合規(guī)銀行建設(shè)的問題與路徑

王勇

2018年，四川銀監(jiān)局要求全省銀行業(yè)實(shí)施為期三年的合規(guī)文化建設(shè)，四川農(nóng)信也提出了建設(shè)“合規(guī)銀行、智慧銀行、主力軍銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)。不管是行業(yè)管理還是監(jiān)管部門都在為推進(jìn)銀行的合規(guī)建設(shè)謀篇布局，都在不遺余力地強(qiáng)調(diào)合規(guī)、重視合規(guī)、推崇合規(guī)。合規(guī)文化建設(shè)刻不容緩、勢在必行。四川農(nóng)信打造百年老店，合規(guī)建設(shè)也就顯得尤為重要。

合規(guī)銀行建設(shè)的重要意義

——合規(guī)是銀行的生命線。合規(guī)是銀行經(jīng)營管理的基礎(chǔ)，是銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的前提。銀行不注重合規(guī)，就將失去永續(xù)發(fā)展的根基和保障，即使短時(shí)間內(nèi)得到快速發(fā)展，那也是沒有質(zhì)量的發(fā)展，必將會曇花一現(xiàn)。客戶對銀行的信賴是銀行生存的關(guān)鍵，而客戶的信賴源自于銀行對依法合規(guī)經(jīng)營理念的秉承和堅(jiān)持。

——合規(guī)是銀行的價(jià)值點(diǎn)。合規(guī)是銀行價(jià)值追求的重要內(nèi)容之一。雖然合規(guī)本身不會創(chuàng)造價(jià)值，但有效的合規(guī)管理會提升銀行的經(jīng)營管理水平和市場競爭能力。依法合規(guī)經(jīng)營的銀行就會爭取到寬松的監(jiān)管環(huán)境，就會減少被監(jiān)管處罰的可能和對業(yè)務(wù)發(fā)展的限制，就會為利潤創(chuàng)造贏得更多機(jī)會和空間。

——合規(guī)是銀行的文化魂。企業(yè)文化包括精神文化、制度文化、行為文化、價(jià)值觀念、歷史傳承等。合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是銀行的重要價(jià)值觀，更是銀行企業(yè)文化的靈魂。合規(guī)文化應(yīng)成為銀行干部員工的內(nèi)心尊崇，合規(guī)經(jīng)營也應(yīng)成為銀行干部員工的行動自覺。

合規(guī)銀行建設(shè)的瓶頸

——思想重視不夠。長期以來，從高管到員工對合規(guī)工作重視不夠，忽略了合規(guī)的重要性，有人甚至錯誤認(rèn)為講求合規(guī)影響了業(yè)務(wù)經(jīng)營、制約了業(yè)務(wù)發(fā)展。有的人在工作中打著發(fā)展業(yè)務(wù)、爭取客戶的幌子，執(zhí)行打折扣、搞變通。

——合規(guī)意識不強(qiáng)。銀行的管理人員、營銷人員、操作人員在業(yè)務(wù)經(jīng)營管理中對合規(guī)的重視度不高，法紀(jì)意識、合規(guī)意識淡薄。有的是“無知者無畏”，有的則是明知而故犯。“無知者”對法律法規(guī)、規(guī)章制度的學(xué)習(xí)不夠，對相關(guān)要求、標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)程沒有掌握，工作中顯得茫然無措。“故犯者”知道合規(guī)經(jīng)營和合規(guī)操作的要求，卻心存僥幸，幻想能逃避監(jiān)督處罰。

——文化氛圍不濃。由于合規(guī)文化氛圍沒有形成，致使很多人對違規(guī)違制問題思想麻痹、見怪不怪。“合規(guī)從我做起”的理念沒有深入人心，“人人合規(guī)”“合規(guī)光榮，違規(guī)可恥”的文化氛圍沒有真正形成。

——制度執(zhí)行不力。合規(guī)意識不強(qiáng)，規(guī)章制度不熟悉，制度執(zhí)行隨意性大是當(dāng)前比較突出的問題。全體干部員工都應(yīng)加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)和掌握，并在日常工作中不折不扣地加以執(zhí)行和落實(shí)。

——違規(guī)處罰不嚴(yán)。在合規(guī)管理中屢查屢處，屢處屢犯的情況時(shí)有發(fā)生，部分違規(guī)人員有恃無恐，隨意踐踏制度威嚴(yán)，很大程度上是因?yàn)榉ㄈ藱C(jī)構(gòu)在打擊違規(guī)違制行為時(shí)懲處力度不夠，處罰效果不明顯等原因造成的。

合規(guī)銀行建設(shè)的現(xiàn)實(shí)路徑

合規(guī)銀行建設(shè)任重道遠(yuǎn)，不可能一蹴而就，我們將以三年合規(guī)文化建設(shè)為契機(jī)，深入持久地開展合規(guī)意識教育、合規(guī)行為管理和違規(guī)處罰問責(zé)，逐步建立起不愿違規(guī)、不能違規(guī)和不敢違規(guī)的長效機(jī)制，逐步形成為銀行穩(wěn)健發(fā)展、高質(zhì)量發(fā)展提供支撐保障的合規(guī)文化。

——增強(qiáng)合規(guī)意識，營造合規(guī)氛圍。一是強(qiáng)化合規(guī)培訓(xùn)。通過合規(guī)培訓(xùn)，讓大家掌握業(yè)務(wù)知識的同時(shí)了解和認(rèn)識什么是合規(guī)，為什么要合規(guī)，怎樣做才能合規(guī)，違規(guī)會有什么后果等問題。二是強(qiáng)化思想教育。要不斷通過先進(jìn)典型教育、警示教育、案例教育等不斷提高全員的合規(guī)意識，讓大家對法律法規(guī)、規(guī)章制度心存敬畏、手握戒尺。三是強(qiáng)化先進(jìn)典型的示范引領(lǐng)。對合規(guī)意識強(qiáng)、制度執(zhí)行好的員工要樹立典型，號召大家學(xué)習(xí)，形成榜樣效應(yīng)。四是強(qiáng)化氛圍營造。倡導(dǎo)“人人合規(guī)”，“合規(guī)從我做起”的濃厚氛圍，讓違規(guī)的人和事成為“過街老鼠”，不給違規(guī)違制行為任何的存在空間。

——健全規(guī)章制度，強(qiáng)化過程管理。內(nèi)部控制制度不健全、不完善，合規(guī)管理就失去了基礎(chǔ)。首先，全面梳理基礎(chǔ)管理制度、流程管理制度、產(chǎn)品制度、監(jiān)督制度等，按照國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章和行業(yè)管理要求進(jìn)行修訂和完善，形成全面、嚴(yán)密、監(jiān)督制衡有效的制度體系。其次，注重經(jīng)營管理的全過程控制，確保決策合規(guī)、執(zhí)行合規(guī)、監(jiān)督合規(guī)。再次，加強(qiáng)制度執(zhí)行力建設(shè)。在制度執(zhí)行中不搞變通、不打折扣，做到令行禁止，確保規(guī)章制度和各項(xiàng)決策合規(guī)、高效執(zhí)行到位。

——打擊違規(guī)行為，增加違規(guī)成本。一是要提升發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題的能力。要綜合運(yùn)用現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)控、員工舉報(bào)等途徑精準(zhǔn)、及時(shí)發(fā)現(xiàn)違規(guī)違制行為。二是要形成違規(guī)必處、處罰必嚴(yán)的打擊態(tài)勢。加大違規(guī)行為的打擊力度，讓違規(guī)人員付出代價(jià)和成本，以此不斷警示干部員工，增強(qiáng)自覺合規(guī)、主動合規(guī)的行動自覺。三是要運(yùn)用多種處罰手段。根據(jù)不同的違規(guī)情節(jié)，造成的后果，形成的影響等，采取組織處理、經(jīng)濟(jì)處罰、行政處罰、黨紀(jì)處分，形成打擊違規(guī)的高壓態(tài)勢，起到“懲處一人，教育一片”震懾作用。

（作者單位：四川江安農(nóng)商銀行）