我國商業(yè)銀行盈利能力現(xiàn)狀分析

趙冬梅

【摘要】本文主要是對我國16家上市商業(yè)銀行的盈利能力現(xiàn)狀進(jìn)行描述，分別從凈利潤、總資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率、收入結(jié)構(gòu)、凈息差及資本充足率六個方面進(jìn)行了詳細(xì)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計和分析。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 盈利能力 資本充足率

到2016年底，我國所有的商業(yè)銀行總資產(chǎn)數(shù)額總共約等于1612378.36億元，本人選取其中的16家作為分析對象，這16家商業(yè)銀行的總資產(chǎn)數(shù)額約等于1306994.2億元，在所有商業(yè)銀行總資產(chǎn)額中的占比大約是81.06%。

一、凈利潤逐年增高

2016年，我國商業(yè)銀行的獲得凈利潤總額是12817億元，2015年獲得凈利潤總額為12601億元，兩年相比，2016年的凈利潤總額比2015年增加了216億元，增長率為1.7%。其中大型國有控股商業(yè)銀行2016年獲得的凈利潤總額為8945億元，2015年獲得的凈利潤總額為8925億元，增加了20億元，增長率是1.M股份制商業(yè)銀行2016年獲得的凈利潤額總額為3536億元，2015年獲得的凈利潤總額是3376億元，增加了160億元，增長率為4.7%。城市商業(yè)銀行2016年獲得的的凈利潤總額為336億，2015年獲得的凈利潤總額是300億元，增加了36億元，增長率是12%。經(jīng)計算還可以得出，2016年，大型國有控股商業(yè)銀行的凈利潤總額在總的凈利潤總額中占比最高，達(dá)到了69.79%，其次是股份制商業(yè)銀行，占比是27.59%，占比最低的是城市商業(yè)銀行，占比是2.62%。

2016年，大型國有控股商業(yè)銀行的平均凈利潤最高，為1789億元，股份制商業(yè)銀行的平均凈利潤處于中間位置，是442億元，城市商業(yè)銀行的平均凈利潤最低是112億元，其他年份也基本一樣。這說明了我國大型國有控股商業(yè)銀行的盈利能力是最強的，排在第二的是股份制商業(yè)銀行的盈利能力，城市商業(yè)銀行的盈利能力是最弱的。

二、總資產(chǎn)收益率較低

最近幾年，我國商業(yè)銀行的總資產(chǎn)收益率在不斷下降。2016年，我國商業(yè)銀行的平均總資產(chǎn)收益率是1.02%。其中平均總資產(chǎn)收益率最高的是大型國有控股商業(yè)銀行，為1.06%，其次是城市商業(yè)銀行的平均總資產(chǎn)收益率，為0.95%，平均總資產(chǎn)收益率最低的是股份制商業(yè)銀行為0.91%。在2016年，國有商業(yè)銀行中總資產(chǎn)收益率最高的是工商銀行，數(shù)值為1.2%，總資產(chǎn)收益率最低的是交通銀行，數(shù)值為0.87%。股份制商業(yè)銀行中，總資產(chǎn)收益率最高的是招商銀行，數(shù)值為1.09%，總資產(chǎn)收益率最低的是中信銀行，數(shù)值為0.76%。城商業(yè)銀行中，總資產(chǎn)收益率最高的是寧波銀行和北京銀行，數(shù)值為0.98%，總資產(chǎn)收益率最低的是南京銀行，數(shù)值為0.88%。

三、凈資產(chǎn)收益率趨近相同

除了2007和2008年農(nóng)業(yè)銀行的凈資產(chǎn)收益率是負(fù)值以外，其他的凈資產(chǎn)收益率都在11.0%以上，這符合我國對商業(yè)銀行的凈資產(chǎn)收益率的要求。2016年我國16家上市商業(yè)銀行的平均凈資產(chǎn)收益率是15.0%。其中大型國有控股商業(yè)銀行的平均凈資產(chǎn)收益率為14.1%，股份制商業(yè)銀行的平均凈資產(chǎn)收益率為15.0%，城市商業(yè)銀行的平均凈資產(chǎn)收益率為16.3%。2016年，大型國有控股商業(yè)銀行中，建設(shè)銀行的凈資產(chǎn)收益率最高，數(shù)值為15.4%，交通銀行的凈資產(chǎn)收益率最低，數(shù)值是12.2%。股份制商業(yè)銀行中，凈資產(chǎn)收益率最高的是興業(yè)銀行，數(shù)值為17.3%，凈資產(chǎn)收益率最低的是中信銀行，數(shù)值為12.6%。城市商業(yè)銀行中，凈資產(chǎn)收益率最高的是寧波銀行，數(shù)值為17.7%，凈資產(chǎn)收益率最低的是北京銀行，數(shù)值為14.9%。從整體上來看，最近這幾年，商業(yè)銀行的凈資產(chǎn)收益率一直在不斷下降，而且這16家上市商業(yè)銀行的凈資產(chǎn)收益率逐漸向相同的數(shù)值靠攏。

四、收入結(jié)構(gòu)單一

16家商業(yè)銀行營業(yè)收入的總額達(dá)到了33264.57億元，其中利息凈收入的總額最大是23730.94億元，在營業(yè)收入總額中占比71.34%，其次是手續(xù)費及傭金凈收入的總額是9097.86億元，在營業(yè)收入總額中占比27.35%，其他收入的利潤總額最少為435.77億元，僅僅占營業(yè)收入總額的1.31%，這說明目前我國商業(yè)銀行的主要收人來源仍是利息凈收入。2016年，在國有控股商業(yè)銀行中，利息凈收入占營業(yè)收入比例最大的是農(nóng)業(yè)銀行，數(shù)值為78.67%，利息凈收人占營業(yè)收入比例最小的是中國銀行，數(shù)值是63.28%，交通銀行、工商銀行和建設(shè)銀行的凈利息收入在營業(yè)收入中的比例分別是69.83%、69.80%和69.05%，這三家國有控股商業(yè)銀行的利息凈收入占營業(yè)收入的比例比較接近。和2015年相比的話，我國這五家大型國有控股銀行利息凈收入在營業(yè)收入中的占比都在下降。從總體上看，凈利息收入占營業(yè)收入的比重在不斷下降，手續(xù)費及傭金收入在營業(yè)收入中的占比在不斷上升，收入結(jié)構(gòu)仍然比較單一。

五、凈息差變窄

從總體上看，2007年到2013年這7年之間，商業(yè)銀行的凈息差在逐漸縮小，商業(yè)銀行凈息差在不斷變窄，這是因為從2013年第三季度開始，我國貸款利率實現(xiàn)了市場化，現(xiàn)在正在逐步放開存款利率。

六、資本充足率高

這16家銀行之間的資本充足率存在著不小的差距，最高的為建設(shè)銀行14.94%，最低的為光大銀行10.8%，與最高的相差了4.14%。這說明建設(shè)銀行抵御風(fēng)險的能力最強，光大銀行抵御風(fēng)險的能力最弱。還可以看出國有控股商業(yè)銀行的平均資本充足率最高，城市商業(yè)銀行的資本充足率處于中間位置，股份制商業(yè)銀行的平均資本充足率最低，這說明了國有控股商業(yè)銀行抵御風(fēng)險的能力是最強的，股份制商業(yè)銀行抵御風(fēng)險的能力是最弱的。從整體上看，這16家上市商業(yè)銀行2016年的資本充足率均在10%以上，說明了我國商業(yè)銀行抵御風(fēng)險的能力比較強。

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