)的3個鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的200多戶農民進行調查。調查主要包括農民教育程度、家庭收入、耕地規(guī)模，調查結果是農民受教育程度在初中以下占41%，初中以上占34%，初中占25%，這項調查數據與吉林省農村的總體數據基本一致。調查顯示耕地面積小于15畝的大概占總數的21%，耕地面積大于35畝的大概占總數的12%，家庭年收入在20000元左右的占52%左右，家庭年收入在80000元以上的占19%左右。

1.2農戶生產風險與防范措施

調查數據顯示，3個鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的農戶對之前的災害記不清，所以在是否受災害時大概有90%填寫了“是”，而在災害原因時多數寫的是“風災”，風災是今年吉林省的主要天氣災害，但實際是吉林省最近兩年還遭受到旱災和蟲災。在保險賠付調查方面，大概有90%的農戶都填寫了“賠付”，實際上農業(yè)保險中有20%以下免額的條款，但是一些受災20%以下的農戶還是填寫了“賠付”。在2014年吉林省遭受了風災和蟲災，大概有80%的農戶認為自己的受損達到30%及以上，在農業(yè)風險防范措施中，大概70%以上的農戶選擇了購買農業(yè)保險，20%選擇了政府救濟，10%選擇了自助度過。調查數據顯示，多數農民具備了農業(yè)生產防范意識，但是農民的風險防范多數是村干部推薦，自己購買的只占15%左右。

1.3農戶對農業(yè)保險的認知和建議

農戶認識農業(yè)保險主要是通過電視、廣播、保險公司和鄰居、政府等渠道，基本有10%的農戶是通過電視、廣播等了解農業(yè)保險，政府在農業(yè)保險宣傳方面起重要作用。當被問到“是否了解政府對農業(yè)保險的補貼政策”時，大概有35%表示了解。農民在做問卷時也提出意見，主要有保險賠付定損要務實，理賠的標準要界定清楚，讓農民了解賠付的條款，賠償基金要直接交給農戶；理賠過程要透明，提高理賠和保障水平。

2農業(yè)保險存在的問題

2.1農戶對農業(yè)保險了解不多

盡管調查結果顯示農戶的農業(yè)保險投保率高，但是農民對保險了解的不夠詳細，主要是農村干部推薦后進行購買。雖然政府的補貼力度在下降，但是農戶在選擇保障力度上還是選擇保障水平較高的保險方案。農戶對保險理賠的規(guī)則和保險特性的理解相對較少，農戶的高投保率也存在一定的非理性。對于保險認識的不足，使得農戶對保險產品的價值產生了認識偏差，不能正確的規(guī)避保險風險，會影響農業(yè)的健康發(fā)展。

2.2保障水平低

隨著生活水平的提高以及經濟的快速發(fā)展，農業(yè)生產資料的價格在逐漸上漲，農業(yè)生產的成本也在不斷增加。調查顯示，玉米的成本大概在每公頃5500元，與政府的保成本的差距很大，低保額使得生產不穩(wěn)定，農戶沒有足夠資金來發(fā)揮生產能力，使農民提不起農業(yè)保險的興趣。

2.3理賠環(huán)節(jié)

調查顯示在農業(yè)保險理賠過程中存在克扣和偏袒的行為，使農民的利益受到損害。一般會出現以下情況：投保后災害在20%以下的農戶得到了賠付，但是當作物損失超過30%時沒有得到賠付。出現這樣情況主要是農民對農業(yè)保險認識不夠，或者在賠付時存在克扣或降低保費行為。

3結論與建議

通過調查得出，吉林省糧食主產區(qū)作物的保險覆蓋率高，原因是政府的積極推動，農民自愿參保程度不高。在農業(yè)生產成本逐漸增長的狀況下，農業(yè)保險的理賠金沒有提高，使得農民對保險的預期降低，減少了參加保險的興趣。雖然吉林省是國家首批農業(yè)保險試點省份，而且試點多，但是農民對農業(yè)保險的了解還是相對較少，這會影響農業(yè)保險的健康發(fā)展。建議加大農業(yè)保險的宣傳力度，通過電視、廣播等進行保險的宣傳，讓農民在懂得更多保險重要性的基礎上，了解保險、選擇農業(yè)保險。同時，要加強定損和保險理賠環(huán)節(jié)，出現災情后保險公司要及時進行記錄確定災害損失情況，縮短賠付環(huán)節(jié)。要創(chuàng)新農業(yè)保險品種，以滿足農民更多的保險需求。

參考文獻

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作者簡介：山珊，本科學歷，助教，研究方向：農村金融。