現金清分行業發展的國際借鑒

翟立榮

摘 要：為了提高流通中人民幣的整潔度，及時發現假幣，本文借鑒國際現金清分模式和經驗，分析我國現金清分工作存在的主要問題，結合實際情況，提出現金清分相關的建議。

關鍵詞：現金清分 國際經驗借鑒

中圖分類號：F832 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2018）09（a）-043-02

1 現金清分的主要模式

國際上，現金清分主要有三種模式，一是以中央銀行為主導的清分模式；二是中央銀行和商業銀行聯合清分模式；三是社會化的清分模式。以中央銀行為主導的清分模式，中央銀行承擔主要的清分工作，將清分后的現金分配給商業銀行，由商業銀行投入市場。

中央銀行和商業銀行聯合清分模式，是由中央銀行和商業銀行聯合出資，設立鈔票處理中心，共同承擔現金清分的費用。社會化的清分模式，是中央銀行將現金清分工作交由社會化機構，并對其進行監督管理，中央銀行只負責新鈔發行和殘幣銷毀。以中央銀行為主導的清分模式優點是統一管理，便于監管。缺點是清分能力難以滿足需求，清分效率低，集中的現金處理中心較少，運輸和清分成本高。中央銀行和商業銀行聯合清分模式可以彌補中央銀行清分能力不足，但清分標準不統一。社會化清分模式，優點是清分效率高，節約成本。金融機構不需要整點清分，減輕了柜臺員工的壓力，同時降低了管理費用和人工成本。

2 現金清分行業國際經驗

（1）美國。美國聯邦儲備銀行設立的28個現金處理中心，分別負責轄內的現金清分工作，商業銀行將回籠的鈔票通過專門的押運公司送往就近的現金處理中心。美聯儲對每種券別的鈔票制定了適宜流通的標準，一是基于公眾接受度及鈔票處理機具的技術公差，而是流通中鈔票含有不宜流通幣的最大概率，并公布了區分適宜流通和不適宜流通鈔票的準則。美聯儲對鈔票質量提出了檢測框架，同時控制假鈔流通的風險。

（2）英國。英國是央行和商業銀行聯合清分模式。英格蘭銀行將現金清分職能分給了四大商業銀行完成。英格蘭銀行有7個分支機構，5個設立了鈔票處理中心，對于龐大的回籠貨幣，英格蘭銀行沒有能力進行處理。四大商業銀行設立了72個現金清分中心，負責清分市場中流通的回籠貨幣，將不合格的現金交由英格蘭銀行進行處理。商業銀行對鈔票處理中心進行管理，英格蘭銀行對鈔票處理中心的庫存情況進行審核。鈔票處理中心下設分中心，分中心與中心直接開展業務聯系。

（3）瑞典。瑞典采用社會化的形式進行現金清分，瑞典央行將鈔票處理中心和金庫業務都交由第三方公司完成。瑞典央行只負責新鈔的發行和殘損券的銷毀，新發行的鈔票交給金庫主，金庫主選擇第三方現金管理公司進行現金清分、運輸等。而金庫的設立也是社會化的，一般由商業銀行出資建立的企業承擔。瑞典央行負責對金庫主和第三方現金管理公司進行監督管理，每年定期開展檢查，通常為一到兩次。歐央行規定了歐元區國家現金檢查及再流通的程序、原則，現金清分機構必須按照歐央行認可的程序和方式進行檢查，防止殘幣和假幣再流通。

（4）德國。德國央行，即德意志聯邦銀行的每個分支機構都設立了第三方機構——鈔票處理中心。德國的現金清分主要以央行為主，流通中的現金由多半經過德國央行進行清分，商業銀行和現鈔押運公司也參與了現金清分工作。德國央行遵循歐央行制定的現金清分的標準，對不宜流通鈔票的誤判率不得超過5%，商業銀行和現鈔押運公司遵循清分標準和要求，對清分的現金進行檢查，防止殘幣和假幣繼續流通。

（5）澳大利亞。澳大利亞央行，即澳大利亞儲備銀行設立了國家鈔票處理配送中心，負責現金清分、保管和投放工作。澳大利亞央行和商業銀行執行不同的適宜流通的鈔票標準。澳大利亞央行實施了現金質量獎勵計劃，鼓勵商業銀行和押運公司開展現金清分工作，對清分成效好質量高的商業銀行給予獎勵。

3 我國現金清分行業發展現狀和主要問題

3.1 我國現金清分現狀

目前，我國逐步形成了以人民銀行為主導，以商業銀行、服務外包為輔助和補充的現金清分體系。中國人民銀行成立了鈔票處理中心，內設現金清分部門，目前我國已有60多家清分中心。一些地區的現金清分工作出現了兩次清分的情況。第一次清分是有商業銀行完成的，商業銀行各網點對回籠現金進行完整券和殘損券的區分，然后逐級上繳至分支行的清分部門。各商業銀行將分類好的現金上繳至人民銀行分支機構發行庫，發行庫再交由鈔票處理中心或是清分中心進行處理。一些地區，具體清分工作由商業銀行完成，一些商業銀行建立內部清分部門進行現金清分，一些商業銀行將清分業務進行離場式外包和駐場式外包。一些地區探索性開展社會化清分，由商業銀行出資組建現金清分中心，各商業銀行將回籠現金運往清分中心，清分完成后通過商業銀行再將現金投放到社會。

3.2 我國現金清分行業面臨的主要問題

（1）現有清分能力難以滿足大需求量。現金清分工作量大，例如，廊坊市場需要整點的款項在500～600億元現金，現金清分的中間環節多，成本高，風險增加，回籠現金不能及時有效進行清分。金融機構被迫不斷投入大量人力、物力、場地進行現金的清分整點。這種分散的現金處理模式帶來種種弊端，如重復投資造成大量資源浪費；增加了金融機構的運行成本。

（2）兩次清分造成了資源浪費。兩次清分在配置上出現了一定的資源浪費。商業銀行和鈔票處理中心都投入了大量的財力、物力和人力用于現金清分工作，在兩次清分工作中，清分網點的設置，人員和現金清分機器設備的配置出現了資源浪費的現象。在兩次清分的運輸過程中，調撥費用增加，包括交通費、保安等人員費用、差旅費等，還存在安全隱患問題。同時，在現金回籠的旺季，容易出現現金積壓。以春節為例，春節后的一個月為現金回籠旺季，大量現金回籠，超過了商業銀行配置資源的處理能力，這時就出現了現金積壓的現象。

（3）缺乏統一的清分標準。由于現金清分工作沒有形成統一的清分標準，對清分工作場地、人員、清分機器、安全等沒有統一要求，各商業銀行、現金清分中心或是清分外包的現金清分狀況各不相同。現金清分部門對清分的操作流程、風險控制、場地環境等未建立明確的制度。

4 國際經驗對我國現金清分發展的啟示

（1）推動社會化清分模式發展。現金是一種標準化輕度較高的物品，適合集中化處理。社會化模式將清分工作交由社會化企業完成，可以降低兩次清分工作造成的人力、物力和財力，商業銀行柜臺人員不需要清分整點，減輕了柜臺壓力，同時降低管理成本和人工成本。同時，清分工作帶來的風險由清分機構和商業銀行共同分擔，實現風險轉移。社會化清分有利于落實全額清分，提升人民幣在流通中的整潔度。我國應推動社會化清分模式，建議人民銀行繼續負責新鈔的發行和殘幣的銷毀工作，對于清分工作，承擔管理和監督職責，將具體的工作交給社會化企業完成。

（2）設立社會化清分的行業標準。為了方便對社會化企業清分工作的監督管理，應建立先進清分的行業標準，包括現金清分企業的準入、清分標準、內部管理和退出機制等。制定準入企業的標準，對現金處理能力、清分工作場地、人員、清分機器、安全等提出要求。制定現金清分的標準，從整潔度、數量和質量等方面，控制清分質量。規定現金處理機具的閾值范圍和運行參數。對人民幣質量劃分等級，真偽度、殘損度、污染度和綿軟度對現金鈔票進行劃分，便于對清分質量進行監督。應加強現金清分社會化企業的內部管理，例如固定資產的成本核算、設備維修費的成本核算和管理費等成本核算管理。對社會化企業進行考核評定，對不達標的企業，退出清分行業。

（3）加強行業監管。人民銀行應加強對現金清分行業的監督管理，包括對清分機構的日常監管，現金清分能力、現金處理機具、企業運營、風險防范等。對現金清分質量進行檢查，對現金處理機具進行認證，定期開展監測。定期或不定期對社會化清分企業的內部控制、安全防護制度和業務操作情況進行檢查。

參考文獻

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