淺論金融機構合規文化建設

歐彬

黨的十九大提出，要守住不發生系統性金融風險的底線，全國金融會議強調，要將防范金融風險擺在更加重要的位置，強監管強問責已成常態化，要求銀行業回歸本源，服務經濟實體，在這樣的大形勢下，去年省聯社提出了合規教育活動，今年銀監會提出了三年合規文化建設行動，充分彰顯了合規在當前銀行業經營中的重要意義。

堅持七個意識

——合規文化建設要有政治敏感意識。作為銀行業金融機構的經營者和管理者，對國家政策走向要有敏感性和前瞻性，早布局，早謀篇，始終與國家方向一致。要深刻領會合規文化建設在防控金融風險這一任務上的重要性和銀監會在這個時候提出合規文化建設的政治意義。同時要確保黨對金融工作的領導地位，在合規文化建設中要確保黨委是公司治理結構的領導核心和政治核心，要抓黨建工作，強化黨的領導，要發揮基層黨支部在合規文化建設行動中的政治堡壘作用。

——合規文化建設要有監督意識。一是監事會要加強對合規文化建設行動進行監督，及時指出銀行在合規文化建設方面存在履職不到位、問題揭示不充分、具體工作未落地等問題；二是員工之間要加強相互監督，早發現問題，早糾正問題。

——合規文化建設要有底線意識。經營要合理確定風險偏好，設立底線，不以任何借口突破底線。要時刻提醒自己和身邊的人，不要有成績就驕傲自滿，有榮譽就沾沾自喜，就放松對自己的要求，就模糊了自己的底線。

——合規文化建設要有自律意識。一是要管住自己的欲望，牢固樹立正確的人生觀和價值觀。二是要管得住自己的權力，要明確權力是組織賦予我們的職責，正確使用權力。三是要管住身邊的人，不要讓身邊人利用自己的權力干違規違紀的事。

——合規文化建設要有可持續發展意識。三年合規文化建設不是一陣風，不是三年過后就不搞了，銀監會倡導三年合規文化建設是希望通過三年的時間，要讓全體銀行從業人員自覺養成合規意識，實現從“要我合規”到“我要合規”的一種蛻變，讓合規成為一種習慣，融入到經營的方方面面，浸透到業務的點點滴滴，將合規貫穿銀行業經營的全流程全時段。

——合規文化建設要有合規產生效益的意識。從銀行發展角度評價，合規創造價值，能讓社會效益最大化，能讓股東利益最大化，能實現上級組織對我們的信任，能實現員工幸福指數最優化；從員工個人績效角度評價，讓員工體會到合規就是績效，提升合規成果，就是提高個人績效收入。

——合規文化建設要有表率意識。合規文化建設領導要起表率作用。班子成員要帶頭合規，起到領頭羊作用；機關員工要為基層員工樹立表率，切實做好基層網點的服務工作，加強檢查輔導，幫助網點提高合規水平。

抓住幾個切入點

——抓好員工思想意識這個切入點。目前銀行部分員工合規意識不強，在日常業務中容易引發操作風險，道德風險和法律風險。要強調合規創造價值，合規促進發展。要堅持鐵的制度、鐵的紀律、鐵的執行，要求全體員工要多學法律法規，樹立大局意識、核心意識、看齊意識，堅守法律底線，道德底線。只要守住了員工思想意識這個源頭，就是守住了發案源頭。

——抓好組織體系建設這個切入點。搞好合規文化建設必須要建立完整的組織體系。建全合規文化建設的組織架構，明確自上而下的組織體系；建全合規文化建設的職能架構，明確牽頭部門職責，明確各條線部門、各支行職責，只有厘清了各業務條線、各部門、各崗位職責，才能讓合規文化建設具體工作落到實處。

——抓好重點領域風險防范這個切入點。一是信貸業務領域。信貸業務要遵循“人品、真實、有效、獨立、合規”十字方針。一要落實全生命周期信貸管理理念；二要堅持前中后臺分離制衡原則；三要做好風險與效益的匹配；四要逗硬責任清收。要認真梳理違規貸款責任人，分類落實下崗清收、待崗清收、免職清收等責任清收措施，讓違規之人承擔起應負之責。

二是柜面業務操作領域。柜面業務操作領域是違規較多較為集中的領域，操作失誤就是發案之源。柜面業務、手機銀行業務、銀行卡開銷戶、票據、同業、行政印章管理、從業人員非正常流動、營業及辦公場所管理等環節是易引發違規的領域，各業務條線、各支行應加強這幾大領域的管理，從柜面操作入手，將合規文化建設融入到業務的各個環節、各項流程中，做到全員合規全程合規。

搞好合規文化建設要求

——加強組織領導。各班子成員、各部門負責人、各支行長、各支部書記切實起到帶頭作用，合規從高管做起，以自身合規帶動全員合規，從上到下風清氣正。

——加強紀律約束。三年合規文化建設不是一陣風，也不是一種形式，各部門各條線必須切實履行各自承擔的職責，在規定的時間完成規定的工作任務，確保三年合規文化建設有序推進，取得實效。

——加強部門協調。三年合規文化建設行動涉及條線多，部門廣，在落實具體工作任務時各部門不得自掃門前雪，不得各自為政，各條線應加強協調，加強交流，通力合作，共同努力圓滿完成各項工作。

（作者單位：四川富順農商銀行）