試析大數據下的互聯網金融創新發展模式

歐陽楚堯

（江西財經大學經濟學院，江西 南昌 330013）

當下各行各業都受到大數據時代的影響進行發展，因此，互聯網金融也成為時代的發展趨勢，只有創新發展模式才能夠適應大數據時代的需求，使得互聯網金融得到進一步的發展，因此需要結合當下互聯網金融發展的現狀以及大數據背景下互聯網金融的創新模式采取有效的發展路徑。

一、當下我國互聯網金融發展的現狀

首先，必須要迎合大數據時代的背景。隨著我國科學技術的不斷發展，互聯網金融已經呈現出了空前發展的繁榮態勢，因此互聯網金融的發展使得交易已經變得越來越簡潔，而且非常的快捷，這樣就改變了傳統的金融定價和資源的分配方式，只有借助于大數據并且實現各種交易貸款或者是債券等基本服務，才能夠使得我國的理財以及生活更加便利。

其次，互聯網面臨著很大的風險。由于大數據背景下，互聯網金融的發展也會受到很多的風險因素影響，無論是在信息的處理還是風險評估亦或者是各種大數據的分析和高速算法等一系列工作，都將會受到金融交易風險的影響。因此風險因素不斷加大，這就需要我國的金融企業必須要充分的認識到風險因素的存在，在打破傳統金融交易的同時應該提高風險意識。

最后，支付平臺更加寬闊。在互聯網金融的推動之下采用大數據，能夠實現第三方支付的金融服務，使得支付平臺更加便捷，而且服務范圍越來越廣，因此在大數據背景下，互聯網金融的發展涉及到用戶的隱私安全以及有效的監督，只有進一步完善支付平臺才能夠加強對互聯網金融的監督，從而促進互聯網金融的創新發展。

二、大數據時代下互聯網金融的創新模式分析

第一，C2B模式。這種模式主要是以客戶為中心然后通過聚集一些分散用戶的方式，將用戶聚集在一起，從而形成一種強大的采購集團，這樣不僅能夠有效的降低購買的成本，而且能夠充分的掌握到用戶的各種信息，對用戶的具體需求進行大數據分析從而提供更加優質的金融服務，這樣才能夠滿足一些客戶的多樣化消費需求，同時也能夠使得用戶在金融活動中享受更好的體驗，但是這種模式本身存在著服務成本相對較高，而且風險控制難度相對較大的問題。

第二，商業服務新模式。大數據時代下大數據和云計算相互結合改變了傳統的商業服務模式，已經構建起了智慧銀行、移動金融、電商金融和在線金融四位一體的商業服務模式，這種模式不僅使人們的生活更加便利，而且大大的拓展了商業聯盟的業務，也使得我國傳統銀行適應了互聯網發展的趨勢，能夠利用大數據對客戶信息進行分析，及時的掌握客戶的需求并且降低一些信貸風險。

第三，P2P模式。這種模式主要是針對于一些中小微企業來提供一些融資服務，由于是建立在第三方資金托管的平臺之上，因此需要建立戰略合作關系。為了保障投資者的一些合法權益，必須要對服務平臺進行科學優良的設置，這種模式本身存在的投標相對較少、投標人數多、風險高度聚集的特點。

第四，互聯網金融服務平臺更加寬闊，而且向垂直方向發展。在互聯網金融發展的過程當中，可以借助于大數據技術，將產業鏈繼續聚集到下游企業，從而構建一個良好的產業鏈平臺，這樣就能夠實現各種金融業務的有效聚集，從而依據客戶需求來做好各項金融服務。

三、推進大數據互聯網金融創新發展的有效對策

首先，需要建立良好的信用評價機制。在互聯網金融的時代，尤其是大數據的盛行必須要建立良好的信用評價機制，才能夠做好信貸業務，這就需要充分的考慮到用戶的信貸水平的客觀因素，通過掌握相關情況進行大數據分析，才能夠降低風險為用戶投資創造良好的條件。

其次，要對傳統商業銀行進行戰略轉型。為了適應大數據時代的發展模式，傳統銀行必須要進行戰略升級以及轉型，通過將金融產品和金融服務向多元化方向發展來有效的降低互聯網金融對傳統商業銀行所造成的巨大沖擊，另外傳統商業銀行也可以利用大數據來不斷拓展業務，為金融用戶提供更加個性化的服務和需求，通過創新經營模式來提高自身的合法競爭力。

最后，要進一步豐富支付平臺的多元化增值服務。為了滿足人們的快節奏生活，要盡量豐富第三方支付平臺，并且采取多元化的增值服務，才能夠在第三方支付的時代中促進互聯網金融的發展，保證互聯網金融的服務更加方便，有效的拓展一些營銷渠道，確保提供更加增值的服務，使得用戶有更好的體驗。

四、總結

互聯網金融已經成為當下社會發展的一種必然趨勢，是借助于信息技術對大數據進行綜合利用，從而實現金融交易。在當下大數據互聯網金融的創新模式主要涉及到四種：一是C2B模式，二是構建四位一體的商業服務新模式以，三是P2P模式，四是垂直探究為核心的互聯網金融服務平臺，因此為了實現互聯網金融的創新發展需要建立良好的信用評價機制，并且對傳統的商業銀行進行積極的戰略轉型，最后通過互聯網金融企業的第三方支付平臺，實現多元化增值服務。