外向型中小企業(yè)融資問題探究

摘 要 外向型中小企業(yè)的發(fā)展關(guān)系著我國對外貿(mào)易的持續(xù)發(fā)展，據(jù)調(diào)查，我國80%從事外貿(mào)的企業(yè)都是規(guī)模較小、人數(shù)較少的中小企業(yè)，這些企業(yè)在國際融資方面存在瓶頸，制約著企業(yè)外貿(mào)的發(fā)展，本文通過分析外貿(mào)融資存在的問題及原因，提出解決中小外向型企業(yè)融資困難的對策。

關(guān)鍵詞 中小企業(yè) 融資問題 國際貿(mào)易 金融抑制

企業(yè)對外貿(mào)易的發(fā)展不僅需要內(nèi)部因素的支持，還需要外部因素的支撐，產(chǎn)品服務能力、資金周轉(zhuǎn)能力等都對企業(yè)產(chǎn)生重要影響。國際貿(mào)易融資作為金融機構(gòu)提供的金融服務，圍繞國際結(jié)算，開展信用、資金的融通。然而當下中小企業(yè)的融資面臨諸多問題，制約了國際貿(mào)易的發(fā)展。

一、中小企業(yè)國際融資的現(xiàn)狀分析

（一）融資限制條件多

中小企業(yè)的融資貸款利率遠高于大型企業(yè)，造成了當前在采用貿(mào)易融資方式進行融資的中小企業(yè)僅占20%，而大型企業(yè)卻占了很大比重。中小企業(yè)在抵押擔保過程中面臨的手續(xù)相當繁瑣，由此產(chǎn)生了大量額外的費用，增加了融資成本；在審批環(huán)節(jié)也耗費大量的時間成本，并且如果受信融資屬于高風險范圍，則不論金額、風險，均采用相同的審批模式和程序。所以在實際業(yè)務中，經(jīng)常還會出現(xiàn)外匯收回但是融資還未得到審批的情況。

（二）融資渠道非常少

金融市場為絕大多數(shù)中小企業(yè)提供的貸款主要依靠商業(yè)銀行，股票、保險、債券等并沒有向中小企業(yè)開放，而這些商業(yè)銀行普遍傾向于大型企業(yè)融資，對于規(guī)模日益擴大的中小型企業(yè)發(fā)展造成了制約。

（三）企業(yè)自身的信用體系不完備

我國從事國際貿(mào)易的企業(yè)多采用傳統(tǒng)的貿(mào)易方式，認為出口的風險主要在非信用證支付方式上，這大大增加了企業(yè)出口結(jié)匯的風險。據(jù)商務部統(tǒng)計，從事國際貿(mào)易的企業(yè)中，擁有自己的信用監(jiān)管體系的僅為11%，而這其中絕大多數(shù)還是外資公司，可見，我國的外貿(mào)企業(yè)并不善于與外貿(mào)保險機構(gòu)合作，例如采用辦理出口保險來規(guī)避風險，這些都導致了我國海外欠賬的增加。

（四）融資方式過度單一

各大商業(yè)銀行的融資形式簡單，并沒有引進新興的融資方式例如采用倉單、出口商業(yè)票融資、福費廷等等，普遍還是沿用傳統(tǒng)的打包、貿(mào)易貸款等方式，嚴重影響了外向型中小企業(yè)的積極性。我國的貿(mào)易融資缺乏規(guī)范性和實用性，導致與其他國家的法律糾紛不斷。

二、中小外向型企業(yè)融資困難的原因

（一）外貿(mào)企業(yè)自身的原因

從事對外貿(mào)易的中小企業(yè)往往缺乏風險意識，企業(yè)自身也沒有完善的風險評估體系，在交易形式、資金信用以及業(yè)務來往中處于弱勢地位，缺乏對貿(mào)易融資的深入了解，沒有建立完善的評估管理體系，因此信用等級低，無法獲得更多的貿(mào)易融資。

（二）商業(yè)銀行貸款的原因

當前，我國為企業(yè)提供金融貿(mào)易融資的銀行主要是商業(yè)銀行，它們普遍采用的是傳統(tǒng)的融資方式，并沒有學習貿(mào)易融資新方式；對于企業(yè)也區(qū)別對待，中小企業(yè)融資條件苛刻，一方面其擔心自己的融資風險，另一方面卻又不健全自己規(guī)避風險的體系，對于融資雙方來說都是一種損失。

（三）政府的外部原因

目前，我國的出口信用體系與西方的先進完善的信用體系差距較大，沒有給外向型的中小企業(yè)提供更好的出口貿(mào)易平臺，不僅法律方面易產(chǎn)生糾紛，而且我國有關(guān)部門的重視度低，沒有能夠提供更多地金融政策支持，沒有提出明確的法律體系，使得中小企業(yè)貿(mào)易融資面臨兩難的境地。

三、解決中小企業(yè)融資難的對策及建議

（一）優(yōu)化企業(yè)自身的融資環(huán)境

企業(yè)自身要做到財務制度公開透明，財務報表和資產(chǎn)管理制度要規(guī)范、合理。爭取做到信息對稱，規(guī)避因為不了解對方帶來的風險損失。同時要培養(yǎng)專業(yè)的業(yè)務人才，對國際貿(mào)易所涉及的法律、經(jīng)濟、金融知識熟悉，了解各類融資方式及融資產(chǎn)品，有較強的風險意識。

（二）學習國外的先進融資經(jīng)驗

我國應該堅持出口融資購買本國的產(chǎn)品，加大金融政策扶持，例如像美國，其規(guī)定對于出口信貸的使用用于購買本國出口產(chǎn)品的比例應高于85%；在審查國外進口商的資信方面，做到了逐筆審查決定，保證了融資貸款的償還能力，如日本，商業(yè)銀行會對貸款人進行連續(xù)的監(jiān)督，一旦出現(xiàn)想要欠款的情況立即解決。

（三）打開融資渠道，完善融資體系建設(shè)

打開中小企業(yè)的融資渠道，使其不僅僅依靠銀行等金融機構(gòu)完成資金的積累，有利于改善金融機構(gòu)融資的苛刻條件。增強企業(yè)自身的金融能力，可以進行社會融資，發(fā)行股票、債券；借助大型外貿(mào)企業(yè)的優(yōu)勢，為小企業(yè)提供金融擔保；整合企業(yè)與社會資金，使用風險基金，拓展外貿(mào)融資的渠道。

（四）建立適合中小企業(yè)的評估體系

商業(yè)銀行的融資貸款主要針對的是大型企業(yè)，中小企業(yè)與大企業(yè)在資金融通、經(jīng)營管理等方面都有很大的不同，額度較小、時間周期短、規(guī)模較小，因此應該重點從傳統(tǒng)的財務因素例如產(chǎn)品的銷售、貸款的歸還及結(jié)算方式和非財務因素如經(jīng)營管理能力、市場環(huán)境等方面綜合評估企業(yè)的信用等級，建立起完善的融資體系。

（五）完善對外貿(mào)易融資的有關(guān)法律

相關(guān)的法律部門應該從我國目前中小企業(yè)的現(xiàn)狀出發(fā)，分析國際貿(mào)易的發(fā)展趨勢，與國際先進的法律慣例相結(jié)合，建立健全我國的外貿(mào)融資法律體系，例如規(guī)范押匯中對于貨物和單據(jù)的處理。

（六）商業(yè)銀行要支持外向型中小企業(yè)的信貸業(yè)務

在商業(yè)銀行的金融信貸改革中，改變對中小企業(yè)的不公平待遇，支持中小企業(yè)信貸業(yè)務，根據(jù)我國的法律政策，商業(yè)銀行應當為中小企業(yè)制定專門的投放計劃，解決企業(yè)運營的資金鏈周轉(zhuǎn)問題，提供公平廣闊的平臺。恰當?shù)倪\用國際貿(mào)易的融資工具，滿足企業(yè)的融資需要，為中小外貿(mào)企業(yè)提供一個良好的貿(mào)易環(huán)境。

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