農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融體系初探

摘要：農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融是近年來開發(fā)的一種新型發(fā)展模式，不僅能夠解決一些農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)出現(xiàn)的融資較難以及成本過高等問題，而且還能夠為本地農(nóng)產(chǎn)品找出一條能夠?qū)崿F(xiàn)快速發(fā)展的途徑。本文對農(nóng)產(chǎn)品供應鏈和農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融進行了闡述，分析了影響農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融體系的幾點因素，論述了農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的主要運作方式，并提出了進一步發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融體系的對策選擇。

關鍵詞：農(nóng)產(chǎn)品；供應鏈；金融體系

在我國農(nóng)業(yè)組織部門實現(xiàn)轉型的過程之中，為了提升農(nóng)產(chǎn)品供應鏈所具有的競爭實力，金融體系的支持是十分重要的條件。當前，我國的商業(yè)銀行實施供應鏈金融尚處于起步階段。但是，因為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)具備了弱質(zhì)性，農(nóng)業(yè)機構又具有相當鮮明的生產(chǎn)特征。鑒于農(nóng)產(chǎn)品金融的高成本、高風險以及低回報率等特征，目前對農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融體系的探究還不夠全面，對于其如今開展服務的研究更是非常少。因此，為了克服農(nóng)產(chǎn)品供應鏈所存在的問題，必須進一步強化對農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融體系建設。

一、農(nóng)產(chǎn)品供應鏈闡述

當前，對于農(nóng)產(chǎn)品供應鏈的概念還沒有統(tǒng)一。農(nóng)產(chǎn)品供應鏈通常是指農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)與流通之中，在全流通范圍之中的產(chǎn)品和服務提供給目標消費者的一種活動。農(nóng)產(chǎn)品供應鏈具有較為完整的周期性，所以在供應鏈運轉中產(chǎn)生了十分緊密的機制。一是農(nóng)產(chǎn)品在相應的生長周期之中會產(chǎn)生周期性的發(fā)展成效。農(nóng)產(chǎn)品種養(yǎng)殖與防治等均會集中于某個特定化的點，資金之需求也會在某些時間點之中得到合理增加。我國農(nóng)業(yè)涵蓋了家庭聯(lián)產(chǎn)承包責任制，其以農(nóng)戶的分散化經(jīng)營為基礎，這會導致農(nóng)業(yè)金融支持產(chǎn)生相應的分配均衡與現(xiàn)實情況之間的矛盾。在農(nóng)產(chǎn)品營銷過程中，也會由于各類不可控外在性因素而導致供應鏈產(chǎn)生相當程度的不穩(wěn)定性，而農(nóng)產(chǎn)品營銷也肯定會受到自然災害等方面的影響，導致農(nóng)產(chǎn)品營銷形成階段性提升的狀況，以至于供應鏈的風險不斷地提升。在一般狀況下，農(nóng)產(chǎn)品要取得收獲，肯定會保持時間點上的統(tǒng)一化特點，在運轉時也會牽涉到深加工的內(nèi)容，所以會導致供應鏈的時間更加緊湊，從而延長了銷售的周期，而且還會造成庫存。在農(nóng)產(chǎn)品出現(xiàn)庫存時，因為受市場環(huán)境的變化所造成的影響，農(nóng)產(chǎn)品供應鏈肯定會在相應的周期之內(nèi)產(chǎn)生緊張化的情況。

二、農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融闡述

農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融是近年來新拓展的領域。到現(xiàn)在為止，農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融還需在相當嚴格的狀況下開展系統(tǒng)化研究。供應鏈金融主要是偏向于中小型企業(yè)進行融資的金融方式之一，所以農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融具備了相應的目標性群體，這就要求對供應鏈中的各類在總體供應鏈之中的職責實施全面區(qū)分，讓供應鏈之中的成員們能夠用商量的方式來建立統(tǒng)一化、規(guī)范化的合同，運用各位成員相互間的共享利益和信息，讓其能夠具備抗擊外在風險之功能。當然，農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融還能改進供應鏈的資金，從而能夠推動總體融資管理有新的提高。

三、影響農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融體系的幾點因素

農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)所代表的是農(nóng)業(yè)領域，它是自然領域的再生產(chǎn)和社會領域的再生產(chǎn)之間彼此融合的一種非常特殊的再生產(chǎn)形式。與工業(yè)再生產(chǎn)、農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)有關的風險因素則變得更加多了，這是由于農(nóng)產(chǎn)品之培育不僅具備了極大的系統(tǒng)性，而且還具備了非常大的不確定性。鑒于我國農(nóng)產(chǎn)品的類別非常多，而且和糧食類農(nóng)產(chǎn)品之間具備了替代性的效應，所以農(nóng)產(chǎn)品市場一旦出現(xiàn)了波動，就必然導致價格發(fā)生相應的波動，而且還會帶來價格上的風險，也就是供應鏈價格風險。農(nóng)產(chǎn)品價格之風險發(fā)端于宏觀經(jīng)濟的各個變量，也是導致農(nóng)產(chǎn)品價格出現(xiàn)波動的一個十分重要的系統(tǒng)性因素。詳細來看，源于宏觀市場因素的農(nóng)產(chǎn)品金融價格影響因素有以下四個方面：一是宏觀經(jīng)濟方面的因素。主要有利率政策、政府宏觀經(jīng)濟政策、貨幣供應鏈和消費指數(shù)等諸多因素。二是生產(chǎn)資料價格方面的因素。主要可分為種子、肥料以及油料等依據(jù)種養(yǎng)殖所需的生產(chǎn)資料出現(xiàn)價格上下波動的因素。三是本國市場和國外農(nóng)產(chǎn)品市場價格出現(xiàn)上下變化的因素。農(nóng)產(chǎn)品市場價格是不斷變動的，其中的糧食價格產(chǎn)生變動，也會極大地影響到農(nóng)產(chǎn)品市場價格出現(xiàn)新的變動。由于兩者之間是能夠被彼此取代的農(nóng)產(chǎn)品類別，因而其受到價格變化的影響因素會相當?shù)卦龃?。四是自然災害和疫病方面的因素。該因素對于農(nóng)產(chǎn)品價格的上下波動會出現(xiàn)極大的影響。一旦旱澇災害或者疫病出現(xiàn)之后，蔬菜類農(nóng)產(chǎn)品和肉禽農(nóng)產(chǎn)品均會受到極大的影響。

四、農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的主要運作方式

農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融最早誕生在龍江銀行大慶分行。從2006年起，該行就實施了農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融方面的探索，將農(nóng)產(chǎn)品原材料供應企業(yè)、普通農(nóng)戶、農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)以及農(nóng)產(chǎn)品銷售企業(yè)等供應鏈中的諸多節(jié)點均被嚴密結合起來。時至今日，農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融對開發(fā)本地農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化能力以及提升農(nóng)民群體的收入，發(fā)揮了相當大的作用。一般來說，核心企業(yè)主要是從事動物繁育、飼養(yǎng)，農(nóng)產(chǎn)品種植、加工、防疫、檢疫以及生物工程等相關業(yè)務的巨型集團企業(yè)，其中大量的企業(yè)屬于國家級重點農(nóng)產(chǎn)品龍頭企業(yè)。這部分核心企業(yè)的資金實力一般都十分雄厚，從事研發(fā)工作的人才隊伍相當強大。農(nóng)產(chǎn)品供應鏈中的種養(yǎng)殖戶通常均會建立起專業(yè)化的合作社，這是一個以自愿組合為基礎，落實民主化管理的規(guī)范化、互助型經(jīng)濟實體。合作社和社員之間的相互交易并不是以營利為主要目的的，而是依據(jù)社員和合作社之間的相互交易額加以分配，但合作社和別的經(jīng)濟主體之間所進行的交易則是將營利作為主要目的的。農(nóng)產(chǎn)品供應鏈之中的農(nóng)戶流動資金往往是用兩種方式來加以滿足的。其一，農(nóng)產(chǎn)品龍頭企業(yè)提供純內(nèi)部化的融資，而農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)則為種養(yǎng)殖戶提供種子或者技術，并且農(nóng)資提供者還會為廣大農(nóng)戶提供相應的補貼；其二，由商業(yè)銀行為廣大農(nóng)戶提供所需要的擔保類貸款。

在我國農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融實踐之中，擔保貸款當中的農(nóng)產(chǎn)品龍頭企業(yè)可以為廣大農(nóng)戶提供一種反擔保，并且和擔保企業(yè)簽下協(xié)議，對廣大農(nóng)戶的貸款承擔相應的連帶責任。如果農(nóng)戶出現(xiàn)了違約情況，依據(jù)有關法律以及合同，農(nóng)產(chǎn)品龍頭企業(yè)就應當代償借款的本金與利息、違約金等。農(nóng)產(chǎn)品龍頭企業(yè)在實施了考察之后，應當把農(nóng)戶推薦至擔保企業(yè)，并且為廣大農(nóng)戶及時提供反擔保。農(nóng)戶如果再次申辦，擔保公司即可用擔保形式從商業(yè)銀行中進行貸款，農(nóng)戶不僅需要承擔商業(yè)銀行的利率，而且還需繳納擔保費以及保證金。農(nóng)戶在得到了貸款之后不可提現(xiàn)，只可通過金融系統(tǒng)來購置相應的生產(chǎn)資料，而資金流向則通過擔保企業(yè)與農(nóng)產(chǎn)品龍頭企業(yè)進行協(xié)同監(jiān)管，從而確保擔保資金能夠安全。貸款的期限通常較為靈活，依據(jù)種植養(yǎng)殖業(yè)的特色，可分成三個月或六個月等，一旦農(nóng)戶無法按期予以還款，則需要向擔保企業(yè)繳納違約金，而且還需要承擔商業(yè)銀行的違約記錄。擔保企業(yè)可代償農(nóng)戶的欠款而且向農(nóng)產(chǎn)品龍頭企業(yè)進行追索。事實已經(jīng)證明了農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融能夠很好地解決農(nóng)產(chǎn)品供應鏈中所存在的質(zhì)押狀況不佳、信息不夠?qū)ΨQ以及農(nóng)產(chǎn)品金融存在一定風險等問題，切實提升農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融所具有之核心競爭力。

五、發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融體系的對策選擇

一是積極出臺扶持供應鏈金融發(fā)展的相關產(chǎn)業(yè)政策。近年來我國出臺了大量支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的積極政策。有了政策的大力支持，就能夠讓農(nóng)產(chǎn)品供應鏈效率得到快速提升，而且還能夠讓農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)的競爭力得到更大的提高。利用政策上的積極扶持，讓諸多物流公司得到了快速發(fā)展，而且還能夠讓農(nóng)產(chǎn)品供應鏈實現(xiàn)廣度上的延展。在具體的金融政策方面，國家則頒布了多部法律法規(guī)，通過認真實施各項法律法規(guī)，對供應鏈金融發(fā)揮了良好的制約效用。目前我國所出臺的相關法律涵蓋了《擔保法》與《銀行法》等。

二是推出更為嚴格的準入機制。準入機制是整個農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融當中十分重要的組成部分之一，也是十分穩(wěn)定與持續(xù)性的防御方法。對部分不合格的農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)以及農(nóng)戶，貸款一方則不會給其貸款，貸款應當滿足貸款一方所設置的最低標準加以發(fā)放。要更加嚴格地控制農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的具體要求。金融機構應當持續(xù)提升目前的評級標準?？蛇\用專門評級機構來為企業(yè)進行評級，對那些信用還沒有達標的農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)決不應當為其落實信貸方面的政策。面向農(nóng)產(chǎn)品核心企業(yè)，金融機構也應當認真對農(nóng)戶資信實施全面評價，并落實好各項預防性舉措。如果農(nóng)戶無法及時償還，就需要采取備用金機制，從而切實控制貸款的風險，確保金融機構資金能夠正常運轉。

三是繼續(xù)推進農(nóng)產(chǎn)品供應鏈的可持續(xù)發(fā)展。要確保供應鏈自身內(nèi)在能夠不斷地強大起來。要對目前的農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融體系實施持續(xù)改進，讓農(nóng)產(chǎn)品供應鏈在競爭得到能力的提升。在農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)過程中，應當始終把安全擺在極為重要的位置上來抓，而且把市場對于農(nóng)產(chǎn)品的需求擺在需要高度關注之處，從而便于供應鏈快速掌握農(nóng)產(chǎn)品的具體變化情況。在農(nóng)產(chǎn)品的價格有所上升之時，應當快速調(diào)整原來的預測思路，依據(jù)實際市場需求來加以落實，確保農(nóng)產(chǎn)品在供應鏈中能夠高度契合市場發(fā)展的具體需求，從而推動供應鏈朝集成化的方向加以發(fā)展。積極開發(fā)農(nóng)產(chǎn)品供應鏈，應當創(chuàng)建農(nóng)產(chǎn)品安全溯源體系。一旦農(nóng)產(chǎn)品安全出現(xiàn)了某個問題，任何人均可隨時用網(wǎng)絡加以查詢。只需要掃描一下農(nóng)產(chǎn)品標簽之上的溯源碼，即可得到農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)地有關信息，從而能夠便于商戶和企業(yè)開展溝通，切實防止有問題的農(nóng)產(chǎn)品進入到市場之中。

四是創(chuàng)建農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融預警體系。農(nóng)產(chǎn)品供應鏈可以說是一個十分復雜的網(wǎng)絡體系。在該體系之中，農(nóng)產(chǎn)品供應鏈存在著宏觀以及微觀環(huán)境所面臨的威脅，因而突發(fā)事件之出現(xiàn)難以避免。因為供應鏈存在網(wǎng)狀結構，如果產(chǎn)生了風險，那么風險就會立即往供應鏈加以擴散與延伸。如果在事后再進行控制，就無法避免在利益上遭受到極大的損失。所以，必須創(chuàng)建一整套齊全的風險預警體系，科學地預測各類風險，并且量化風險有可能會導致的損失多少，全面把風險降至最低限度上。

結束語

綜上所述，如今我國的農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融尚處于一個持續(xù)改進的發(fā)展歷程之中?？梢哉f，農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融體系之建設必須創(chuàng)建于能夠?qū)崿F(xiàn)多元化保障與各方一起發(fā)展的環(huán)境之中。有鑒于此，一定要持續(xù)加強目前的農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融體系建設，從而讓其能夠得到更好地發(fā)展。

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作者簡介：

武倩（1987- ），女，漢族，陜西西安人，碩士，研究生，講師，西安培華學院商學院，研究方向：金融學與組織行為學。