開發性金融對農村經濟發展的影響及發展對策

黃曉雯

摘 要：開發性金融對于促進農村經濟的長期持續發展有很強的促進作用，找到開發性金融與農村經濟發展的契合點對于農村經濟體系的整體構建有很大的意義。本文采取了對比分析法，數據、模型分析方法來對近年來開發性金融的現狀進行分析，通過與一般金融、政策性金融的對比來突出開發性金融對于農村經濟發展的作用。結果顯示開發性金融有利于農村地區經濟系統、體制的構建，有利于約束信貸風險等，但是近十年來開發性金融對農村經濟發展的貢獻卻很小，于是提出了相關的發展策略。

關鍵詞： 開發性金融 農村經濟

1 前言

我國經濟在近年來得到快速的發展，而農村經濟作為我國經濟的重要的組成部分卻仍然處于探索發展的階段，發展的步伐比較緩慢。農村、農業的發展已經一度被提上戰略性發展的地位。農村經濟各種制度、體系的建設不完善，導致農村金融很難在農村找到合適的落腳點，農村經濟的發展需要農村金融作為強有力的支撐，而農村金融機構體制不完善，功能欠缺，風險抵抗能力差，可持續發展能力弱，很難單純地利用農村金融來支撐起整個農村經濟的發展。相反，開發性金融有助于農村地區進行制度和體系方面的構建，能夠作為農村金融入駐農村的先導條件。本文分析明當今開發性金融對農村經濟發展的影響以及作用，契合農村經濟的發展狀況，提出如何運用開發性金融來帶動農村經濟的發展的策略。

2 農村經濟發展現狀

雖然農村經濟的發展受種種因素的制約，但是從下圖一可以看出近十年來實際的農業總產值是呈上升的趨勢的，就是說農業總產值是逐年增長的，但是這種增長的速度是比較緩慢的，而且這種增長率并不穩定，我國農村經濟的發展還是得不到根本性的提高，而且經濟增長不穩定。

之所以會出現這種情況，主要原因有農業的季節性強，農業生產成本高，農業生產經營較為分散，農業生產資金投入不足，農戶貸款難，農村金融機構發展不完善、農村經濟外部性強、市場制度不完善等。這些因素不僅僅制約著農村的資本、勞動力等生產資料的有效運用和勞動生產率的提高，還制約著農村金融的形成。有些農村金融機構在農村地區開展小額信貸業務，但都是處于初探階段，前期成本比較高，而且由于農村地區的特殊情況，農戶較分散，信息不對稱，貸款風險比較高，而且這些金融機構自身抵御風險的能力也不強，而導致小額信貸業務無法繼續開展，部分農村金融機構逐漸也走向商業化，轉移貸款對象。

3 開發性金融

3.1 開發性金融的定義

對于開發性金融的定義，不同的學者有不同的解釋，譚小芳（2009）認為開發性金融是指具有政府賦權法定國家信用的金融機構，以市場業績為支柱，通過融資推動制度建設和市場建設以實現政府特定經濟和社會發展目標的資金融通方式。作為金融中介的一種形態，開發性金融借助國家信用，通過發行開發性金融債券從金融市場中籌集資金，以市場業績和政府特定經濟社會發展目標為經營目標，向經濟社會中迫切需要資金的領域主動提供資金支持，并以提供資金獲得的回報償還發行債券應支付的本息。

3.2 與一般金融的區別

一般金融也即一般的商業性金融，所謂商業性金融就是指在市場經濟條件下，社會主體按照市場的原則所從事的貨幣資金融通活動。商業性金融具有很強的盈利性，其開展業務的最大目標是要實現利潤最大化，商業性金融不受政府的直接主導與控制，它有充分的自主性來進行金融活動。但是最大的區別是，開發性金融依靠的是國家政府的信用來開展融資活動，風險較低，而且開發性金融開展金融活動的根本目的是要實現國家的經濟目標，對弱勢地區進行經濟的調整，而盈利性并不是其最大的目標。

3.3 與政策性金融的區別

政策性金融是在一國政府的支持和鼓勵下，以國家信用為基礎，嚴格按照國家規定的范圍和對象，以優惠的貸款利率或條件，直接或間接為貫徹、配合國家特定經濟和社會發展政策而進行的一種特殊性資金融通行為。而開發性金融融合了政府與市場的作用，開發性金融借助的是國家政府的信用發行債券并且實現著國家的經濟目標，而且對于貸款等業務對象具有自己的自主選擇性。

3.4 開發性金融的作用

開發性金融的主要功能就是對一國的產業結構進行有效調整，利用資金引導功能支持弱勢產業的發展，促進區域經濟平衡發展，有效彌補社會發展過程中制度缺失和市場缺失。

其次，開發性金融對于提高金融資源的運行效率和配置效率也有相當大的作用。李惠彬（2009）等學者通過建立實證研究模型來研究開發性金融對一國經濟的影響時，得出的結論認為開發性金融在貸款期限、利率水平，融資方式都有獨特的優勢，能夠有效避免一般金融貸款期限不匹配、利率不匹配等缺陷。

再次，開發性金融能夠約束和防范貸款對象的違約行為，降低貸款風險，有利于信用與監督體制的構建。開發性金融以國家的信用作為依托，對貸款對象有相當大的約束作用，一旦違約其信用便會受到很大的負影響，因此能夠促進信用監督體系的構建。

除此之外，開發性金融對經濟的引導與支持具有長期性和先導性，而且具有很大的效益性。一方面，開發性金融主動向經濟落后的地區投入資金，開展金融活動，彌補政府失靈、市場失靈的方方面面，并且幫助這些地區完善經濟體制的構建。

4 開發性金融促進農村經濟發展的對策

4.1 開發性金融作為農村信貸的信用監督工具

農村金融在農村的開展目前是處于探索發展階段，很多農村業務工作的開展具有很大的不確定性，而且農村地區的產業帶有明顯的季節性，農民的收入也隨之具有季節性的特征，再加上農村地區信息不對稱，農戶違約的可能性就更大，如果在農村金融機構開展農村信貸工作如小額信貸工作的同時，運用開發性金融來作為指導，開發性金融依靠的是國家的信用，能夠對農戶的違約行為起到很強的制約作用，同時開發性金融也可以借此來構建與完善農村金融體系與制度。

4.2 構建PPP模式

此處所構建的PPP模式是指積極引導鄉鎮企業或者是城市中小型企業積極向農村投資或投資于與農業有關的產業。鄉鎮企業以及城市中小型企業的長期發展需要獲得金融機構的貸款支持，但是由于其企業規模很小，而且缺乏相應的技術支持，貸款擔保的資產質量也有限，因此它們其中有些企業甚至很難獲得貸款或者是獲得的貸款金額很小。此時，開發性金融可以借助自己的優勢，利用國家信用發行債券來融資再向這些企業進行貸款。

4.3 開發性金融積極投入于農村基礎設施的建設

在學者羅玲玲（2012）對開發性金融對經濟增長影響效應的研究中發現開發性金融對基礎設施的投入能夠對一國經濟產生很大的增長效應[7]。因此開發性金融增加對農村地區基礎設施的投入與構建同樣能夠對農村地區的經濟增站起到很大的拉動作用。

5 結語

我國農村經濟的發展面臨著信息不對稱、農業生產成本高、農戶借款難、違約風險高等問題，而開發性金融對于農村經濟建設、農村地區相關制度體系的構建具有相當大的正向作用，只是目前我國開發性金融對農村經濟的總投入不大，在本文的模型檢驗與分析中，近10年來我國開發性金融對農村經濟的發展貢獻并不顯著，說明開發性金融對農村經濟的貢獻程度不高。因此本文對于利用開發性金融促進農村經濟的發展提出三點對策建議：利用開發性金融作為農村信貸的信用工具、構建PPP模式以及加大開發性金融對農村基礎設施的投入與構建，由此來推動開發性金融對農村經濟發展的促進作用。

參考文獻：

[1]李志輝，張曉明.我國農村金融制度的開發性金融支持（DFS）研究———基于微觀農戶行為的分析[J].當代經濟科學，2007

[2]李志輝，王永偉.開發性金融理論問題研究——彌補政策性金融的開發性金融[J].南開經濟研究，2008

[3]李惠彬，高金龍，曹國華.開發性金融對經濟增長影響分析及實證檢驗[J].經 濟問題探索，2009

[4]譚小芳，白 璐.開發性金融與農村金融市場效率研究[J].財經問題研究，2009

[5]龐瑞芝.防范農民道德風險的小額信貸機制研究———基于開發性金融理論的視角[D].龐瑞芝等：防范農民道德風險的小額信貸機制研究，2010

[6]王艷艷.中國農村金融與農村經濟增長的理論與實證研究[J].經濟與管理科學輯，2011

[7]羅玲玲.開發性金融對經濟增長影響效應的動態分析[J].金融論苑，2012