儲蓄文化讓我們學到什么

南非“個人理財”網9月25日文章，原題：我們能從中國的儲蓄文化中學到什么？中國去年占到全球國民總儲蓄的1/4，個人儲蓄率達25%，是全球比例最高之一。與之比較，南非國民儲蓄率約16.5%，阿富汗全球最低是負11%。中國家庭的儲蓄超過其他國家，最能顯示差距的是窮人群體。在大多數國家，處于收入最底層的10%至20%人口儲蓄率為負數，但在中國卻是正數且高達20%，這幾乎相當于南非等國家中等收入階層的儲蓄率。（中國人）儲蓄文化背后的動機引人注意。

未雨綢繆。中國轉向更加市場驅動型的經濟后，中國人用于購買生活必需品的收入占比更低，他們把更多錢存起來以備不時之需。60%的中國家庭都存錢。對醫療、養老等成本不斷上漲的擔憂進一步刺激這種趨勢。大學貸款在中國不多見，因為60%的家庭都會為子女教育存錢。

信貸市場發展尚不充分。在中國，借錢不太容易。盡管消費者早已適應信用卡（透支），尤其是年輕人，但他們不會累積太多債務或讓債務失控。事實上，盡管25歲至40歲這部分人群更多使用信貸，其儲蓄率卻與中年群體相當或更高。

政府的金融支持比過去少了。中國政府已逐漸把為退休群體提供收入的負擔轉移給家庭，這促使許多人儲蓄更多錢以安然度過退休生活。社會保障不足等原因也促使部分家庭為未來做打算。

中國社會正向無現金社會轉變。個人儲蓄一直以現金形式存在，但中國正快速轉向數字支付。城市里許多人如今不帶現金出門，因為所有東西都可使用移動支付。

由此總結出中國儲蓄文化的可借鑒之處：無論經濟好壞，維持儲蓄水平不變。為大型支出項目（如購房或子女教育）存錢，不要累積大量債務。手中現金要少，以確保自己量入為出。盡快把錢轉到單獨的儲蓄賬戶，以免受到消費誘惑。無論收入水平如何，都應定期或盡量存錢。開始為大額花銷儲蓄，以便讓自己的錢能收獲利息。▲

（作者肖恩·瑞特斯，王曉雄譯）