淺析商業銀行金融營銷的問題與對應措施

母陳婷

摘 要：金融營銷對于商業銀行的發展是至關重要的環節。近些年來，我國商業銀行加強了對金融營銷的重視程度，各大銀行在不斷更新金融營銷手段，來爭取更多地金融市場份額，但緣由我國商業銀行金融營銷起步較晚，其金融營銷市場不完善，不成體系，本文闡述了我國商業銀行在金融營銷現狀，分析我國商業銀行金融營銷中存在的問題，并提出商業銀行金融營銷改進方案。

關鍵詞：商業銀行；金融營銷；營銷戰略

引言

近些年來，隨著商業銀行金融產品創新的不斷推進，消費者的金融消費有了更多更廣的選擇空間，消費者多方面深層次的消費促進銀行不斷改變營銷模式，這就要求商業銀行在金融市場的導向下，不斷開展金融營銷改革，向客戶提供更加優質的金融產品和服務，只有商業銀行的金融創新產品營銷出去，才可能實現商業銀行的商業利益。但我國商業銀行金融營銷處于初級階段，了解金融市場現狀及發展趨勢對銀行的發展至關重要。

1 我國商業銀行金融營銷現狀及發展趨勢

1.1我國商業銀行金融營銷現狀

（1）營銷手段的改變

國內商業銀行的營銷觀念發生了改變，從傳統的銀行儲蓄業務發展到了不斷更新迭代金融產品和信貸業務，商業銀行的業務重點發生轉移，目前商業銀行不僅僅注重金融產品的營銷，也越來越注重銀行金融服務的質量。在對公業務金融業務方面從單一機構變成整體機構連銷[1]，對私金融業務注重優質的服務、產品多樣化和簡單便捷的金融營銷方式。營銷宣傳也由簡單的傳播發展到整體傳播，加大媒體傳播力度。

（2）營銷內容的轉變

就我國商業銀行目前的金融營銷內容已經轉向了多樣化。銀行由原來對公業務占絕大比例發展到現在對公、對私多種業務并存的局面。同時隨著新時代信貸業務的不斷擴大，新型的金融營銷孕育而生，各大銀行都積極推動理財、基金、證券服務，來積極擴大銀行利益的來源。

（3）營銷方式改變

國內商業銀行的營銷方式由原來的粗放型發展到現在的細化型。針對不同客戶不同需求給予不同相應的產品和服務。將客戶分為高端客戶和普通客戶，將普通客戶按照性別和職業又細分為女性、大學生、老人等類型客戶。對于高端客戶可以為其提供全面的個人理財服務，積極推進銀行高端的金融產品，對于女性、大學生等客戶推出女士卡、校園卡和夕陽卡，為其提供在日常工作生活從事金融活動便捷的方式。

1.2我國商業銀行金融營銷發展趨勢

（1）金融營銷進入全面營銷時代

隨著當今金融規模的不斷發展，金融業也在不斷的創新發展，未來的金融企業的營銷將出現在我們生活的方方面面，對于金融企業內部來說決策者與領導者的有效溝通，有助于下屬能夠很好的完成營銷工作。對于企業來說加強員工的培養和培訓，建立起良好的服務體系，樹立員工營銷服務理念，這樣會有助于金融企業營銷的效果。

（2）特色化的金融營銷方式

各個金融機構都應該建立適合自身特色的營銷體系，這樣才能在金融市場中具有良好的競爭力。金融營銷主要是向顧客提供金融產品和服務，對于產品應該樹立設計特色產品，樹立品牌金融產品，還應樹立超值營銷觀念，在產品的質量、價格等方面體現產品額外附加價值，對于服務方面，應樹立出類拔萃的服務水平，并實施差異化的服務，針對不同的人群提供不同類型的金融服務，滿足不同層次的人群，充分發揮自身的金融特色，這樣才能使商業銀行在眾多的金融行業中脫穎而出。

（3）高科技技術營銷手段

針對未來的金融業，世界各國都在積極進行金融改革，增強國際競爭力，要實踐金融改革，則需要跟進時代發展的步伐，將高新科技應用到金融營銷上，如電子商務、網銀等等，高科技不僅能夠降低企業成本，提高企業經營效率，還能夠增加企業的效益，對于廣大消費者來說也可以得到更多的實惠。

（4）金融市場的重新定位

金融企業謀求發展必須做好市場定位，清晰地定位能夠搶占市場先機。目前全球金融機構都在積極拓展金融業務范圍，這勢必就會造成業務范圍的交叉，同時對于商業銀行金融業務的發展，應該定位自身的特色業務，突出本商業銀行的企業特點，明確銀行金融市場方向，再進一步構建全能的體系，這樣才能在增強企業在金融行業的競爭力。

2 我國商業銀行金融營銷中存在的問題

（1）金融營銷創新能力不足

金融營銷主要是滿足客戶對金融產品和金融服務的需求。但隨著消費者消費水平的提高，消費者對當前的金融產品和服務提出了更高的要求，我國商業銀行缺乏對金融產品的創新，而且我國金融產品的創新型人才也比較缺乏，所以我國商業銀行整體金融創新能力不足[1]，所以我國要加強金融產品的創新，再進一步加強金融營銷創新推廣。

（2）忽視金融營銷中的服務管理質量和服務水平

現在金融營銷中過分注重金融產品的營銷，而忽視了金融營銷服務這一方面，企業的金融產品盈利與其金融服務質量有著密不可分的關系，高質量的金融產品和優質的金融服務質量則是廣大消費者所追求的，因此商業銀行也應在金融服務這一層次加強管理，擁有出類拔萃的服務質量，這樣才能贏得廣大消費者的支持和青睞。

（3）市場定位模糊不清

隨著銀行企業之間激烈的競爭，各大銀行都積極推出特色化的金融營銷方式，但很多銀行并沒有在真正意義上把握自身定位，只是盲目的通過推銷金融產品和服務來搶占市場份額，沒有明確目標客戶，沒有制定對應的營銷策略。如果只是簡單的通過擴大規模來謀求銀行企業的發展，則注定會被金融市場淘汰。

（4）金融營銷手段落后

隨著科技的發展，新型的金融業務得到了廣大青年消費者的喜愛，如電子錢包、手機銀行等等金融手段，但這些新興金融手段只是大多數在一些年輕人中廣泛使用，但我國電話銀行、網絡銀行利用率還是很低，造成資源的浪費。同時一些商業銀行的營銷手段落后，只是簡單的通過發宣傳單、發廣告等形式，這樣注定營銷效果不佳。

（5）金融產品和服務同質化程度較高

目前我國商業銀行都在積極進行金融創新，些銀行為了節約成本而減少對金融創新的力度，借鑒其它商業銀行在金融改革成功的實例，甚至有些銀行盲目照搬成功銀行的金融模式，造成金融產品單一，技術含量低，同質化程度高，這樣會勢必會降低銀行的核心競爭力。

3 我國商業銀行金融營銷策略

（1）建立激勵機制，培養金融營銷人才

對于我國商業銀行來說應該建立激勵機制，充分調動廣泛銀行工作者對金融營銷創新的積極性，這也有利于銀行企業內部穩定的管理和協調發展，同時還應該注重金融營銷人才的培養，創新型的人才可以推出新的金融產品和金融服務，這樣有利于增強企業在金融市場競爭的核心競爭力。

（2）健全銀行內部管理機制，提高金融服務水平

對于銀行應該健全內部管理機制，約束銀行金融服務人員行為，并對其進行有效的監督，同時加強金融服務的考核體系，對銀行員工進行獎懲，這一即可以督促銀行工作人員的積極性，也可以提高銀行工作人員的服務質量，降低服務不到位的狀況。

（3）樹立特色金融營銷理念、信息技術注入營銷方式

特色的金融營銷理念對于商業銀行來說是非常關鍵的[3]，商業銀行只要有了自己的特色就能夠在眾多的金融企業中脫穎而出，商業銀行也可以樹立發展方向。商業銀行明確了自身特色發展發向，就應積極地不斷研發創新，開發特色金融產品和服務，同時特色金融的實現離不開當代的信息技術，利用現代信息技術，積極開展銀行的各種業務，提高銀行經營效率，并積極拓展金融領域，如旅游、購物、訂票等等，現代信息技術的利用，可以極大促進金融營銷方式的改變。

（4）積極開展對金融市場研究，加強商業銀行對金融市場定位

當今的金融市場是在不斷的發生著改變，我國各大商業銀行應及時了解金融市場發展動向，了解客戶新的需求，積極開展新方向的金融產品和服務，對商業銀行的未來金融發展發向進行定位，有利于商業銀行積極拓展新的金融發展空間。

4 結論

就我國商業銀行金融營銷現狀和未來發展趨勢加以分析，了解我國商業銀行在金融營銷方面存在的問題，我們應該積極培養金融營銷型人才，注重人員素質培養，提供特色金融產品和服務，并在金融市場合理的定位下，并加強信息技術利用，積極拓展商業銀行金融營銷發展空間，創造更好的效益。

參考文獻：

[1]馬蔚華， 我國商業銀行營銷現狀與發展趨勢[J].商業銀行經營管理，2003（4）：14-16.

[2]張軍. 我國商業銀行金融營銷的問題與策略[J].金融視線， 2017 （7） ：45-47

[3]屈晏. 淺析商業銀行的金融營銷[J].銀行在線，2013，72-73.