公安機(jī)關(guān)參與打擊金融詐騙犯罪對策機(jī)制研究

方芳

摘 要 本文對金融詐騙犯罪的現(xiàn)狀作了簡要描述，對公安機(jī)關(guān)參與打擊金融詐騙犯罪的必要性進(jìn)行了分析，進(jìn)而提出了公安機(jī)關(guān)參與打擊金融詐騙犯罪的對策機(jī)制。

關(guān)鍵詞 公安機(jī)關(guān) 金融詐騙 犯罪

中圖分類號(hào)：D924.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

近年來，隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融改革的深化，經(jīng)濟(jì)犯罪案件尤其是金融詐騙犯罪案件持續(xù)飆升，嚴(yán)重影響我國的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，也給國家和人民造成了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。公安機(jī)關(guān)作為社會(huì)治安的綜合治理部門，必須不斷創(chuàng)新對策機(jī)制，有效遏制和打擊金融詐騙犯罪活動(dòng)，有效維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。

1金融詐騙犯罪現(xiàn)狀

金融詐騙犯罪是指在金融活動(dòng)領(lǐng)域中，以虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的辦法騙取他人財(cái)物、破壞國家金融秩序的行為。我國現(xiàn)行刑法中規(guī)定的涉及金融詐騙犯罪的罪名共有八種，即集資詐騙罪、貸款詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、有價(jià)證券詐騙罪、保險(xiǎn)詐騙罪。從世界范圍內(nèi)來看，各國普遍遭受金融詐騙犯罪的困擾，尤其是近30年來，世界發(fā)達(dá)國家的此類犯罪案件急劇增加。改革開放以來，特別是進(jìn)入二十一世紀(jì)以來，我國金融市場發(fā)展迅速，伴隨而來的，金融詐騙犯罪也呈現(xiàn)日益增長的趨勢。現(xiàn)如今，只要你每天看報(bào)，登錄各類新聞網(wǎng)站，就幾乎可以看到各種有關(guān)金融詐騙的新聞，而且是花樣翻新、防不勝防。僅2013年一年，我國通過電信手段進(jìn)行的金融詐騙案件發(fā)案30多萬起，群眾損失100多億元。2014年非法集資案件的數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)都大幅上升，同比增長都在2倍左右。2015年，平均每月就有超過50家P2P平臺(tái)出問題，其中跑路或者詐騙的占比最高。據(jù)《2017年度互聯(lián)網(wǎng)報(bào)告》統(tǒng)計(jì)，2016年，我國網(wǎng)民因詐騙信息、個(gè)人信息泄漏等遭受的經(jīng)濟(jì)損失就高達(dá)915億元。如果不對金融詐騙活動(dòng)進(jìn)行來歷的打擊，必將給人民群眾帶來嚴(yán)重的財(cái)產(chǎn)損失，甚至影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，影響國家的長治久安。

2公安機(jī)關(guān)參與打擊金融詐騙犯罪的必要性分析

金融詐騙犯罪是發(fā)生于金融領(lǐng)域的詐騙行為，與普通的詐騙行為具有很多相似之處，但也更具復(fù)雜性、破壞性、隱蔽性。防范和打擊金融犯罪，是各級公安機(jī)關(guān)義不容辭的責(zé)任。

2.1公安機(jī)關(guān)參與打擊金融詐騙犯罪，是推動(dòng)金融事業(yè)快速發(fā)展的需要

近年來，金融領(lǐng)域的詐騙犯罪日益呈現(xiàn)出高發(fā)態(tài)勢，嚴(yán)重?cái)_亂了金融市場的正常秩序。雖然各級政府、銀行等都在預(yù)防和打擊金融詐騙犯罪方面做了大量的工作，但由于金融詐騙往往具有涉案金額巨大、技術(shù)手段復(fù)雜、隱蔽性強(qiáng)等特點(diǎn)，僅僅依靠金融活動(dòng)主體的被動(dòng)防范是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還需要各級公安機(jī)關(guān)的嚴(yán)厲打擊。如果公安機(jī)關(guān)在金融領(lǐng)域深層次介入治理，則會(huì)有利于明確相關(guān)市場行為的底線，使市場主體在進(jìn)行金融創(chuàng)新和開展市場活動(dòng)時(shí)，更加清晰地知曉令行禁止的邊界，將自身的市場行為納人法治軌道，增進(jìn)金融市場的繁榮發(fā)展。

2.2公安機(jī)關(guān)參與打擊金融詐騙犯罪，是保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全的需要

金融詐騙犯罪往往會(huì)帶來人民群眾的財(cái)產(chǎn)損失。如1994年北京長城機(jī)電科技產(chǎn)業(yè)公司在短短幾個(gè)月的時(shí)間里，籌集了10多億元的社會(huì)資金，波及全國17個(gè)城市的10多萬人。又比如，上海泛鑫保險(xiǎn)公司，從2010年至2013年的3年多時(shí)間里，通過推銷虛假保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的方式，造成4400多人共計(jì)13億元的財(cái)產(chǎn)損失。2014年，昆明泛亞公司通過銷售虛假互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，造成約2萬人陷入泛亞兌付危機(jī)，400多億資金涉及其中。目前，金融犯罪己成為經(jīng)濟(jì)犯罪的最重要類型，也是與人民群眾切身利益高度相關(guān)的犯罪類型。要有效預(yù)防金融詐騙犯罪，保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全，各級公安機(jī)關(guān)必須把遏制和打擊金融犯罪作為重要的工作領(lǐng)域，為普通群眾工作生活提供良好的金融環(huán)境。

2.3公安機(jī)關(guān)參與打擊金融詐騙犯罪，是有效破解金融詐騙難題的需要

金融詐騙犯罪與普通詐騙犯罪不同，普通詐騙犯罪存在于行為人和受害人之間單純而直接的關(guān)系，而金融犯罪發(fā)生于間接而復(fù)雜的關(guān)系中，這就需要團(tuán)伙作案來彌補(bǔ)犯罪鏈條的薄弱環(huán)節(jié)。金融詐騙犯罪往往具有復(fù)雜性和隱蔽性，在實(shí)施金融詐騙之前，行為人必須制定嚴(yán)密的作案計(jì)劃，采用高科技手段實(shí)施詐騙行為，以達(dá)到預(yù)期目的。金融犯罪的團(tuán)伙作案以及作案手段的復(fù)雜性、隱蔽性，要求必須有專門的組織機(jī)構(gòu)對其進(jìn)行研究、偵察、偵辦，無論是從人力、物力、技術(shù)等方面，只有公安機(jī)關(guān)具備這方面的綜合能力，打擊金融詐騙、破解金融詐騙難題，各級公安機(jī)關(guān)責(zé)無旁貸。

2.4公安機(jī)關(guān)參與打擊金融詐騙犯罪，是防范金融詐騙國際化發(fā)展的需要

當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展迅猛，國際經(jīng)濟(jì)交往越來越頻繁，國際間的金融往來也不斷深入。互聯(lián)網(wǎng)、通訊以及交通條件的不斷發(fā)展為犯罪分子作案提供了眾多便利條件，跨國經(jīng)濟(jì)詐騙犯罪案件日益增多。預(yù)防國際間的金融詐騙犯罪，需要各國間的公安機(jī)關(guān)加強(qiáng)合作，有效預(yù)防和打擊跨國金融詐騙犯罪行為。

3公安機(jī)關(guān)參與打擊金融犯罪的對策機(jī)制

3.1健全教育引導(dǎo)機(jī)制，增強(qiáng)人民群眾反金融詐騙的意識(shí)

一方面，各級公安機(jī)關(guān)要加強(qiáng)與銀行等金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，聯(lián)合開展金融知識(shí)以及反金融詐騙知識(shí)的宣傳、教育，提高全民金融意識(shí)，正確地引導(dǎo)人民群眾參與金融市場，促使企業(yè)和廣大群眾形成健康的投資意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和金融法律意識(shí)。另一方面，各級公安機(jī)關(guān)要加強(qiáng)以誠實(shí)守信為主要內(nèi)容的公民道德宣傳。綜合運(yùn)用各種手段，把提倡和反對、引導(dǎo)和約束結(jié)合起來，通過教育引導(dǎo)，培養(yǎng)人民群眾誠實(shí)守信的文明行為，自覺抵制各種欺騙、欺詐違法犯罪行為，促進(jìn)扶正祛邪、揚(yáng)善懲惡的社會(huì)風(fēng)氣的形成、鞏固和發(fā)展，形成預(yù)防和打擊詐騙犯罪活動(dòng)的良好的社會(huì)氛圍。

3.2健全組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制，強(qiáng)化公安機(jī)關(guān)打擊金融詐騙犯罪的力量

改革開放以來，隨著市場經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，為維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，全國各級公安機(jī)關(guān)均已成立經(jīng)偵部門，負(fù)責(zé)偵查經(jīng)濟(jì)犯罪案件。但是，近年來，經(jīng)濟(jì)犯罪案件增幅迅速，經(jīng)偵部門已成為公安機(jī)關(guān)中任務(wù)最重的部門之一，很多省市的經(jīng)偵部門都是滿負(fù)荷工作。考慮到金融詐騙犯罪的特殊性，為提高公安機(jī)關(guān)打擊金融詐騙犯罪的針對性、有效性，筆者建議在經(jīng)偵部門外另行成立反金融詐騙部門，專門負(fù)責(zé)偵破金融詐騙案件，以有效破解金融詐騙犯罪難題。

3.3健全協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，增強(qiáng)公安機(jī)關(guān)打擊金融詐騙犯罪的效率

打擊金融詐騙犯罪是一個(gè)系統(tǒng)工程，它涉及到公安部門、金融部門、工商部門、企事業(yè)單位和廣大的人民群眾，只有齊心協(xié)力，共同協(xié)作，綜合治理，加大打擊力度，才能有效地遏制金融犯罪的發(fā)生。如，危害銀行營運(yùn)資金安全的金融犯罪活動(dòng)，就具有較強(qiáng)的專業(yè)性，一般公安干警不了解銀行內(nèi)部工作流程，缺乏金融業(yè)務(wù)知識(shí)，單獨(dú)偵辦此類案件存在較大難度。銀行工作人員了解銀行業(yè)務(wù)知識(shí)，但缺乏犯罪偵查知識(shí)和能力，也很難從紛繁復(fù)雜、魚目混珠的金融活動(dòng)中發(fā)現(xiàn)金融犯罪。銀行與公安機(jī)關(guān)聯(lián)合成立辦案機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)銀行與公安機(jī)關(guān)的聯(lián)系，就可以有效提升銀行等金融機(jī)構(gòu)防范、預(yù)警和發(fā)現(xiàn)金融犯罪的能力。在此基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮公安機(jī)關(guān)以及銀行在各自工作領(lǐng)域中的優(yōu)勢，相互配合，相互支持，可以有效打擊危害銀行營運(yùn)資金安全的各種金融違法犯罪活動(dòng)，必將大大提升案件的偵辦效率。此外，公安機(jī)關(guān)在偵辦金融詐騙犯罪的過程中，往往會(huì)需要工商部門、企事業(yè)單位甚至廣大群眾的支持和配合，只有建立良性的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，才能更好地提高辦案效率，提高辦案效果。

3.4健全技術(shù)更新機(jī)制，提高公安機(jī)關(guān)打擊金融詐騙犯罪的能力

金融詐騙犯罪種類眾多，五花八門，沒有一定的偵察能力、技術(shù)手段，很難有效甄別和應(yīng)對。對此，公安機(jī)關(guān)一方面要針對金融詐騙中犯罪分子所采用的技術(shù)手段、智力方法，運(yùn)用有關(guān)的技術(shù)防偽，技術(shù)監(jiān)控、技術(shù)鑒定、技術(shù)查詢識(shí)別手段和方法，在犯罪實(shí)施或犯罪結(jié)果發(fā)生之前，及時(shí)阻止犯罪，在犯罪實(shí)施之后，及時(shí)偵察犯罪活動(dòng)，搜集犯罪證據(jù)，制止犯罪行為的擴(kuò)展和蔓延。另一方面，公安機(jī)關(guān)要加大反金融詐騙技術(shù)手段培訓(xùn)力度，定期組織相關(guān)業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，使廣大公安干警了解通行金融詐騙的手法、技術(shù)手段，掌握反金融詐騙的偵察手段、偵辦技術(shù)，提高公安干警應(yīng)對、打擊金融詐騙犯罪的技術(shù)能力。

3.5建立巡回駐在制度，增強(qiáng)公安機(jī)關(guān)打擊金融詐騙犯罪的時(shí)效

所謂巡回駐在，就是指公安機(jī)關(guān)反金融犯罪專門警力在一個(gè)循環(huán)期內(nèi)，按照一定的規(guī)則，定期地在主要的銀行之間進(jìn)行駐在。比如每年的1-2月在建設(shè)銀行駐在，3-4月在農(nóng)業(yè)銀行駐在，5-6月在工商銀行駐在。通過這種常駐活動(dòng)，增強(qiáng)公安機(jī)關(guān)與銀行之間的信息交流，解決信息不對稱的瓶頸問題，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置相關(guān)問題，最大地發(fā)揮現(xiàn)有警力的防控力量。

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