農村金融影響農民增收機制及其異化效應探析

郭秀文

摘要：農村的金融直接影響到農民的增收機制，在研究農村金融發展對農民增收機制的同時所產生的異化效應，根據這些相關實例提出相應的應對政策。經過各方面的研究和調查，農村的金融方式主要為三點，第一為農業保險，第二為具有政策性的金融機構，第三為商業性質的銀行（主要是農信社，農信社是指農支牧的主力軍）。這三點對農民的增收機制有著直接的促進作用。反之，以上三點內容均不能有效地發揮他們的作用，將會影響農民的增收機制而引發的異化效應。如果出現異化情況農民的增收機制不會提升反而會降低。所以為了提高農民的收入，從農村金融的角度出發提出一些政策建議。

關鍵詞：農村金融；農民增收機制；異化效應

據統計這幾年來的農村金融發展，政府部門一直把農民的增收問題放在首要關注的項目。農民對信貸需求不足造成農村金融發展的滯后，致使農民的收入降低。因此，促進農村金融的發展對于農民的收入提高有著顯著的作用。通過提高農村金融來提高農民增收機制，農村金融發展的趨勢也會因地而異，在我國的中西部地區農民增收機制相對低下，農村金融的發展并沒有達到預期的效果。根據我國農村的發展現狀，為了提高農民增收機制提出戰略性建議。

對于我國的現狀實際考察，我國政府的重要戰略目標一直是脫貧政策，根據考察數據顯示我國的脫貧任務還是相當艱巨。英國政府提出了這樣一項政策，金融服務可使貧困人口有資金創新技術，使教育水平得到很大幅度的提升，從而有效提高了他們的生活水平。但是金融服務能不能提高中國農民收入的機制，文章從幾個方面進行探討分析。

一、農村金融發展促進農民增收的一般機制

農民的增收機制一般分為兩種：一種是直接機制，另一種是間接機制。農村金融的發展通過農業保險和商業性、政策性金融來提高農民增收機制，政策性金融可以改善農村的基礎建設和技術創新。對于收入低的農民可以提供消費貸款，能夠有效地提高農民的生活水平。而且政策性金融的款項來源于政府，利率相對來說比較低，農民在貸款的時候大大降低了成本，對農民的收入有了很大的提高。

農村金融市場的主體為商業性金融，隨著社會的發展，商業性金融的不斷發展與擴大，在這種情況下，農民的金融服務有了很大的提高，農民可以通過多渠道進行增加經濟收入，從而有效的提高了農村的收入。通過商業金融，農民可以自己理財，通過理財提高自身的收入，自己的生活水平也會提高。相對而言農業屬于高風險的投資，大家都知道莊稼的收成好壞取決于天氣，風調雨順自然是好的，如遇到自然災害就大大降低了農作物的產量，進而農民的收入也沒了來源，大大降低了生活質量和生活水平。如果存在農業保險那就大大降低了風險，農民的收入得到穩步提高，隨著農業保險更加完善，使得農民的收入能夠長期穩步提高，農民才會拿出一部分錢來做投資，以提高自己的收入。

農民的收入得到穩穩步提高，農業保險也不斷的完善。其表現在三個方面：第一是從就業率問題上，就業機制得到提高，無疑就是增加了就業率，說白了，家里多一人工作就會多一份收入，經濟會源源不斷的提高。第二是政府經濟的轉移，農民收入提高的同時，政府的稅收也上去了，從而能夠更好執行管理、服務職能，為農民帶來更高的福利待遇。第三是先富帶動后富，一部分先富起來，肯定會帶動一些經濟產業，又推動了就業的發展，這幾點環環相扣，良性循環，不斷的增加農民的收入，提高農民的生活質量。二、農村金融的發展對農民增收機制的異化效應

前文說到，農村金融主要有三點，第一是農業保險，第二點政策性金融，第三點是具有商業性的銀行。第一農業保險，風險性較大，由于政策的不完善，農民的收入也很難保證，風險性較大；第二是政策性金融，由于政策的不完善導致政策性金融不能很全面的實施，在農民增收機制上出現異化，這種情況造成就業崗位不能得到提升，間接的造成了農民收入下滑；第三是具有商業性的銀行，商業性銀行存在滯后性，并有大量資金轉移，而商業保險保障率太低，都間接的造成了農民增收機制的下滑。這種情況的出現不僅沒有提高農民的收入，反而降低了農民投資的積極性，對農村的金融發展有著不利的影響。我們必須研究出一套應對政策，以提高農民的增收機制，提高農民的生活水平。

三、提出農村金融促進農民增加收入機制的對策

通過實際考察不難發現，雖然農村金融能夠有效的提高農村的收入但是由于機制還存在不完善的情況，農民的增收機制不能得到有效地提升，要想農民收入提高必須對農村金融實施改革，使農村金融能夠得到真正的提高。要想提高農村金融還應從以下三點完善：

1.農業保險。國家應提供一些補貼和優惠政策，農業保險市場的擴大，可以擴大農村的信貸基礎，并且農民的收益也有了一定的保障，農民的生活水平也有了相對穩定的提升，不會因為自然災害的影響而降低收入，降低生活水平。

2.政策性金融還應不斷地完善信貸功能，能夠保障資金的充裕。提高農民的經濟效益，由于政策性金融的單一性不能夠充分的發揮資金來源問題，為了避免這一情況的發生，我國政府部門必須大力支持，通過法律政策保證銀行的放款事項，保證農民獲得資金來源充足。也應頒布相應的處罰政策，對于放款不及時的銀行進行法律制裁，能夠有效地提高信貸服務，通過法律手段不斷的完善政策制度，促使農村經濟的可持續性發展，從而有效地提高農村的收入。

3.對于合作制商業銀行我們應大力積極發展允許民間資本設立小型信貸機構，并與中國農業銀行和農信社合作，開展信貸服務的零售業務，這樣就可以不斷提高農村信貸服務的可獲得性，從而直接提高農民收入。

四、結語

綜上所述，農村金融的發展影響農民的增收機制，在一些情況下還能引起異化效應，本文對農村金融怎么影響農民增收機制，以及出現的異化效應提出相應的政策。