互聯網金融發展的問題與對策

張師可

本文根據目前我國互聯網金融的實際情況對其未來發展趨勢進行了深入分析，詳細闡述了眼下在發展過程中存在的幾點問題，并根據需要提出了幾點有效的解決措施。以期可以為互聯網金融未來發展提供有力的參考。

隨著社會經濟的發展，科技水平明顯提高，互聯網行業實現了突破性的進展，金融領域受到了一定的沖擊。為了更好的發展，必須要將互聯網作為一個載體，使其更好的服務于金融行業，為金融界的發展提供良好的技術支持。

一、我國目前互聯網金融發展面臨的問題

我國目前互聯網金融領域正處于蓬勃發展時期，但是全面分析下來可以發現也存在一定的問題，要想真正意義上的實現健康發展，首先要做的就是理清問題所在，并根據實際情況予以針對性的解決措施。

1.互聯網金融法律不完善

從目前的情況來看，互聯網金融在法律監管方面較差，缺乏完善的法律體系，金融法規缺位現象比較嚴重，內容不夠完善，不夠合理，導致互聯網金融無法實現跨領域經營，不能有效拓寬發展空間，對以后的發展沒有意義。

2.存在金融業務風險

最近幾年以來，我國一直在大力發展市場經濟，在這種社會環境下，誕生了很多第三方支付機構和網絡信貸機構，增大了互聯網金融領域的研究范圍。經過實踐研究可以發現，目前我國的互聯網金融還存在一定的業務風險，難點問題不斷暴露，缺少積極有效的引導和規范，這些問題時刻影響著互聯網金融業的未來建設和發展。例如有很多第三方支付機構在競爭的時候缺乏一定的公平性和透明性，惡意競爭時常發生；一些網絡信貸機構經常出現非法集資事件。除此之外理財產品越來越多，越來越豐富，但是政策和法律相對并不完善，導致互聯網金融業務存在著很大的安全隱患。

3.缺乏健全的監管體系

眼下很多國家在互聯網金融方面都建立了比較完善的監管框架，并相繼取得了一定的成果。但實際上，我們也應該清楚的意識到，很多傳統的金融機構監管力度并不是很好，只流行于形式，對互聯網金融的發展方向和目標缺乏限制和約束。對此，相關部門必須要予以高度重視。

二、促進互聯網金融健康發展的有效策略

1.完善法律法規

第三方支付機構在發展的過程中應該應該充分考慮到多方面因素的影響，首先對《非金融機構支付服務管理辦法》進行全面的了解和分析，相關部門要盡可能的提高管理制度的法律級別，根據實際情況

適當出臺相關政策加以管理，并定期進行改進和完善，保證可以構建一個全面的、健全的法律體系。與此同時在整個過程中我們應該采取一定的方式，對規范存在的空白和缺陷給予有效的填補，最大限度地促使市場經濟的健康、穩定、有序發展。

2.加強風險防范

不斷完善評級服務市場，同時強化互聯網金融信用體系的建設，致力打造一個健全的信用社會體系，這樣才能最大限度的提高客戶資信審核的準確度，保證互聯網金融行業的風險防范能力，有效處理存在的不對稱信息。與此同時要對實際情況進行全面的系統的分析，適當對相關群體進行教育和指導，增強消費者的自我保護意識，幫助其不斷提高自身的風險防范能力，一旦發現存在宣傳虛假信息行為必須要予以嚴厲打擊，這樣才能有效防止出現非法集資、違法吸收公眾存款的現象。對于我國目前的情況來講，必須要適當對風險管理制度進行改進和完善，只有保證了計算機系統的安全性，才能使得互聯網金融的整個操作流程變得更加規范，以致于確保互聯網金融交易市場的有序進行。

3.共構建完善的監管體系

相關部門必須要加大監管力度，對各種類型的互聯網金融機構都要進行詳細的了解和全面的分析，考慮到其不同的特征，并根據實際需要進行完善和改進，努力構建一個健全的互聯網金融監管體系。

（1）首先拿網絡銀行來說，不僅要發揮銀行監管模式的積極作用，同時也要結合銀行的實際特征建立一個針對性的監管制度。

（2）打造一個相應的CA安全認證中心，加強客戶認證、貨幣流通、金融犯罪等方面知識的宣傳和教育，并及時出臺先關政策。

（3）結合目前的實際情況采取合理的方式確認信貸機構的地位和身份，在各自的監管范圍之內，科學、合理地劃人與網絡信貸機構相近的結構和組織，同時對組織形式、經營模式、監督管理、風險防范等方面做出明確規定。

綜上所述，互聯網金融發展分析具有一定的現實意義。要想其得到真正意義上的發展必須要全面考慮到目前我國實體經濟發展的實際需求，認真分析目前存在的問題和缺陷，建立完善的監管制度，同時根據實際需要不斷改進和完善，增強各個部門之前合作的協調性，努力打造一個良好的互聯網金融發展環境，這樣才能加快推動互聯網金融的長久、健康、可持續發展，為我國的社會主義建設奠定良好的基礎。