氣象為農業災害損失財險服務方案

摘要：本文通過對氣象為農服務保險服務對象、內容及方式進行分析，進一步探討氣象為農業災害損失服務產品開發及方案制定。

關鍵詞：氣象為農服務；災害損失保險；服務方案

1農業氣象服務對象

將保險機制納入國家災害事故防范救助體系，鼓勵氣象部門與保險公司共同研究開發天氣指數保險等新興的產品和服務。各地氣象部門要積極研發新穎方法、創新機制，提升公共氣象服務能力，獲取更大的社會效益，使氣象災害預警、風險評估、防災減災等作用得到充分發揮。氣象部門當前與保險業建立“氣象預警+風險防范”和“氣象數據+保險理賠”合作模式，拓寬了氣象部門與保險業合作領域空間，產品思路也得到深層次的挖掘。

2農業氣象服務內容

伊春市氣象局結合本市農業生產現狀，為當地農業保險提供氣象服務技術保障，使氣象監測預警業務應用于農業保險防災減損方面，有助于提升農業保險系統應對重大、突發性氣象災害的能力。

一是以農氣象中心為平臺，重點加強災損區域氣象監測、預報預警，開展精細化預測預報服務工作；

二是立足“直通式”服務，針對種糧大戶等重點服務對象實施點對點的服務；

三是依托預警發布中心，拓展預警信息及農業氣象服務信息的覆蓋面積，農民可根據提供的服務信息科學合理進行農事活動；

四是依據伊春實施天然林保護，加強與林業部門及農業保險系統聯動，定期進行技術交流及學習培訓，推動氣象為農、林業生產服務工作開展，使氣象與保險合作機制不斷得到創新。2018年，伊春市氣象局要和財產、人壽、平安、太平洋、泰康等多家保險股份，簽訂戰略合作協議，將氣象科研成果應用于各類保險產品中，開發出氣象指數類的產品，研發出新型險種產品。

3農業氣象服務方式

市氣象局不斷將氣象數據運用于全市保險業中，開發氣象保險種類，提升保險行業風險管理能力，使保險公司針對重大自然災害的風險識別與防范能力得到提升，能制定出準確的保險費率，提高農業等防災防損水平，各保險公司結合伊春實際，針對大風、暴雨、山洪、干旱高溫森林火險天氣、高寒冰雪氣候等災害，市氣象局與市保監局及其他相關部門密切配合，將氣象數據納入保險行業風險評估系統，實現資源共享，提升保險公司識別水災風險能力，增強災前預警防御水平，更好發揮氣象部門在保險業的輔助管理功能，積極有效補充災害保險數據庫。

4及時修正反饋信息

一是將氣象指數保險和“全面實施天然林保護”作為合作重點，使市場影響力得到提高，在保險產品研發中融合氣象科技，不斷積累經驗。比如，“森林火災發生的氣候條件”“氣候因子對森林病蟲害發生的預防”、“霜凍對幼林及苗木危害”、“冰雪高寒對交通運輸安全的影響”等課題為基礎，開發出氣象指數保險產品。今后，氣象、保險部門建立起長期、有效的合作機制，積極投身產品創新，多部門合作發揮各自優勢，可獲取巨大能量。那么，大到重大工程的建設，小到直接受天氣影響的戶外活動，乃至房地產的開發、家電經營、服裝經銷、花卉供應，甚至是各類商家經營活動、街邊路旁攤販，都可以選擇合適的氣象保險進行投保，這樣從某種意義上來說就能規避經營風險。一旦條件大到成熟，我們還可以考慮聯合成立“氣象保險產品研發中心”，將氣象科技更深層次的融合到保險領域中去。

二是探索適合林業發展的大型災害保險模式。市氣象局進一步聯合保險部門開展多方面的課題研究，利用部門專業優勢，為巨災保險的建立提供精確、完整的數據分析、風險評估、模型設計等支持，與保險業聯合，共同為重大自然災害對本市居民人身和財產帶來的損失提供更多風險保障及管理服務。

三是進一步提升氣象服務有效性、專業性，做到與保險行業信息資源的共享。如將氣象數據與車險經營數據結合在一起，運用大數據技術分析研究車險事故發生率和損失率上升的氣象因素，一旦發生此類天氣情景，就可以及時有效發布交通氣象信息，駕駛員可以及時獲取到精準等風險事故防范信息，降低事故發生率；將氣象災害監測系統與農業保險服務信息系統銜接起來，用于農、林業保險承保、理賠、防災減損科學性和有效性方面的提升；研發出格點化要素預報系統，使預報預警信息更加精細化，與保險業聯合起來，共同開展社區網格化管理平臺的建設，運用保險經濟機制，來提升城市智能化氣象服務水平。

5氣象為農業災害損失保險服務產品開發

市氣象局將制定專業工作方案，與保險部門聯合，促進氣象事業深化改革，不斷研究氣象與保險深層次融合，開發出更多的、有用的服務產品。

5.1氣象保險險種

“天有不測風云，人有旦夕禍福”。天氣保險作為一種新興的保險種類，大部分人都不了解天氣保險品種，天氣保險，也就是氣象指數保險，是因天氣異常導致企業或個人遭受經濟損失后，由保險公司向投保人提供賠償的一種保險。具體就是游客旅游過程中遭遇下雨或諸如冰雪、高寒等異常天氣，都將有望獲得相應的保險補償金。保險推出的“高溫險”、“高寒險”、“霧霾險”，“冰雪滯誤險”、“冰雪旅游險”、“冰雪路面交通運輸險”等均是與天氣有著必然關聯的險種，各家保險企業已經開始逐漸關注天氣狀況對于消費者的影響，一時間“天氣”類的保險產品成為眾多保險企業關注的重點。

5.2開發氣象服務保險產品

針對“天氣”變化的保險產品，不能繞開的就是天氣的監測與預測，但更多的引申在于借助“科技”的力量。天氣預測部門已經通過的全方位探測、監測技術已經第一時間監測到了景點降雨的情況，并將這一數據實時同步給了保險企業，通過三方的系統無縫對接，互聯網技術將氣象數據、旅游信息和保險產品連接在一起，補貼款的支付達到實時自動化。

過去天氣預報更多是針對城市，現在氣象公眾服務中心將運用全新技術對每個景區的天氣情況進行精確監測，可以精確檢測到每個景區的天氣情況，保險能夠更加貼近人的日常生活。由于極端天氣涉及的領域較多，因此可以說天氣保險商機無限，目前天氣類保險產品已經成為各家保險企業關注的重點，保險企業要借鑒國外發達國家保險公司經驗。將現代氣象信息服務技術運用于業務中，氣象信息結合現代網絡技術，開發出具有專業性的氣象保險服務產品，為客戶提供氣候保障。

作者簡介：姜姍（1977），女，漢族，山東平度縣人，本科，工程師，從事專業氣象服務工作。