提升廣西中小企業公共服務平臺融資服務能力對策研究

李天寧

摘 要：中小企業融資難是制約我區中小企業發展的突出問題。近年來，廣西工信系統的中小企業公共服務平臺大膽探索，積極實踐，以政策引導、資金撬動、模式創新，探索出服務中小企業融資的新路子。提升廣西中小企業公共服務平臺融資服務的對策是：進一步加強政策引導和資金支持，不斷在公共平臺上引金融活水、創新投融資服務突破體制機制限制，運用大數據推進中小企業信用體系建設工程，加強風險制度建設，提升服務效率和水平。

廣西工業中小微企業（含工商個體戶）150多萬戶，2017年中小微工業企業增加值高于全區工業增加值和大中型工業企業增加值增速，小微工業企業對廣西規模以上工業增長貢獻率達到50%以上。近年來，為解決中小企業融資難問題，廣西各市中小企業服務中心，集中銀行、擔保、非存款金融機構、擔保機構等力量，搭建中小企業融資服務平臺，以政策引導、模式創新、融資對接等方式有效緩解了企業融資難，促進了實體經濟發展。

1 廣西中小企業公共平臺融資服務發展現狀

2014年10月，我區出臺《廣西壯族自治區中小工業企業信貸引導資金管理辦法》（桂財企【2014】111號），由自治區本級財政和市級財政等比出資設立設立信貸引導資金，當年從自治區工業和信息化發展資金調劑1.5億元、從中小企業發展基金安排1億元共2.5億元作為自治區首期資金，各市財政按1：1配套，形成了5億元的信貸引導資金規模。到2017年，自治區財政累計安排5.7億元，各市配套5.94億元，信貸引導資金規模達11.64億元。以財政資金投入強化了公共服務平臺解決中小企業投融資服務的能力，信貸引導資金與金融機構合作創新推出了“惠企貸”金融產品，截至2017年9月底，全區通過各級工信部門向銀行申請貸款企業總數2160家，合作銀行向702家中小企業累計發放貸款1570筆、累計發放貸款1045億元?！盎萜筚J”業務的開展，在一定程度上緩解部分企業貸款的急難愁問題，有效解決了企業因擔保物不足導致的融資難。

中小企業公共服務平臺融資服務能力是指與金融機構合作、創新融資產品、財政引導資金、風險控制等方面的能力。2017年廣西各市中小企業公共服務平臺融資服務能力統計匯總如表1。

綜合分析，廣西中小企業公共服務平臺投融資服務能力呈現出以下特點：

一是建立穩定的政銀企合作機制。以“政府搭建平臺、平臺引領專業機構、專業機構服務中小”為原則，搭建了具有政府引導銀行和擔保機構加大對中小企業信貸投放的公共服務平臺。截至2017年9月，全區14個市的工業和信息化委及下屬的中小企業服務中心與70多家自治區級、市級銀行簽訂了戰略合作協議，并開展放貸業務。

二是提供量身定做的金融產品和服務。公共服務平臺發揮工信部門了解行業企業的優勢，收集企業融資需求和融資特點，與金融部門一同為中小企業提供量身定做金融產品和服務。特別是以信貸引導資金與金融機構合作建立的“惠企貸”，支持了我區一批符合國家和自治區產業政策、產品有特色、有市場、有訂單、經濟效益良好的成長型企業的發展。

三是信貸引導資金有效發揮作用。截止目前，自治區及和各市財政共投放到公共服務平臺的信貸引導資金合計11.63億元，2017年解決工業中小企業融資難90.92億元，財政資金以1：7.8的比例撬動信貸資金加大對工業中小企業的投放。

四是降低了企業融資成本。公共服務平臺發揮政策引導作用，《廣西壯族自治區中小工業企業信貸引導資金管理辦法》（桂財企【2014】111號）第22條規定，以信貸引導資金與金融機構合作建立的“惠企貸”貸款期限最長為12個月，貸款利率按照同期銀行貸款基準利率，最高上浮不超過30%幅度，各市合作銀行嚴格按此執行，降低了企業融資成本。據不完全統計，2016年，柳州市中小企業服務中心融資平臺為企業提供的貸款產品幫助企業減少近1600萬的融資成本；2017年，南寧市中小企業服務中心融資平臺為企業提供的貸款產品幫助企業減少近3500萬的融資成本.

2 廣西中小企業公共服務平臺融資存在問題

近年來，自治區相關部門與金融機構通力合作，圍繞中小微企業融資難問題做了大量工作，解決企業生產經營和業務拓展面臨的資金緊缺發揮了較好的作用，但面對經濟下行壓力，當前受融資渠道單一及銀行放貸緊縮等因素影響，我區中小企業融資困難不減。

2.1 融資難問題突出

金融機構的融資產品審批條件繁瑣、貸款額度低、貸款利率不靈活等問題，限制了企業的融資。以銀企座談會征集融資需求為例，2015-2017年，南寧市中小企業服務中心組織金融機構和企業召開45場銀企座談會，服務1018家參會企業，貸款需求100.33億，僅成功實現融資12.92億元，有87.2%的融資需求無法滿足。

2.2 融資貴導致企業運行成本上升

綜合我區各市中小企業公共服務平臺提供的統計數據，擔保貸款方面，一年期擔保費用為2.7%左右，三年期擔保費用為2.8%左右，再加上銀行利率，總支出達8-9%。抵押貸款方面，企業獲得的貸款按銀行基準利率加一定上浮幅度，普遍在7%左右。加上抵押登記費、保險費、評估費、保證金等中間費用及民間借貸費用，中小企業的實際融資成本偏高，個別企業融資成本達15%，是銀行基準利率的3倍，導致企業運行成本上升。

2.3 投融資服務能力建設發展不平衡

2017年，南寧市中小企業服務中心融資服務年余額占了全區的44%，柳州市占全區的22%，兩市公共服務平臺融資額占了全區服務中小企業融資額的三份之二，遙遙領先于其他市，投融資服務能力建設發展不平衡。分析原因，除了這兩個市的中小企業存量較大外，主要是這兩個市的產品除了“惠企貸”還創新了其他產品，特別是南寧市創新推出的助保貸、合作貸、助融貸、知識產權質押貸、信用評級助保貸、基金等品種，滿足不同發展階段、不同類型的中小企業融資需求；

其他地市的投融資品種單一，公共服務平臺的融資額和服務面比較小，沒有影響力。2016年，河池市企業服務中心先后將30家重點中小企業向合作銀行推薦申請“助保貸、惠企貸”貸款。經過合作銀行獨立審查，最終只有6家企業獲得貸款，占推薦企業個數的20%，企業獲得貸款的成功率不高。

2.4 投融資服務風險控制能力不足

全區公共服務平臺僅有南寧、柳州、桂林、梧州四個市建立了獨立的風險控制體系。南寧市中小企業服務中心融資平臺面對經濟下行壓力不斷加大，通過對貸款企業的五級分類管理、貸后跟蹤及風險預警分析，加強貸前、貸中、貸后工作的審核、監督，為風險提示、幫助企業化解資金風險，強化項目合規合法性審核，確保平臺開展的各項服務工作流程規范、服務標準明確，服務項目合法合規，貸款風險得到有效控制。其他十個市的融資服務完全依賴銀行，沒有建立獨立的風控體系，推薦的企業得不到銀行認可導致融資服務的成功率低。

3 提升中小企業公共服務平臺融資服務能力的對策研究

為全面貫徹落實黨的十九大關于著力發展實體經濟和習近平總書記視察廣西重要講話的精神，全力實施開放帶動戰略，不斷開創經濟發展新境界，助推我區制造業轉型升級，促進我區戰略性新興產業發展，要抓住實施新的中小企業促進法實施的有利時機，在我區中小企業公共服務平臺服務中小企業融資取得成績的基礎上，不斷總結經驗，開拓創新，認真研究提升中小企業公共服務平臺融資服務能力的對策。

3.1 政府高度重視，加大政策導向和引導扶持力度

我區各級政府要認真貫徹落實2018年實施的中小企業促進法，發揮政策引導金融機構加大對中小企業信貸的投放。一是財政專項資金支持，逐年增加對中小企業發展專項資金、貸款貼息資金和擔保風險補償基金的投入。二是間接信貸支持。鼓勵地方設立中小企業政策性銀行，適度放寬銀行業金融機構的市場準入條件，積極發展民營銀行與互助銀行，鼓勵和引導地方性中小金融機構支持中小企業發展。

3.2 引金融活水、創新投融資服務，突破體制機制限制

要認真總結我區提升公共服務平臺融資能力已經取得的成功經驗，將投融資服務工作做出成效的南寧市、柳州市的做法向全區推廣，將提升公共服務平臺融資能力工作落到實處。

3.2.1 大力實施中小企業金融活水工程

通過與銀行、融資性擔保公司、基金公司、非存款金融機構、資產評估公司、會計師事務所、社會機構等建立深度戰略合作關系，實現政銀企資源共享，將金融活水引入中小企業，打通服務中小企業“最后一公里”，一是實施“合作貸款”服務模式。通過公共平臺向各合作銀行推薦中小企業融資項目，按照9：1（最高不超過7：3）的比例由財政配套資金引導金融機構投放貸款；二是大力推進中小企業“助保貸”，有效解決企業因擔保物不足的融資痛點，降低企業融資門檻。三是通過中小企業公共服務平臺綜合疊加運用各項扶持中小企業發展政策的效應，提高中小企業投融資服務的工作成效。

3.2.2 實施中小企業投融資創新服務工程

勇于突破現有服務中小企業投融資機制和產品模式，以信貸引導資金作為風險補償資金，提高綜合運用各種金融工具、融資服務產品支持中小企業發展的水平。一是在公共服務平臺上建立基金、信托投融資服務通道，引導和撬動國內外更多的社會機構資金投放中小微企業項目；二是建立互聯網金融支持小微企業融資風險補償資金池，通過合規的第三方互聯網金融平臺發布中小企業融資需求，以P2P純信用的方式解決企業短期應急資金需求。三是實施知識產權質押貸款服務模式，通過企業以其合法有效且可以轉讓的知識產權出質或以專利權出質、固定資產抵押等組合擔保方式，與企業自愿繳納一定比例的助保金和政府風險補償鋪底資金共同作為助保金資金池，引導信貸加大對科技型企業投放。

3.2.3 運用大數據推進中小企業信用體系建設工程

加強中小企業信用體系建設，實現中小企業信用信息查詢、交流和共享的社會化，充分利用大數據、云計算等信息技術手段，建立完善跨地區、跨部門、跨領域的中小企業聯合激勵和懲戒機制，促進中小企業依法誠信經營。一是建立健全中小企業信用數據支撐、信用應用服務體系，與第三方信用評級機構及互聯網采集的企業法人信用信息進行匯集整合，與人民銀行、工商、稅務、法院、海關、信用辦、金融辦、銀保監會、證監會等部門合作，不斷推出服務中小企業公共信用查詢服務。二是引用第三方中小企業信用評級結果，不斷開發信用融資產品，增加解決中小企業信用融資的渠道。

3.2.4 加強風險制度建設，提升服務效率和水平

進一步建立健全中小企業公共服務平臺的各項管理制度和運營機制，提升服務效率和水平。一是創新出臺“中小企業平臺投融資風險控制”管理總綱和各項運營實施細則，確保服務中小企業投融資的財政配套資金安全使用、各項服務業務流程科學有序，服務中小企業投融資工作規范發展。二是提升服務的效率和專業水平。通過政府購買服務，選擇優質的服務供應商，為金融機構、擔保機構、非存款類放貸機構、互聯網金融及其他社會機構，提供適應市場發展需要的專業、高效、靈活的中小企業投融資服務，實現服務的效率和專業水平上新的臺階。

4 結語

研究提升中小企業融資服務能力有著重要的現實意義和深遠的歷史意義。從廣西各市特別是南寧市、柳州市的服務中小企業融資成功實踐得到的啟示是：在難以改變現有銀行是為大中企業的制度、機制的前提下，在公共平臺上勇于突破機制、產品是可以找到提升中小企業融資服務能力的路徑，有效解決中小企業融資難。

參考文獻

[1]2018年1月1日起實施的《中華人民共和國中小企業促進法》（2017年9月1日中華人民共和國主席令第七十四號）

[2]《關于印發廣西壯族自治區中小工業企業信貸引導資金管理辦法的通知》（廣西區財政廳、區工信委文件，桂財企【2014】111號）