城鎮化建設和發展中的影響因素分析

趙凱東

摘 要：隨著我國經濟的發展，城鎮化的發展也在逐步迅猛地推進。在我國的城鎮化進程中，有很多因素都發揮著作用。而對于為人民基本生活的保障而產生相應的制度或者是國家相應的政策，在城鎮化的進程中扮演的角色非常重要。比如：住房公積金的影響。本文的主要內容就是對住房公積金方面給城鎮化帶來的影響進行分析，而且在此基礎上提出一些建議，希望能夠對城鎮化的建設盡到自己的一點微薄之力。

關鍵詞：住房公積金 城鎮化

中圖分類號：F299.21 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2018）07（a）-173-02

住房公積金工作對人民的生活影響是直接的，也是巨大的，因此，將此項工作進行科學有效的開展就對人民的基本生活進行了保障。在城鎮化的發展中，要提升住房公積金工作的質量，就必須采取相關的積極措施來對其進行調整，從而為城鎮化的推進起到積極作用。

1 住房公積金持對城鎮化建設的作用

城鎮化對帶動人口向城鎮化集聚起到積極作用，在農民市民化的過程中，廣大人民群眾必須要解決的幾個問題就出來了。一是戶籍問題；二是保障問題；三是居住問題；四是就業問題。要對這一系列問題進行考慮，并在實際的工作中進行適當的安排。要集中解決制約城鎮化發展中的當務之急和重點問題。不斷開拓探索、大膽革新，在工作中真正構建起一種持久動力機制來促進人口向城鎮化集聚。在城鎮有固定居所，這就是廣大的人民群眾最需要得到的保障，只有安居才能樂業。因此，建立健全住房保障體系，對農民的安居非常重要，加強住房公積金建設，對農民轉為市民也起到積極作用。因此，在關于住房公積金實際的工作中，各部門要完善相關的保障制度，比如：廉租房和經濟適用住房就是對他們最直接的保障，必須進行相關的制度完善。在城鎮化的進程中，公共租賃住房的作用也是很明顯的，人才公寓、職工公寓都會給市民一個安樂的住所，都要在工作中對它們進行重視。

住房公積金制度其特點是以直接的金融手段，在群眾的購房過程中給予支持。建立住房公積金的初衷，就是要讓廣大的人民群眾在城市化的進程中找到自己的家，自己的歸屬，從而讓中低收入城鎮家庭享受到安定居所帶來的穩定的生活。

住房公積金制度誕生了20多年，它的重要主要體現在以下幾個方面：（1）推進住房制度改革，就是要強調制度的基礎作用；（2）加快城鎮住房建設，以此來滿足人民的住房需求；（3）改善職工住房條件，改善他們的生活環境；（4）建立政府保障制度，為人民謀福利；（5）在推動住房金融體系建設方面具有積極作用；（6）在促進住宅與房地產業健康發展上起到了一定作用。

目前住房公積金制度的服務對象是城市和城鎮職工。主要的內容就是，對滿足條件的群眾以扶持，給予他們政策性的貸款；為增加城鎮職工的籌款能力，他們對本人及配偶的住房公積金賬戶余額進行提取，可以在購買房屋、建造房屋、裝修房屋、大修住房等方面進行使用；還可以給低收入家庭帶來更大的優惠政策：進行貸款的貼息；還有就是當政府在建設廉租住房的時候，這些資金就可以進行建設中的資金的補充。但隨著我國的市場經濟發展中帶來的一系列問題，在城鎮化建設中也產生一系列的問題，住房公積金制度就必須應對這些新情況、新問題。它必須依靠更多的專業的研究和實踐來進行解決。還有就是城鎮化的發展為住房公積金制度的發展提供了更加廣闊的空間。住房公積金制度最終要的就是住房保障、住房金融的內容，在城鎮化建設中，只有加強以上的工作，才能使我國的城鎮化良性地發展。

2 住房公積金制度的住房保障作用方面

2.1 住房公積金制度是為廣大的人民群眾謀利益的

因此它對城鎮居民的基本住房需求提供了重要的支撐作用。隨著我國住房體制的不斷革新，市場化的基本取向必須要堅持，將住房保障與政策市場化二者進行融合。按照這樣的方式，城鎮居民的居住問題就不會成為社會的問題，才能保障他們的基本權利，才能為他們提供合理、有效、公平的環境。因此，住房公積金制度具有重要的意義，對國家、對社會、對居民都有不可忽視的作用。

2.2 住房公積金制度在住房保障方面的基本特征

（1）住房公積金的繳納必須是單位和個人一起進行，而且具有強制儲蓄的特點，也具有定向消費的特點。這是每個職工的在勞動中應該享受到的福利，也是一種合法權益。在勞動就業期間，國家為職工提供貨幣來補貼他們的住房開支，即最基本的住房保障。

（2）住房公積金政策體現了廣泛的群眾基礎。它的社會受益面廣闊，住房福利保障的積極意義在于對城鎮所有職工和他們的家庭進行了保障。

（3）住房公積金政策可以為繳存者帶來經濟支持。主要是住房保障能力方面。住房公積金的增長是持續的。它的要素包含了勞動年齡和工齡、工資。因此，繳存者的住房保障能力隨著這些因素的增長也將不斷增強。

（4）住房公積金還具有貸款的互助功能。這是在繳存者之間形成的。這種貸款具有一定的優惠力度，具有互助性和互濟性，為職工家庭提供相應的金融支持。

（5）增值資金的公益性政府保障——廉租住房的建設資金。住房公積金具有增值收益，這是在經過資金運作之后產生的。在扣除成本和風險準備金之后，可以為城鎮職工的廉租住房帶來資金上的支持。

2.3 在城鎮化建設中，住房公積金制度的住房保障內容

（1）住房保障的普遍性功能，住房公積金制度的覆蓋面比較廣，使城鎮的就業者，因為參與住房公積金的繳納的群眾，按照相關的規定就具備領取它的儲金保障的權利。讓每一個由農民因為住房保障制度、因為住房公積金制度的優勢，而對轉變成市民表現出極度的熱情，享受到住房公積金制度帶來的美好而安定的生活。

（2）住房公積金制度對中低收入家庭的照顧比較明顯，有一定的政策傾向性。表現在住房公積金繳存和使用政策上，比如，建立住房公積金對經濟適用房進行支持，也對公共租賃房的金融配套政策進行支持。

3 在城鎮化建設中，住房公積金制度的住房金融作用

住房公積金制度的貸款政策對群眾的吸引也是很強的。它適合于我國的國情。住房金融為城鎮化的發展注入活力。它的作用是對政策性住房起到融資的作用。不僅要加強國家的資金儲備能力，也要加強單位和個人的力量，為需要借款的群眾共同籌資。因此，它為人民群眾解決住房問題帶來了希望，也起到了積極作用。通過各種形式的積累，產生了住房建設和消費的資金積累。這就對國家拉動住房消費，住房商品化運作起到了基礎作用。這也形成一定程度上互濟互助的融通的機制。這就是政策性住房貸款的來源，它具有穩定和低成本特點，因此對職工住房支付能力進行了一定程度的提升。

住房公積金制度對于繳交單位和繳存職工都帶來了積極的意義。對前者提高了住房供給能力，對后者提高購買商品房能力。價值高、周期長、風險大是商品房明顯的融資需要。住房公積金制度就為商品房的發展起到了一定的作用，實踐證明，住房公積金制度讓廣大職工家庭住房條件的改善機會得到很大的提升，并拉動住房消費。與此同時就對商業銀行房貸業務進行了帶動，促進了城鎮化中住房金融服務體系建立和發展。

住房公積金貸款對中低收入家庭的作用顯而易見，它發展成為了住房金融體系中非常重要的一部分，這樣的政策性住房金融制度必須得到重視。但目前這項工作的力度不夠，還不能對中低收入家庭帶來更多的支持力度。比如在使用的額度上，因為目前的額度較低，不能帶動他們的積極性，因此，必須進行適當的上浮。同時，還要對利率適當地下浮，或可以將住房公積金增值收益用于該項政策的補貼，同時，為了方便廣大的群眾，應該對該工作提供簡便快捷的服務。

4 推進城鎮化建設，住房公積金的工作需要進一步強化的內容

（1）強化歸集繳存，要推進住房公積金制度的適用范圍。要對住房保障、住房金融的作用進行有效的發揮。首要的是讓城鎮化進程中的住房公積金制度對農民轉為市民的人群進行保障，否則，一切都是不能在實際中得到落實的。首先，要在法規政策上進行宣傳普及，讓企業和用人單位主動建制、主動繳存。實行低門檻進入，確保繳納的廣泛性，然后再逐步提高的政策，真正地實現應建盡建、應繳盡繳。在實際的工作中，尤其是各級政府和有關部門，必須重視住房公積金歸集的擴面工作。不僅要注意其中的協調工作，還要加強各單位的配合工作，此外，住房公積金管理部門也要加大宣傳力度，主要是行政執法上，以此來不斷推進我國住房公積金制度的擴面工作。

（2）住房公積金使用政策的設計上，也大有文章可做。在住房公積金的提取必須要有一定的范圍、合適的額度、相應的貸款方式，而且有一系列的傾斜扶持政策。比如：對城鎮化建設中的新加入的人群，擴大其住房公積金提取的范圍和額度就是一項很有力的措施，而且還可以通過上浮一定額度來對他們提升購房建房的積極性，同時，在住房公積金增值收益方面，也可以對他們進行貼息。

（3）住房公積金對公共租賃房的作用。公共租賃房對城鎮中低收入家庭具有積極的意義，或者是在城鎮化中有穩定收入來源的人群，在他們還沒有能力購買商品房的情況下，對其進行支持。這一項制度也適用于新就業人員和一些進城務工人員。

（4）精心謀劃，新型高效的住房公積金服務必須得以實現。一是在思想上高度重視住房公積金對于城鎮化的作用，找準切入點，促進城鎮化建設和住房公積金制度建設都得到提升；二是要加強調研，對新情況和新問題進行深入的研究，然后對政策和方案的實行進行改革；三是要加強對風險控制，以保證資金的安全和完整。住房公積金在使用和管理方面，不僅要提高使用率和運用率，來達到它的積極的作用，而且還要加強風險的防范。因此，比如公積金貸款建設公共租賃房，一定要嚴格的監管。比如：采取 管委會決策，住房公積金管理中心、專門機構等同協作的模式，對資金進行封閉管理和運作，把資金的風險控制在最小范圍；四是改善服務，住房公積金的服務工作面向廣大的人民群眾，要不斷提高包括窗口服務在內的該項工作的水平，以此來做全心全意為人民服務。

5 結語

住房公積金制度的完善和服務質量的提升對廣大的人民群眾帶來了切實的實惠。因此，在我國的城鎮化過程中，要對住房公積金制度進行完善，也要對住房公積金制度的服務質量進行提升，更重要的是對這些工作中的風險進行有效的把控，只有這樣才能提升住房公積金制度對城鎮化建設的促進作用。

參考文獻

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