互聯(lián)網(wǎng)金融平臺刑事法律風(fēng)險(xiǎn)研究

張遠(yuǎn)江

摘 要：互聯(lián)網(wǎng)金融平臺發(fā)展面臨的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)極易導(dǎo)致金融平臺的倒閉，存在兩類刑事法律風(fēng)險(xiǎn)一類是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺作為觸犯刑法的嫌疑人，另一類作為受害人。通過對金融犯罪典型罪名：集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪分析，闡述互聯(lián)網(wǎng)金融平臺刑事法律風(fēng)險(xiǎn)類別。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；刑事風(fēng)險(xiǎn)

金融作為現(xiàn)代文明社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中重要的資金融通方式是，為優(yōu)化資源配置、提高經(jīng)濟(jì)社會(huì)運(yùn)行效率起著至關(guān)重要的作用，由于金融的非實(shí)體性等造就其風(fēng)險(xiǎn)極強(qiáng)的特征。互聯(lián)網(wǎng)作為新時(shí)代人類活動(dòng)的“新世界①”，天然的會(huì)與人類的金融活動(dòng)相結(jié)合，互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性和金融非實(shí)體性本屬同一類型的屬性，兩者相遇便產(chǎn)生了疊加效應(yīng)，放大了金融的風(fēng)險(xiǎn)。

在現(xiàn)今的法治社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的法律風(fēng)險(xiǎn)也在不斷增加，這要求國家、互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者、公民認(rèn)真審視這類風(fēng)險(xiǎn)。在法律風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，刑事風(fēng)險(xiǎn)是一種最為嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融涉及金融秩序和公民財(cái)產(chǎn)，這都是刑法在現(xiàn)代社會(huì)重點(diǎn)保護(hù)的社會(huì)利益，一旦侵犯必然招到嚴(yán)厲的刑法制裁，刑法制裁又是所有法律制裁中最為嚴(yán)厲的。財(cái)帛動(dòng)人心，互聯(lián)網(wǎng)和金融的融合后更是為金融類犯罪提供了諸多有利條件，觸犯刑法的風(fēng)險(xiǎn)隨之激增。所以對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺刑事法律風(fēng)險(xiǎn)的研究極具現(xiàn)實(shí)意義。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺刑事法律風(fēng)險(xiǎn)概述

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融平臺基本界定

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺是指利用互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)資金融通的線上金融機(jī)構(gòu)，具有以下特征：一是金融資金供需信息交換快捷，便于資金供需雙方快速實(shí)現(xiàn)資金融通。二是覆蓋的人群較為廣泛，能有效利用社會(huì)閑散資金和民間資本。

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的主要模式：一是P2P平臺：借款者可自行發(fā)布借款信息，實(shí)現(xiàn)自助式借款；借出者根據(jù)借款人發(fā)布的信息，自行決定借出金額，實(shí)現(xiàn)自助式借貸。二是P2C平臺：通過線下開發(fā)優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)客戶，并引進(jìn)實(shí)力的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)對項(xiàng)目進(jìn)行擔(dān)保，在線上通過互聯(lián)網(wǎng)平臺尋找普通投資者，是一種線上線下（O2O）相結(jié)合的全新概念。

（二）刑事法律風(fēng)險(xiǎn)基本界定

刑事法律風(fēng)險(xiǎn)，一是指互聯(lián)網(wǎng)金融平臺及其經(jīng)營者觸犯刑法受到法律制裁；二是指作為刑事案件的受害者承受的傷害或者損失。

刑事法律風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)后果： 一是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺面臨的刑法制裁：沒收違法所得、處以罰金。經(jīng)營者面臨的刑法制裁：人身自由刑、剝奪政治權(quán)利、沒收違法所得、處以罰金。二是作為刑事犯罪的受害者，遭受經(jīng)營信譽(yù)、經(jīng)營財(cái)產(chǎn)損失而使互聯(lián)網(wǎng)金融平臺陷入經(jīng)營困難增加破產(chǎn)可能性。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的典型涉嫌罪名及刑事制裁分析

互聯(lián)網(wǎng)金融刑事犯罪涉及罪名是研究互聯(lián)網(wǎng)形式法律法風(fēng)險(xiǎn)的典型基礎(chǔ)，即是從已有的刑法規(guī)范分析可能面臨的典型罪名，闡述互聯(lián)網(wǎng)金融平臺面臨的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)。

（一）集資詐騙罪刑事風(fēng)險(xiǎn)分析

《刑法》第一百九十二條對集資詐騙罪進(jìn)行規(guī)定，本條文置于《刑法》第三章破壞社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)秩序罪，第五節(jié)金融詐騙罪中，主要是對于破壞市場經(jīng)濟(jì)秩序中金融秩序行為進(jìn)行規(guī)制。本條文采取了敘明罪狀的方式對集資詐騙罪進(jìn)行規(guī)定，對該犯罪的特征進(jìn)行詳細(xì)的描述，有助于對犯罪的認(rèn)定和統(tǒng)一適用法律。

犯罪構(gòu)成：本罪侵犯的客體是復(fù)雜客體，既侵犯了公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，又侵犯了國家金融管理制度。二是犯罪客觀方面：本罪在客觀方面表現(xiàn)為行為人必須實(shí)施了使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。三是犯罪主體：本罪的主體是一般主體，依《刑法》第200條的規(guī)定，單位也可以成為本罪主體。四是犯罪主觀方面：本罪在主觀上由故意（直接故意）構(gòu)成，且以非法占有為目的。

刑事制裁：處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。對于集資詐騙罪的刑事制裁，一是對單位犯罪處罰經(jīng)濟(jì)制裁；二是對單位的主管人員和直接責(zé)任人員自由刑和財(cái)產(chǎn)（罰金、沒收財(cái)產(chǎn)）刑。

（二）非法吸收公眾存款罪刑事風(fēng)險(xiǎn)分析

《刑法》第一百七十六條對非法吸收公眾存款罪進(jìn)行了規(guī)定，本條文置于《刑法》第三章破壞社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)秩序罪，第五節(jié)金融詐騙罪中，主要是對于破壞市場經(jīng)濟(jì)秩序中金融秩序行為進(jìn)行規(guī)制。本條文采取了敘明罪狀的方式對集資詐騙罪進(jìn)行規(guī)定，對該犯罪的特征進(jìn)行詳細(xì)的描述，有助于對犯罪的認(rèn)定和統(tǒng)一適用法律。

犯罪構(gòu)成：本罪侵犯的客體國家的金融信貸秩序。二是犯罪客觀方面：本罪在客觀方面表現(xiàn)為未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對象吸收資金，以或者不以吸收公眾存款的名義，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息，擾亂金融秩序的行為。三是犯罪主體：本罪的主體是一般主體，單位也可以成為本罪主體。四是犯罪主觀方面：本罪在主觀上由故意（直接故意）構(gòu)成，且以非法占有為目的。

刑事制裁：處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。對于非法吸收公眾存款的刑事制裁，一是對單位犯罪處罰經(jīng)濟(jì)制裁；二是對單位的主管人員和直接責(zé)任人員自由刑和財(cái)產(chǎn)（罰金、沒收財(cái)產(chǎn)）刑。

這兩類罪名互聯(lián)網(wǎng)金融平臺最易觸犯的，是重要的形式法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)防范，也是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺重點(diǎn)防控領(lǐng)域。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺作為刑事案件受害者損失分析

財(cái)產(chǎn)受害風(fēng)險(xiǎn)：互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的盈利模式之一是利用借貸雙方現(xiàn)金流的時(shí)間差形成的“現(xiàn)金池”，進(jìn)行投資。一旦投資被刑事犯罪侵害，極易造成平臺財(cái)產(chǎn)損失。聲譽(yù)受害風(fēng)險(xiǎn)：互聯(lián)網(wǎng)金融平臺生存的前提之一是網(wǎng)絡(luò)信用，假如有人利用平臺進(jìn)行犯罪（洗錢）活動(dòng)，而被查出，那么平臺也會(huì)聲譽(yù)掃地，關(guān)門大吉。

四、結(jié)語

君子愛財(cái)、取之有道、用之有度。平臺經(jīng)營、謹(jǐn)守本心、恪守法律。黑夜給了我黑色的眼睛，我卻用它尋找光明。刑法規(guī)定太多的剝奪，卻是幸福最后的保衛(wèi)。互聯(lián)網(wǎng)刑事法律風(fēng)險(xiǎn)的是互聯(lián)金融平臺不可承受之重，應(yīng)當(dāng)理性謹(jǐn)慎對待，作好相應(yīng)的防范，促進(jìn)互聯(lián)金融的健康發(fā)展。

注釋：

①由于互聯(lián)網(wǎng)為人們提供信息交流，虛擬社交活動(dòng)場所已經(jīng)被學(xué)者稱為“虛擬新世界”.

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