我國大病保險制度存在的問題與對策

董 雪

（山東財經(jīng)大學(xué)，山東 濟南 250002）

一、我國大病保險制度發(fā)展現(xiàn)狀

在大病保險統(tǒng)籌層次方面,有省級統(tǒng)籌也有地市統(tǒng)籌。在資金籌集方面,各地籌資標(biāo)準(zhǔn)多由當(dāng)?shù)卣块T按自身情況確定,各地之間有著或多或少的差異，目前人均約為30元。在補償比例和起付線方面,補償比例一般由所處層級的地方政府制定。而在實際操作中,由于各試點大多在分段計算醫(yī)療費用的基礎(chǔ)上累積結(jié)算，大病患者的具體報銷比例通常會在基本醫(yī)療保險支付的基礎(chǔ)上，高出大約10到15個百分點。但是各試點的起付線設(shè)置較為單一是不容忽視的問題。

二、我國大病保險制度存在的問題

（一）一些地區(qū)統(tǒng)籌層級低并產(chǎn)生一系列問題

目前我國仍有部分省份統(tǒng)籌層次偏低，這會對大病保險開展存在多個方面的影響。一是使基金使用效率低下。因為在我國現(xiàn)行制

度下,不同地區(qū)的基本醫(yī)療保險基金很難靈活使用、無法互相調(diào)撥。二是無法實現(xiàn)醫(yī)療資源的均衡配置，致使三級甲等醫(yī)院等優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源,密集分布在少數(shù)城市和地區(qū)。因此產(chǎn)生了向上一級醫(yī)療機構(gòu)就醫(yī)的人群日漸增加的現(xiàn)象，盡管上級醫(yī)療機構(gòu)比基層醫(yī)療機構(gòu)的報銷比例低。調(diào)查資料顯示，2017年東北某縣大病保險市級住院報銷比例比縣級醫(yī)療機構(gòu)低15%，但是市、縣兩級醫(yī)療機構(gòu)當(dāng)年就醫(yī)人次基本持平。參保人在大病方面更加需要利用更高級別醫(yī)院的醫(yī)療服務(wù)，尤其是對于那些由于本地醫(yī)療條件無法治療，需要轉(zhuǎn)移到醫(yī)療衛(wèi)生水平高的大城市進行醫(yī)治的患者，直接非醫(yī)療費用和間接費用是醫(yī)治大病中一筆不小的開銷，但目前國家未出臺相關(guān)政策解決這部分費用支出。

（二）缺乏穩(wěn)定的醫(yī)療費用來源

我國目前大病保險的籌資方式在很大程度上依賴于統(tǒng)籌地區(qū)對于基本醫(yī)療保險基金的運作情況。如果某地區(qū)基本醫(yī)療保險基金結(jié)余過少或不存在結(jié)余,那么該地區(qū)的資金鏈就不能穩(wěn)健持續(xù)地供應(yīng)，進而威脅到大病保險制度的可持續(xù)經(jīng)營。這種過于單一的籌資方式給大病保險的運行帶來了極大的風(fēng)險和不確定性。據(jù)《中國統(tǒng)計年鑒2016》,在2015年的城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險基金結(jié)余方面,部分地區(qū)結(jié)余過低，如海南為11.7億元,上海為4.1億元,西藏甚至為-1.6億元,即存在赤字。

（三）大病保險“準(zhǔn)普惠型”支付標(biāo)準(zhǔn)降低了保障水平

大病保險雖然可以提高患者的報銷比例，但是由于目前各省大病保險支付標(biāo)準(zhǔn)由各地城鄉(xiāng)居民人均可支配收入確定，這種“一刀切”、“準(zhǔn)普惠型”的方式會使那部分大病發(fā)病率高的低收入的參保人群的受益縮水。實際上，參保人個人仍需負擔(dān)醫(yī)療費用的50%左右。

（四）不斷增長的醫(yī)療費用加重了患者負擔(dān)

有研究表明，隨著我國醫(yī)療服務(wù)利用率上升以及大病保險籌措資金能力的提高，導(dǎo)致醫(yī)療費用增速過快，甚至高于經(jīng)濟發(fā)展速度。在其他條件不變的情況下，預(yù)計到2020年，我國醫(yī)療費用增速約為12.08～18.16%，在一定程度上對大病保險的補償作用產(chǎn)生稀釋

三、我國大病保險制度的改進建議

（一）提高醫(yī)療經(jīng)費統(tǒng)籌層級、拓寬籌資渠道

為了減少患者的時間和費用支出，在經(jīng)費的統(tǒng)籌層級方面，基于各地市之間已經(jīng)建立起來的大病保險信息共享平臺等信息共享系統(tǒng),逐漸建立省級的異地就醫(yī)機制,改變事后報銷的方式。逐步實現(xiàn)全省統(tǒng)一業(yè)務(wù)辦理、統(tǒng)一基金使用、統(tǒng)一待遇水平的統(tǒng)籌機制。

在拓寬籌資渠道方面，政府首先要制定科學(xué)的財政預(yù)算,給予大病保險穩(wěn)健的財政撥款金額；鼓勵企業(yè)募捐、鼓勵慈善機構(gòu)建立慈善基金；制定全方位、多層次的保障系統(tǒng),具體問題具體分析。

（二）根據(jù)收入水平進一步細化，制定不同等級的起付線

起付線的制定應(yīng)層級分明，對于弱勢群體和低收入人群,增加補貼，從而有針對性地科學(xué)地厘定個人繳費比例。轉(zhuǎn)變“準(zhǔn)普惠型”和“一刀切”的大病保險支付標(biāo)準(zhǔn)，使真正需要醫(yī)療費用補償?shù)娜巳合硎艿酱蟛”ｋU帶來的福利，這樣才能夠有效解決“因病致貧”“因病返貧”的現(xiàn)象，為助力貧困人口減少、為早日實現(xiàn)“兩個一百年”奮斗目標(biāo)貢獻力量。

（三）合理控制醫(yī)療費用增長

轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)支付方式，采用總額預(yù)付、按病種付費等創(chuàng)新支付方式。但是，僅憑任何一種單一的支付方式對于控制醫(yī)療費用過快增長是不現(xiàn)實的。應(yīng)以我國深化醫(yī)改為契機，地方社保部門、衛(wèi)生部門和保險公司要緊密協(xié)作，共同建立在預(yù)算管理制度的框架下，綜合總額預(yù)付制以及按病種付費、按項目付費的復(fù)合支付方式。

其次，應(yīng)加強對醫(yī)療服務(wù)供應(yīng)方的醫(yī)療費用發(fā)生環(huán)節(jié)的控制。尤其是對于可能出現(xiàn)不合理的收費的項目進行監(jiān)控，例如重點監(jiān)察檢查費、治療費、材料費等收費項目是否出現(xiàn)不合理收費現(xiàn)象。最后，應(yīng)加強對患者醫(yī)療支出補償?shù)目刂疲贫ê侠淼拇蟛”ｋU的封頂線和起付線。