現(xiàn)金清分行業(yè)發(fā)展的國際借鑒

翟立榮

摘 要：為了提高流通中人民幣的整潔度，及時發(fā)現(xiàn)假幣，本文借鑒國際現(xiàn)金清分模式和經(jīng)驗，分析我國現(xiàn)金清分工作存在的主要問題，結(jié)合實際情況，提出現(xiàn)金清分相關(guān)的建議。

關(guān)鍵詞：現(xiàn)金清分 國際經(jīng)驗借鑒

中圖分類號：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：2096-0298（2018）09（a）-043-02

1 現(xiàn)金清分的主要模式

國際上，現(xiàn)金清分主要有三種模式，一是以中央銀行為主導(dǎo)的清分模式；二是中央銀行和商業(yè)銀行聯(lián)合清分模式；三是社會化的清分模式。以中央銀行為主導(dǎo)的清分模式，中央銀行承擔(dān)主要的清分工作，將清分后的現(xiàn)金分配給商業(yè)銀行，由商業(yè)銀行投入市場。

中央銀行和商業(yè)銀行聯(lián)合清分模式，是由中央銀行和商業(yè)銀行聯(lián)合出資，設(shè)立鈔票處理中心，共同承擔(dān)現(xiàn)金清分的費(fèi)用。社會化的清分模式，是中央銀行將現(xiàn)金清分工作交由社會化機(jī)構(gòu)，并對其進(jìn)行監(jiān)督管理，中央銀行只負(fù)責(zé)新鈔發(fā)行和殘幣銷毀。以中央銀行為主導(dǎo)的清分模式優(yōu)點是統(tǒng)一管理，便于監(jiān)管。缺點是清分能力難以滿足需求，清分效率低，集中的現(xiàn)金處理中心較少，運(yùn)輸和清分成本高。中央銀行和商業(yè)銀行聯(lián)合清分模式可以彌補(bǔ)中央銀行清分能力不足，但清分標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。社會化清分模式，優(yōu)點是清分效率高，節(jié)約成本。金融機(jī)構(gòu)不需要整點清分，減輕了柜臺員工的壓力，同時降低了管理費(fèi)用和人工成本。

2 現(xiàn)金清分行業(yè)國際經(jīng)驗

（1）美國。美國聯(lián)邦儲備銀行設(shè)立的28個現(xiàn)金處理中心，分別負(fù)責(zé)轄內(nèi)的現(xiàn)金清分工作，商業(yè)銀行將回籠的鈔票通過專門的押運(yùn)公司送往就近的現(xiàn)金處理中心。美聯(lián)儲對每種券別的鈔票制定了適宜流通的標(biāo)準(zhǔn)，一是基于公眾接受度及鈔票處理機(jī)具的技術(shù)公差，而是流通中鈔票含有不宜流通幣的最大概率，并公布了區(qū)分適宜流通和不適宜流通鈔票的準(zhǔn)則。美聯(lián)儲對鈔票質(zhì)量提出了檢測框架，同時控制假鈔流通的風(fēng)險。

（2）英國。英國是央行和商業(yè)銀行聯(lián)合清分模式。英格蘭銀行將現(xiàn)金清分職能分給了四大商業(yè)銀行完成。英格蘭銀行有7個分支機(jī)構(gòu)，5個設(shè)立了鈔票處理中心，對于龐大的回籠貨幣，英格蘭銀行沒有能力進(jìn)行處理。四大商業(yè)銀行設(shè)立了72個現(xiàn)金清分中心，負(fù)責(zé)清分市場中流通的回籠貨幣，將不合格的現(xiàn)金交由英格蘭銀行進(jìn)行處理。商業(yè)銀行對鈔票處理中心進(jìn)行管理，英格蘭銀行對鈔票處理中心的庫存情況進(jìn)行審核。鈔票處理中心下設(shè)分中心，分中心與中心直接開展業(yè)務(wù)聯(lián)系。

（3）瑞典。瑞典采用社會化的形式進(jìn)行現(xiàn)金清分，瑞典央行將鈔票處理中心和金庫業(yè)務(wù)都交由第三方公司完成。瑞典央行只負(fù)責(zé)新鈔的發(fā)行和殘損券的銷毀，新發(fā)行的鈔票交給金庫主，金庫主選擇第三方現(xiàn)金管理公司進(jìn)行現(xiàn)金清分、運(yùn)輸?shù)取６饚斓脑O(shè)立也是社會化的，一般由商業(yè)銀行出資建立的企業(yè)承擔(dān)。瑞典央行負(fù)責(zé)對金庫主和第三方現(xiàn)金管理公司進(jìn)行監(jiān)督管理，每年定期開展檢查，通常為一到兩次。歐央行規(guī)定了歐元區(qū)國家現(xiàn)金檢查及再流通的程序、原則，現(xiàn)金清分機(jī)構(gòu)必須按照歐央行認(rèn)可的程序和方式進(jìn)行檢查，防止殘幣和假幣再流通。

（4）德國。德國央行，即德意志聯(lián)邦銀行的每個分支機(jī)構(gòu)都設(shè)立了第三方機(jī)構(gòu)——鈔票處理中心。德國的現(xiàn)金清分主要以央行為主，流通中的現(xiàn)金由多半經(jīng)過德國央行進(jìn)行清分，商業(yè)銀行和現(xiàn)鈔押運(yùn)公司也參與了現(xiàn)金清分工作。德國央行遵循歐央行制定的現(xiàn)金清分的標(biāo)準(zhǔn)，對不宜流通鈔票的誤判率不得超過5%，商業(yè)銀行和現(xiàn)鈔押運(yùn)公司遵循清分標(biāo)準(zhǔn)和要求，對清分的現(xiàn)金進(jìn)行檢查，防止殘幣和假幣繼續(xù)流通。

（5）澳大利亞。澳大利亞央行，即澳大利亞儲備銀行設(shè)立了國家鈔票處理配送中心，負(fù)責(zé)現(xiàn)金清分、保管和投放工作。澳大利亞央行和商業(yè)銀行執(zhí)行不同的適宜流通的鈔票標(biāo)準(zhǔn)。澳大利亞央行實施了現(xiàn)金質(zhì)量獎勵計劃，鼓勵商業(yè)銀行和押運(yùn)公司開展現(xiàn)金清分工作，對清分成效好質(zhì)量高的商業(yè)銀行給予獎勵。

3 我國現(xiàn)金清分行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和主要問題

3.1 我國現(xiàn)金清分現(xiàn)狀

目前，我國逐步形成了以人民銀行為主導(dǎo)，以商業(yè)銀行、服務(wù)外包為輔助和補(bǔ)充的現(xiàn)金清分體系。中國人民銀行成立了鈔票處理中心，內(nèi)設(shè)現(xiàn)金清分部門，目前我國已有60多家清分中心。一些地區(qū)的現(xiàn)金清分工作出現(xiàn)了兩次清分的情況。第一次清分是有商業(yè)銀行完成的，商業(yè)銀行各網(wǎng)點對回籠現(xiàn)金進(jìn)行完整券和殘損券的區(qū)分，然后逐級上繳至分支行的清分部門。各商業(yè)銀行將分類好的現(xiàn)金上繳至人民銀行分支機(jī)構(gòu)發(fā)行庫，發(fā)行庫再交由鈔票處理中心或是清分中心進(jìn)行處理。一些地區(qū)，具體清分工作由商業(yè)銀行完成，一些商業(yè)銀行建立內(nèi)部清分部門進(jìn)行現(xiàn)金清分，一些商業(yè)銀行將清分業(yè)務(wù)進(jìn)行離場式外包和駐場式外包。一些地區(qū)探索性開展社會化清分，由商業(yè)銀行出資組建現(xiàn)金清分中心，各商業(yè)銀行將回籠現(xiàn)金運(yùn)往清分中心，清分完成后通過商業(yè)銀行再將現(xiàn)金投放到社會。

3.2 我國現(xiàn)金清分行業(yè)面臨的主要問題

（1）現(xiàn)有清分能力難以滿足大需求量。現(xiàn)金清分工作量大，例如，廊坊市場需要整點的款項在500～600億元現(xiàn)金，現(xiàn)金清分的中間環(huán)節(jié)多，成本高，風(fēng)險增加，回籠現(xiàn)金不能及時有效進(jìn)行清分。金融機(jī)構(gòu)被迫不斷投入大量人力、物力、場地進(jìn)行現(xiàn)金的清分整點。這種分散的現(xiàn)金處理模式帶來種種弊端，如重復(fù)投資造成大量資源浪費(fèi)；增加了金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行成本。

（2）兩次清分造成了資源浪費(fèi)。兩次清分在配置上出現(xiàn)了一定的資源浪費(fèi)。商業(yè)銀行和鈔票處理中心都投入了大量的財力、物力和人力用于現(xiàn)金清分工作，在兩次清分工作中，清分網(wǎng)點的設(shè)置，人員和現(xiàn)金清分機(jī)器設(shè)備的配置出現(xiàn)了資源浪費(fèi)的現(xiàn)象。在兩次清分的運(yùn)輸過程中，調(diào)撥費(fèi)用增加，包括交通費(fèi)、保安等人員費(fèi)用、差旅費(fèi)等，還存在安全隱患問題。同時，在現(xiàn)金回籠的旺季，容易出現(xiàn)現(xiàn)金積壓。以春節(jié)為例，春節(jié)后的一個月為現(xiàn)金回籠旺季，大量現(xiàn)金回籠，超過了商業(yè)銀行配置資源的處理能力，這時就出現(xiàn)了現(xiàn)金積壓的現(xiàn)象。

（3）缺乏統(tǒng)一的清分標(biāo)準(zhǔn)。由于現(xiàn)金清分工作沒有形成統(tǒng)一的清分標(biāo)準(zhǔn)，對清分工作場地、人員、清分機(jī)器、安全等沒有統(tǒng)一要求，各商業(yè)銀行、現(xiàn)金清分中心或是清分外包的現(xiàn)金清分狀況各不相同。現(xiàn)金清分部門對清分的操作流程、風(fēng)險控制、場地環(huán)境等未建立明確的制度。

4 國際經(jīng)驗對我國現(xiàn)金清分發(fā)展的啟示

（1）推動社會化清分模式發(fā)展。現(xiàn)金是一種標(biāo)準(zhǔn)化輕度較高的物品，適合集中化處理。社會化模式將清分工作交由社會化企業(yè)完成，可以降低兩次清分工作造成的人力、物力和財力，商業(yè)銀行柜臺人員不需要清分整點，減輕了柜臺壓力，同時降低管理成本和人工成本。同時，清分工作帶來的風(fēng)險由清分機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行共同分擔(dān)，實現(xiàn)風(fēng)險轉(zhuǎn)移。社會化清分有利于落實全額清分，提升人民幣在流通中的整潔度。我國應(yīng)推動社會化清分模式，建議人民銀行繼續(xù)負(fù)責(zé)新鈔的發(fā)行和殘幣的銷毀工作，對于清分工作，承擔(dān)管理和監(jiān)督職責(zé)，將具體的工作交給社會化企業(yè)完成。

（2）設(shè)立社會化清分的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。為了方便對社會化企業(yè)清分工作的監(jiān)督管理，應(yīng)建立先進(jìn)清分的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，包括現(xiàn)金清分企業(yè)的準(zhǔn)入、清分標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)部管理和退出機(jī)制等。制定準(zhǔn)入企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)，對現(xiàn)金處理能力、清分工作場地、人員、清分機(jī)器、安全等提出要求。制定現(xiàn)金清分的標(biāo)準(zhǔn)，從整潔度、數(shù)量和質(zhì)量等方面，控制清分質(zhì)量。規(guī)定現(xiàn)金處理機(jī)具的閾值范圍和運(yùn)行參數(shù)。對人民幣質(zhì)量劃分等級，真?zhèn)味取垞p度、污染度和綿軟度對現(xiàn)金鈔票進(jìn)行劃分，便于對清分質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)督。應(yīng)加強(qiáng)現(xiàn)金清分社會化企業(yè)的內(nèi)部管理，例如固定資產(chǎn)的成本核算、設(shè)備維修費(fèi)的成本核算和管理費(fèi)等成本核算管理。對社會化企業(yè)進(jìn)行考核評定，對不達(dá)標(biāo)的企業(yè)，退出清分行業(yè)。

（3）加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管。人民銀行應(yīng)加強(qiáng)對現(xiàn)金清分行業(yè)的監(jiān)督管理，包括對清分機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管，現(xiàn)金清分能力、現(xiàn)金處理機(jī)具、企業(yè)運(yùn)營、風(fēng)險防范等。對現(xiàn)金清分質(zhì)量進(jìn)行檢查，對現(xiàn)金處理機(jī)具進(jìn)行認(rèn)證，定期開展監(jiān)測。定期或不定期對社會化清分企業(yè)的內(nèi)部控制、安全防護(hù)制度和業(yè)務(wù)操作情況進(jìn)行檢查。

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