探析共享經(jīng)濟(jì)環(huán)境下電子銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

摘要：共享時(shí)代具有開放性與自由性，這為我國電子銀行的發(fā)展帶來了極大的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)也得到高速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的誕生與發(fā)展也促進(jìn)了我國電子銀行的發(fā)展與前進(jìn)。在共享經(jīng)濟(jì)的背景之下，我國電子銀行的資源可以得到最優(yōu)的配置。但是，目前我國電子銀行的財(cái)務(wù)管理中依舊存在很多風(fēng)險(xiǎn)，本文就對共享經(jīng)濟(jì)下的電子銀行的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的問題與解決財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問題的現(xiàn)狀進(jìn)行詳細(xì)的分析與闡述。

關(guān)鍵詞：共享經(jīng)濟(jì)；電子銀行；財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理問題；措施

隨著社會的進(jìn)步，我國進(jìn)入共享經(jīng)濟(jì)時(shí)代，共享經(jīng)濟(jì)就是社會中的機(jī)構(gòu)或者個(gè)體把其限制的資源通過有償?shù)慕灰追绞睫D(zhuǎn)給他人，機(jī)構(gòu)或者個(gè)體在交易中收獲酬勞，其閑置資源在別的區(qū)域發(fā)揮價(jià)值。我國電子銀行的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中依然存在很多問題，這些問題亟待解決，以下內(nèi)容就在共享經(jīng)濟(jì)背景之下，對我國電子銀行的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行詳細(xì)的分析與探討。

1共享經(jīng)濟(jì)環(huán)境下電子銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理問題

1.1電子銀行財(cái)務(wù)信息被泄露

共享經(jīng)濟(jì)最重要的特點(diǎn)就是可以快速的分享或者使用一個(gè)東西，這種感覺比擁有這個(gè)東西的感覺更好，資源可以通過共享平臺快速的被終端客戶使用。我國的共享經(jīng)濟(jì)其實(shí)就是銀行與銀行之間的相互合作，不同類型的銀行用過共同合作實(shí)現(xiàn)彼此現(xiàn)有資源的共享。在共享經(jīng)濟(jì)背景之下，我國各大銀行合理的和社會其他領(lǐng)域之間合作，共同為廣大客戶提供更豐富的共享資源與服務(wù)，但是，在各種形式的資源的共享過程中，經(jīng)常會發(fā)生客戶信息遭泄露的事件發(fā)生，最終導(dǎo)致銀行信譽(yù)降低，對銀行和其他領(lǐng)域帶來嚴(yán)重的危害與損失。在進(jìn)行資源信息共享的時(shí)候，很多客戶的信息會被不法分子竊取，不法分子通過資源共享偷竊客戶的銀行資金。再加上隨著我國共享經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各各銀行之間的聯(lián)系越來越密切，一旦在某個(gè)環(huán)節(jié)發(fā)生問題，就會引發(fā)各種財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問題【1】。

1.2我國電子銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理能力不足

在共享經(jīng)濟(jì)背景之下，我國電子銀行得到了快速發(fā)展，要想使電子銀行持久穩(wěn)定的發(fā)展下去，就必須加大電子銀行的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，順應(yīng)目前互聯(lián)網(wǎng)+金融的發(fā)展趨勢與要求。但是，就我國電子銀行所運(yùn)營的各個(gè)業(yè)務(wù)來看，都存在財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理能力不夠的現(xiàn)象，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理人員沒有足夠的風(fēng)險(xiǎn)意識與預(yù)防意識，這是影響電子銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理不足的重要原因【2】。

1.3電子銀行金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、收益的量化平衡難度增大

隨著共享經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國各個(gè)電子銀行之間的競爭越來越大，面臨如此嚴(yán)峻的競爭壓力，各大電子銀行為了爭取更多的市場份額采取各種各樣的措施，不斷的開發(fā)新的電子銀行產(chǎn)品。電子銀行所創(chuàng)作的各種產(chǎn)品雖然可以收獲較高的經(jīng)濟(jì)收益，但是其風(fēng)險(xiǎn)也很大。各種各樣的金融產(chǎn)品對人們既有強(qiáng)烈的吸引力，擁有很多消費(fèi)者，但是由于我國資本市場的現(xiàn)狀與銀行利率市場化的影響，各類金融產(chǎn)品的最終收益并沒有可靠穩(wěn)定的保證，如果金融產(chǎn)品出現(xiàn)任何偏離預(yù)期的情況，就會嚴(yán)重的影響產(chǎn)品今后的經(jīng)濟(jì)市場。除此之外，隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的快速發(fā)展與進(jìn)步，社會中出現(xiàn)了很多非電子銀行類的金融產(chǎn)品，這些產(chǎn)品與電子銀行金融產(chǎn)品之間存在競爭關(guān)系，例如，現(xiàn)在幾乎普及的支付寶與微信支付，這些非電子銀行類的金融平臺已經(jīng)嚴(yán)重的制約了我國電子銀行產(chǎn)品的發(fā)展【3】。

2共享經(jīng)濟(jì)環(huán)境下電子銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理問題的解決措施

2.1提高電子銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)盈利性管理水平

電子銀行要想解決共享經(jīng)濟(jì)帶來的各種問題與挑戰(zhàn)，就必須提高電子銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的盈利管理能力與水平。首先，電子銀行管理階層要建立合理完善的電子銀行金融產(chǎn)品定價(jià)體系與指標(biāo)。我國經(jīng)濟(jì)市場已經(jīng)步入利率市場時(shí)代，在高速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)+金融經(jīng)濟(jì)的巨大影響下，傳統(tǒng)電子銀行的發(fā)展市場變得越來越窄，所以，電子銀行要創(chuàng)新其電子金融產(chǎn)品，最大化的實(shí)現(xiàn)電子銀行的盈利率。中國很多大型銀行都做了相應(yīng)的改革對策，例如，中國光大銀行為了開拓市場，建立了“云繳費(fèi)”共享平臺，在云繳費(fèi)中不僅介入了光大銀行的各個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，還有其手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等，在云繳費(fèi)中用戶可以足不出戶就解決生活中的繳費(fèi)問題【4】。其次，電子銀行要重視其線上業(yè)務(wù)的拓展，管理階層要降低業(yè)務(wù)的管理成本，依據(jù)先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)減少銀行的各種支出。近幾年來，電子銀行已經(jīng)被大家所熟知，但是目前我國電子銀行的財(cái)務(wù)系統(tǒng)管理中依舊有各種資金的支出與浪費(fèi)，并且所占比例很大，因此，電子銀行的管理人要把眼光放長遠(yuǎn)，合理的利用共享經(jīng)濟(jì)的機(jī)遇與平臺，合理的管理控制其電子銀行的運(yùn)營成本。

2.2建立完善的財(cái)務(wù)管理制度與監(jiān)督機(jī)制

解決共享經(jīng)濟(jì)下電子銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的另一有效措施就是建立完善科學(xué)合理的財(cái)務(wù)內(nèi)部管理制度，通過現(xiàn)實(shí)的規(guī)章制度規(guī)范員工的行為，規(guī)范電子銀行各項(xiàng)工作。尤其是對電子銀行的高管部門，還有電子銀行的金融業(yè)務(wù)部門，要指定更加詳細(xì)嚴(yán)格的財(cái)務(wù)管理規(guī)章制度。在互聯(lián)網(wǎng)+金融的經(jīng)濟(jì)背景之下，我國電子銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在很多法律漏洞，因此，各大商業(yè)銀行要建立并完善銀行內(nèi)部的財(cái)務(wù)管理規(guī)章制度，讓全體工作人員嚴(yán)格的按照規(guī)章制度開展工作，盡量把電子銀行的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)降到最低，不斷的推動電子銀行的前進(jìn)與發(fā)展。

電子銀行還要建立完善其內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，規(guī)避各種高科技犯罪事件發(fā)生，與此同時(shí)還要在出現(xiàn)銀行結(jié)算問題的時(shí)候做好充足的準(zhǔn)備措施。在計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的背景下，加上銀行內(nèi)部的巨額資金，這些都是引誘犯罪分子犯罪的主要因素，目前，已經(jīng)出現(xiàn)了很多互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)盜竊的案件，這種盜竊行為在人們不知情的時(shí)候就可以完成，隱蔽性非常高【5】。為了避免以上這些問題，銀行管理人員要建立健全的崗位職責(zé)規(guī)范，優(yōu)化各個(gè)崗位的工作流程與權(quán)責(zé)，健全的監(jiān)督與管理機(jī)制是保障電子銀行財(cái)務(wù)安全基礎(chǔ)。

2.3提高銀行工作人員的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)意識與認(rèn)知

雖然共享經(jīng)濟(jì)給電子銀行帶來了很多機(jī)會與機(jī)遇，但是，我國電子銀行的發(fā)展中存在很多財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，因此，必須要加強(qiáng)銀行領(lǐng)導(dǎo)階層與所有員工的風(fēng)險(xiǎn)意識與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知。電子銀行的全體員工要樹立正確的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理意識，在互聯(lián)網(wǎng)+金融的經(jīng)濟(jì)背景之下，各種非電子銀行的金融產(chǎn)品越來越多，這對電子銀行的市場地位造成了嚴(yán)重的影響，如果電子銀行的工作人員繼續(xù)采取傳統(tǒng)的電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理思想與方式，會嚴(yán)重阻礙電子銀行未來的發(fā)展。因此，電子銀行的管理人員要定期的組織員工進(jìn)行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理知識的培訓(xùn)，提高工作人員的綜合素質(zhì)與專業(yè)管理能力。電子銀行還要緊跟經(jīng)濟(jì)市場的發(fā)展步伐，及時(shí)更新經(jīng)濟(jì)市場的規(guī)則與現(xiàn)狀，尤其是電子銀行業(yè)務(wù)部門的工作人員，更要及時(shí)了解經(jīng)濟(jì)市場的現(xiàn)狀，具有靈活的思維能力，為電子銀行提供及時(shí)的市場金融產(chǎn)品。

3結(jié)語

綜上所述，在共享經(jīng)濟(jì)環(huán)境的背景之下，我國電子銀行的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中存再很多問題，這也說明電子銀行擁有更加廣闊的發(fā)展前景。只要采取科學(xué)合理的解決措施，有針對性的應(yīng)對電子銀行在發(fā)展中遇到的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理問題，我國電子銀行一定會有更加光明的未來。

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作者簡介：邱曉穎（1985—），女，漢族，山東德州人，東營銀行股份有限公司，中級職稱，碩士，研究方向：金融會計(jì)。