以產品創新擴大金融供給

文_當代貴州融媒體記者 / 江婷婷

貴州省啟動2017年度金融機構支持實體經濟創新金融產品評選活動，帶動金融機構創新金融產品的主動性和積極性，切實提高金融服務實體經濟的效率和水平。

金融植根于地方，服務于地方。一直以來，貴州金融業圍繞地方發展大局，積極圍繞大扶貧、大數據、大生態戰略行動，擴大金融供給，加大金融創新，降低融資成本，提高服務效率。

今年6月，貴州省委金融工委、貴州省政府金融辦會同貴州省財政廳、人民銀行貴陽中心支行、貴州銀監局、貴州證監局、貴州保監局等部門，啟動了2017年度貴州省金融機構支持實體經濟創新金融產品評選活動，帶動金融機構創新金融產品的主動性和積極性，切實提高金融服務實體經濟的效率和水平。

激勵導向 金融創新有動力

“此次活動牢牢把握服務實體經濟這個立業之本，不僅擴大了評選的范圍，獎勵名額也從32個增加至42個，獎勵金額從1100萬元增加至1450萬元，新增綠色金融、普惠金融、直接融資和引進保險資金作為評選條件，將評選范圍擴大至全部在黔金融機構。”省地方金融監督管理局副處長馬鵬表示，評選活動就是鼓勵金融機構創新金融產品，服務經濟社會發展。最終有62個產品參與創新金融產品評選。

目前，貴州經濟正處于加速發展階段，面對金融監管壓力和經濟下行壓力等多重因素影響，通過創新金融產品評選活動，提升金融機構支持實體經濟的信心，充分調動金融創新積極性。

“評選工作有利于激發金融機構創新熱情，提升金融服務實體經濟的質量和水平。”參評的金融機構紛紛表示下一步將聚焦全省實體經濟和脫貧攻堅，以問題和需求為導向，創新更多金融產品，著力緩解融資難融資貴問題。

金融產品特色鮮明是活動的一大亮點。各金融機構創新推出各具特色的金融產品，其中，銀行類45個，占比72.6%；證券類4個，占比6.5%；保險類8個，占比12.9%；小額貸款公司類5個，占比8%。

具體來看，建行貴州省分行結合誠信納稅企業推出了云稅貸；貴州銀行推出保捷貸；威寧富民村鎮銀行推出富農E貸通；平安證券貴州分公司推出了平安—貴陽公交經營收費收益權綠色資產支持專項計劃；中國人保財險省分公司推出劍河“政融保”綜合金融產品及修文“黔惠保”獼猴桃種植收益保險；貴陽市南明區瀚華小額貸款有限公司針對快速消費品行業代理商及經銷商推出快消貸產品尤為凸顯特點，不僅覆蓋了“三農”、小微企業、創業創新人員，對服務大扶貧、大數據、大生態戰略行動也起到積極作用。

“通過評選活動，極大地激發了在金融機構創新金融產品，服務實體經濟發展，為圍繞全省制定的三大發展戰略注入了強大的動力。”馬鵬說。

“漁魚”兼授 金融扶貧見實效

資源變資產、資金變股金、農民變股東的“三變”模式起源于六盤水市。通過“三變”可以增強農業產業項目的內生發展動力，促進農業產業增效、農民生活增收、農村生態增值。

“三變”模式取得成功的背后，離不開金融的支持。

2014年，中國農業發展銀行六盤水市分行投放2.96億元支持當地獼猴桃特色農業生產基地（一期）項目建設，開啟了農業政策性資金支持“三變”模式的新局面。

2016年，中國農業發展銀行六盤水市分行再次延續“三變”與扶貧相結合的模式，投放2.56億元支持二期項目建設，積極引導建檔立卡貧困人口以土地入股，流轉土地進行規模種植，有效帶動了建檔立卡貧困人口增收。

圖為貴州省農村信用社聯合社在貴定縣寶山街道高原村設立的“助農脫貧流動服務站”。（貴州省地方金融監督管理局供圖）

依托獼猴桃項目的成功經驗，中國農業發展銀行六盤水市分行大力推廣“三變”+扶貧模式，相繼投放3億元支持林業產業化核桃生產基地建設、投放5億元支持林業產業化刺梨生產基地建設、投放2億元支持標準化茶業生產基地建設等。

在2016年度貴州省創新金融產品評選活動中，由中國農業發展銀行貴州省分行開發的“金特貸”獲得銀行機構支持實體創新金融產品一等獎，并獲得中國農業發展銀行總行“優秀創新成果獎”二等獎，這款金融產品正是聚焦農業經濟發展中的薄弱環節，通過與“三變”改革相結合，選準林業產權改革、土地流轉貸款品種，打造資金需求項目庫，按照信貸準入條件篩選、評估、申報、落實抵押、擔保風險防范措施，實現貸款支持。

數據顯示，截至2017年末，貴州省精準扶貧貸款余額3931億元，新增1317億元，均位居全國第一；全省扶貧再貸款限額244.2億元，余額240.6億元，均位居全國前列。

去年以來，貴州金融扶貧工作組織有力，陸續開展了金融助推脫貧攻堅春季攻勢行動，啟動創建了10個省級金融精準扶貧示范縣，出臺《貴州省金融支持深度貧困地區脫貧攻堅行動方案》等。同時，金融助推脫貧攻堅勞動競賽、金融支持貧困地區農村公路“組組通”建設開展順利。全省金融扶貧工作呈現出“投入多、成本低、覆蓋廣、效果好”的良好局面。

綠色金融 生態優先促發展

“綠水青山就是金山銀山”，如何具體量化，怎么定價？

世界自然保護聯盟提出自然資本、生態資本的概念，就是說自然界的土壤、水、森林等都可以變成資產，不僅是自然資源，而且都可以資本化，可以帶動金融部門和全社會投資。

在2017年度貴州省金融機構支持實體經濟創新金融產品評選活動中，綠色金融自然“不能缺席”。

據馬鵬介紹，此次評選活動的目標導向更加精準，鼓勵引導金融機構開發有關智慧城市、清潔交通、新能源基礎設施、再生資源回收循環、生態保護和旅游資源保護開發等方面的綠色金融產品，支持貴州生態建設和環境保護。

早在2016年11月，省政府辦公廳印發《關于加快綠色金融發展的意見》，明確提出支持綠色金融發展的具體政策，對推動全省生態文明建設起到積極的引導和支持作用。到2020年，全省綠色信貸貸款余額突破2000億元以上，綠色債券規模累計達到300億元以上，綠色基金規模突破200億元以上。

而在全省金融機構支持實體經濟創新金融產品評選活動中，明確綠色金融的目標導向，對引導在黔金融機構創新綠色金融產品有重要意義。

比如，參加此次評選的平安證券貴州分公司推出了“平安—貴陽公交”經營收費收益權綠色資產支持專項計劃，中國人保財險省分公司推出了修文“黔惠保”獼猴桃種植收益保險，都是綠色金融實踐的典范。

此外，探索開展綠色產業項目扶貧基金業務以來，貴州銀行累計支持89個綠色產業企業，基金投資金額65.80億元。這帶動了盤縣刺梨、水城獼猴桃、仁懷紅糧、威寧馬鈴薯、安順食用菌、丹寨藍莓等一大批綠色產業發展。

貴陽銀行推出了茶園貸、獼猴桃貸等涉農綠色信貸產品，發放了全國首筆數據資產質押貸款；工商銀行貴州省分行開展了專利權、商標權、特許經營權等無形資產的抵質押貸款；農業銀行貴州省分行開發了美麗鄉村貸、毛尖貸、藥品專利權質押貸款等產品，并以后置抵押方式給予貴安云谷綠色項目3億元的綠色信貸……

截至2018年3月末，全省綠色貸款余額達到1826億元。貴陽公交集團成功發行了26.5億元全國首單省會城市公交綠色ABS項目；貴安云谷分布式能源中心10億元資產證券化項目已上報人總行，即將與金融機構簽約。

“我們希望通過評選活動，推動貴州綠色資源資本化和經濟綠色轉型發展。”馬鵬說。