幫父母在理財的路上『掃掃雷』

為了“退休金不退休”，在“全民理財”的沖動下，一些老年人“撲通”一聲跳下水，全然不顧自己是不是會游泳，就盲目投資，導致損失慘重。加之社會上一些不良分子，專門針對老年人的特性，設計出各種理財騙局，等君入甕。

曾經為我們撐起一片天的父母老了，他們耳根子變軟，更容易輕信他人。如何幫助父母理財，讓他們安心地度過晚年生活，做兒女的責任重大。

一．父母常常被騙的原因

1.不想拖累兒女家人

為了不去醫院花錢，為了少給子女添麻煩，父母容易產生相信那些“保健品”的心理，企圖靠各種小藥丸治好慢性病或者預防潛在的疾病。

2.倔強不服老

很多父母年輕時是有學歷并且社會閱歷豐富的人，他們骨子里往往有一種不服輸的勁兒，對家人說的話容易持反對意見。作為后輩的我們，需要經常關注他們的一言一行，多與他們溝通，才能避免他們判斷失誤。

3.缺少陪伴很孤獨

據調查，那些容易被騙的老人，大多數都是獨居狀態，要么老伴去世，要么子女不在身邊。他們因為孤獨，所以才容易被一些打親情牌的人趁虛而入。

二．兒女如何幫助父母理財？

第一步：明確目標

保值為主，增值為輔

對于老年人來說，理財的目標不應該是如何獲取更高的收益，而是考慮如何讓手中的錢保值，為自己養老所用。因此，兒女幫父母理財時，首先要幫助他們擺正心態，確立以“保值為主，增值為輔”的理財目標。

理財技巧一：選擇合同明確收益的理財方式

老人應該盡量避免選擇股票、股票型基金、高風險理財產品及保險產品，因為這些產品的收益浮動、風險較高。保險產品雖然風險看似不高，但是往往時間期限很長，遇到急用錢時取出來，還可能損失本金，并不適合所有老年人。

因此，兒女可以盡量幫父母選擇一些固定期限、固定收益的低風險產品。因為這類產品比較簡單，老年人都能看明白，比如定期存款、國債、收益明確的銀行理財產品等。

理財技巧二：激進老人利用“80法則”建立合理投資組合

有些父母本身就有一定的理財意識，喜歡在退休之后炒炒股票，或者買買基金。其實，不同年齡階段的人，投資股票等高風險資產該占個人資產比重多少，有一個“80法則”，只要遵循這個法則，投資者承受的風險將大大減少。

所謂“80法則”，就是個人資產中，投資于股票和股票型基金的比例=80-自己的年齡。比如某投資者現年55歲，那么根據這個法則，他投資于股票和股票型基金的比例不能超過25%。假設這位投資者個人資產為50萬元，那么他最多只能拿出12.5萬元投資于股票或股票型基金。如果超過這個比例，就等于超過了自己的風險承受能力。

如果你的父母恰好是身體較好、有一定金融投資理財知識和心理承受能力的老人，那么你不妨通過“80法則”，幫助他們建立合理的投資組合：拿小部分資金，以娛樂的心態參與股票投資，這樣，既能滿足老人喜歡炒股的樂趣，又能將風險控制在合理范圍。

第二步：加強保障

幫父母做一個保險規劃

父母步入退休階段以后，經濟收入銳減，適當投保一份合適的老人理財險，不僅可以減輕子女的經濟負擔，還可以讓父母過上高品質的老年生活。

無社保老人，商業險作補充

社保是政府給予每個職工的基礎保障體系，對于那些沒有社保的老人，子女要為父母尋找其他的保障作為補充。

老人首選意外險

老年人投保意外險很重要。因為老年人遭受意外傷害的概率要高于其他年齡段，所以，老年人應將意外傷害保險作為投保的首選品種。

第三步：提醒父母小心“四大忽悠術”

招數一電信詐騙無孔不入

電信詐騙作案手段雖然花樣百出，但內容幾乎都是通過電話，企圖讓你轉賬匯款。所以，老年人接到陌生電話，一定要謹慎，不要草率匯款。

招數二保健品被偽裝

有些不法商人將自己或團隊包裝成所謂的“專家”，開辦“養生講座”，夸大保健品功效，同時施以“小恩小惠”，對老年人洗腦，輕松掏走他們兜里的錢。

招數三收藏品以假亂真

用過期作廢和造假的外國貨幣，讓老人認購；用廢棄、不可兌換的有價證券騙人；多人串聯“組團”騙人；用假古董來騙老年人購買，這些都是比較常見的伎倆。

招數四擔保后現隱患

生活中，常有老年人因礙于面子或出于同情心，而為他人提供經濟擔保，最后把自己“套”進去的事件。老年人本來積蓄就不多，再冒風險為他人擔保，實在不可取。

三.應對策略：把錢“圈牢”規避風險

退休養老、健康快樂是第一要義。對老人而言，人生的周期決定了“花錢享受”才該是他們的“理財生活”的主要內容。至于讓養老金繼續增值，甚至翻倍，為兒女準備婚嫁金、置業首付、第三代教育金等，其實已超出了他們的責任之外。即使很多老人最終投資成功，也難免由此造成他們精神高度緊張、健康受損的狀況。而一旦這些養老金出現損失，將不僅影響老年人晚年生活的心情愉悅度，甚至可能造成“財政危機”，使老人陷入“老無所養”的困境。

因此，幫助父母理財，一定要把握安全性、流動性和收益性三大原則。只有擁有良好的心態，正確認識投資風險，構建合理有效的投資組合，我們才能幫助父母更輕松地安享晚年生活！

Tips：保護年邁的父母，你可以“指點一二”

1.多給父母講金融騙局的故事

想要幫助父母系統、科學地提高理財知識確有難度，但兒女可以做好防范，讓父母對金融騙局產生恐懼心理，進而規避風險。所以，適時地給父母看一些金融騙局的新聞，也會有警鐘長鳴的效果。

2.平時多關心父母，增加信任和了解

無法說服父母的根源，或許是兒女和父母之間的信任度不夠。那么就跟父母來個“重新認識”，在關心父母的同時，慢慢讓父母了解兒女的認知能力，改變父母對兒女還是小屁孩的“固有認知”，建立更高層次的信任。信任度積攢起來以后，可以進一步替父母理財，做資產配置。到那時你會發現，愛父母，從來就沒有那么難！