破解我省新型農業經營主體“融資難”的對策與思考

文｜彭柳林（江西省農業科學院農業經濟與信息研究所） 張志芳（江西省農產品質量安全檢測中心）

劉洋（安福縣赤谷鄉農業技術推廣綜合站）

黨的十九大，以習近平同志為核心的黨中央提出了實施鄉村振興戰略的重大決策部署，繪就了新時代“三農”事業新征程的宏偉藍圖，成為當前和今后一個時期“三農”工作的總抓手。培育和壯大新型農業經營主體是做好鄉村振興這篇大文章的重要力量和支撐，承擔著組織農戶、開拓市場、構建農業產業鏈的重大責任。

黨的十九大前夕和黨的十九大期間，筆者跟隨省委辦公廳調研組就深化我省農業供給側結構性改革，先后赴宜春、吉安、撫州等地進行了專題調研。調研中，我們實地考察了部分家庭農場、種養基地、龍頭企業、農民專業合作社以及農業科技示范園，并與市縣鄉有關領導、農口部門相關同志以及龍頭企業和農戶代表進行了座談。調研發現：我省新型農業經營主體普遍對農業農村無抵押、貸款難、保險少，制約新型農業經營主體發展壯大問題，反映特別集中，反應特別強烈。為破解這些阻力和難題，加快培育壯大新型農業經營主體，助力我省鄉村振興戰略實施，本文在調研的基礎上，有針對性地提出了對策建議。

我省新型農業經營主體發展現狀

新型農業經營主體加速發展

近年來，各地大力培育各類新型農業經營主體。據省農業廳統計數據顯示，截止2017年底，全省依法登記注冊的農民合作社達6.42萬家，其中國家級示范社363家、省級示范社1000家；全省家庭農場發展到3.82萬個，其中省級示范家庭農場500個；全省培育新型職業農民11萬人以上；全省農戶承包土地流轉率達40.5%，超出全國平均水平。與此同時，我省圍繞“強公益、活經營、促融合”的思路，積極推動政府購買農業社會化服務試點。目前，全省各類經營性社會化服務組織超過10萬個，成員數超過90萬人；托管服務總面積1006萬畝，綜合托管率達18.4%。

截止2017年一季度，上市農業企業總數32家，其中境外上市6家、主板上市3家、“新三板”掛牌23家。全省各類休閑農業規模經營企業達4395家、同比增加205家，農家樂經營戶2.23萬戶、同比增加1312家，比2010年增加近6倍。深入實施“百縣百園”工程，創建國家級現代農業示范區11個、省級現代農業示范區66個，建設初具規模的示范核心園112個，核心示范園區面積102萬畝。

示范帶動作用日益增強

當前，我省新型農業經營主體示范帶動作用逐步凸顯。據省農業廳統計數據顯示，2016年，全省規模以上龍頭企業銷售收入達4720億元、同比增長9.3%，省級龍頭企業銷售收入3250億元、同比增長9.4%；全省休閑農業與鄉村旅游共接待游客超過2億人次，旅游綜合收入超700億元，年均增速超過20%。調研也發現，各地新型農業經營主體不斷壯大，示范帶動作用較為明顯，主要模式為：通過“公司+基地+合作社+農戶”、“基地+合作社+農戶”、“公司負責投資做大產業，再承包給農戶管理”、專業合作社聯合社等的模式，引導帶動了農民專業合作社、家族農場及周邊群眾發展農業生產，同時聘請當地農戶耕作，進而促使周邊剩余勞動力實現“顧家又就業”，幫助貧困戶實現產業脫貧致富。

我省新型農業經營主體“融資難”的集中表現

農業是一個投資強、風險大、投資回報期長的產業。調研發現，目前我省新型農業經營主體大多處于成長爬坡期，由于自身經濟實力有限，大部分資金投入基礎設施和基地建設，資金不足問題普遍存在，制約新型農業經營主體發展壯大。各方對農業農村“融資難”問題反映特別集中，反應特別強烈。

支農資金分散重復資助嚴重

調研中調研組了解到，這些年各級政府在農業農村投入的資金很大，但由于資金分散、多頭管理，整體效益不高。而且，按照一定標準對新型農業經營主體排名后進行分配，存在眾多資金和政策過度集中于排名靠前的幾家，重復資助現象嚴重，其他新型農業經營主體得不到支持現象，抱怨比較強烈。

缺乏抵押物經營主體貸款艱難

調研中，調研組發現，家庭農場、種養基地、龍頭企業、農民專業合作社以及農業科技示范園等新型農業經營主體大多正處于發展快速上升關鍵期，前期需要持續大額資金投入。普遍反饋流轉過來的土地沒有產權，用于大棚等基礎設施建設在金融部門審核貸款時不算固定資產投入且沒有產權，不能用于融資抵押貸款。即使當地黨員領導干部進行擔保，作用有限且非治本之道。融資渠道匱乏，額度難以滿足發展需要。

調研中，調研組了解到，目前新型農業經營主體主要資金渠道有：中國農業發展銀行、農村信用社、財政惠農信貸通等有限渠道。然而，農業項目投資回報期長，現實中融資渠道匱乏、覆蓋率低、額度不足問題尤為突出。蓬勃發展的新型農業經營主體，不乏存在因資金鏈問題嚴重影響規劃進度，甚至可能錯失最佳發展機遇窗口期。

融資效率不高與農業季節性需求矛盾

農業是一個季節性很強的產業，農作物生長發育受熱量、水分、光照等自然因素影響，這些自然因素隨季節而變化并有一定的周期，這也導致農業對資金的需求也具有季節性和周期性。調研中發現，新型農業經營主體反饋貸款從申請到審核再到最終發放周期較長，與農業季節性需求矛盾，影響到農業正常作業。

農業保險品種單一理賠渠道不暢

農業是天生的弱質產業，氣候和市場是其面臨的兩大挑戰。近年來，隨著農業現代化進程的加快，新型農業經營主體對有效規避和分散風險的需求越來越高。農業保險作為化解現代農業風險管理的重要措施，是農業發展的“穩定器”。然而，調研中發現，新型農業經營主體對農業保險普遍缺乏認識、缺乏信任，實踐中因理賠渠道不暢，理賠交易成本過高導致信心不足。

破解新型農業經營主體“融資難”的幾點建議

完善獎補政策推動財政投入方式改革

一方面，建立聯席會議制度，通過挖掘存量、優化增量、增加總量原則，進一步整合各渠道財政支農資金。完善資助規則，防止資助對象過度重復集中。完善獎補政策，減少一般性補助，增加獎勵性政策；另一方面，加快推行把政府財政性投入以股份、基金、購買服務、擔保、貼息等方式植入農業農村發展的重點領域，加大政府和社會資本合作（PPP）力度。發揮財政政策效應和資金引導作用，真正發揮財政資金“四兩撥千斤”的作用。融資。財政部門依托省市財政信用擔保公司平臺，加大資金注入力度，為更多新型農業經營主體提供融資擔保。

加快建設信用評價體系健全抵押擔保機制

加快農村各類資源資產的權屬認定，擴大農村有效抵押物的范圍。健全政策性擔保體系，完善銀擔合作機制，擴大涉農擔保貸款業務規模。加快建設信用評價體系，通過建立評估機構、交易市場，推動農村承包土地經營權和農民住房財產權抵押貸款，積極推動廠房、生產大棚、漁船、大型農機具、農田水利設施產權抵押貸款和生產訂單、農業保單

個性化定制涉農金融產品加大金融支持力度

強化涉農金融改革，各金融機構尤其是國有商業銀行、政策性銀行，要更好地承擔起支農責任和義務。

一方面，建立健全農村信貸瞄準機制，具有不同資金需求約束的經營主體向不同類型的農村金融機構進行融資貸款。如政策性銀行應根據農業生產經營主體特征，有針對性的評估和開發金融助農產品；商業銀行可結合抵押貸款、擔保中介等，向精英隊伍、管理群體開展信貸業務；加快農村信用社改革發展，積極發展農村小微金融機構，把更多的金融資源引向農業農村。

另一方面，提升融資效率，依據農業投資強回報期長、生產資金需求季節性特點，因地制宜開發、量身定制金融產品，擴大貸款的規模和期限，適當提高新型農業經營主體信用貸款額度和擔保貸款額度，允許其根據生產經營周期和還貸來源合理確定貸款期限。

健全工商資本引入機制轉變農業保險方式

強化頂層設計，一方面，充分發揮財政資金“藥引子”的作用，設立農業產業引導基金，撬動和吸引金融資本、社會資本更多投入到加強農業基礎設施建設、發展優勢特色產業、促進農業科技成果轉化、提供農村社會化服務上來。最終形成以財政投入為引導、以工商資本和村集體及村民資金投入為主體、以信貸資金投入為支撐、以其他社會資金投入為補充，建立多元化、多層次、多渠道的資金投入機制。

另一方面，推動農業保險支農方式轉變。支持保險機構探索特色農業保險試點工作，推動政策性農險“增品、提標、擴面”，優化保險理賠服務，簡化理賠流程。探索開發氣象指數保險、價格指數保險、產量保險等創新產品，增加種植業保險、養殖業保險和林木保險的參保品種，分蓄洪重點區域以及產糧大縣試點農業大災保險。

探索試點資金供給社區內助的有效途徑

借鑒廣東省佛岡縣成功探索經驗，通過自籌、自助、自主的方式建立資金互助社，形成農村資金自供給的新局面。佛岡縣龍塘信用合作部的平臺構建，切實把握農民自身需求，嚴格遵守封閉互助模式，增強村社互助意識，通過會員資金互助的方式，僅在試驗區內采用小額、短期、低息等形式，精準解決農戶收入低、風險承受能力差等貸款難題，既提高了資金使用的互助性，也為內部會員籌資提供了便捷、靈活的渠道，推進試驗區進一步互幫互助，實現農村資金自供給的長期周轉和滾動發展，為農村資金自供給開辟了有效途徑。

拓寬農業眾籌與互聯網金融等資本補充渠道

吸收美國農業眾籌的有益探索，采用互聯網和社交網絡革新原有農業生產流程，發展互聯網金融，嘗試股權眾籌、平臺眾籌、產品眾籌、農業技術眾籌、公益眾籌等多種形式。

2016年，全國農業眾籌累計完成項目4400個，完成眾籌金額4.64億元。需要注意的是，農業眾籌、互聯網金融等作為農業發展的新生代，需要建立和完善與農業有機融合的配套機制，尤其是農業眾籌監管和補償機制，應從政策角度給予更多關注和傾斜，為農業眾籌掃清障礙，注入活力。

推廣訂單農業和高端定制模式化解資金難題

深入推進農業供給側結構性改革，按需定制，以需定產。一方面可以提升農業經營效應，解決資金難問題；另一方面有利于品牌建設，實現農業高效持續發展。如萬年縣正稻小種·泉谷灣私人訂制農場實施高端私人訂制模式，通過公司＋基地＋種糧大戶模式，在萬年貢米原產地首期種植了私人訂制貢田從2015年的400畝發展到2016年1000畝，2017年，因效益高嘗到甜頭，規模擴大至1800畝，其中個人和企業認購近1200畝，其他電商平臺認購了余下的近600畝。訂單價格在12800-29800元/畝之間，客戶來自全國各地，核心群體為北京、上海、杭州、溫州、廣州、深圳、香港等一線城市的社會精英。

提高新型農業經營主體自身規范程度和管理水平

“打鐵還需自身硬”，通過系列措施化解新型農業經營主體融資難問題的同時，必須強化新型農業經營主體重視并改進自身的管理方式，加強自身建設，提高經營管理水平和誠信度，建立適合自身發展的規章制度，構建符合規范要求的財務會計制度，增強自身的管理能力和經營能力，以提高自身經營情況的透明度和金融機構的認可度。增強自身抵御市場風險的能力，逐步實現產業化、規模化、品牌化經營，以提升整體實力和競爭力，提高金融、擔保等機構的認可度。