政策變動下的縣域金融機構發展策略

魏哲平

2015年，國務院印發《推進普惠金融發展規劃（2016—2020年）》指出“普惠金融是指立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務”。2018年1月2日，中共中央、國務院發布《關于實施鄉村振興戰略的意見》，這是新世紀以來黨中央下發的指導“三農”工作的第十五個一號文件，文件提出“保持農村信用社縣域法人地位和數量總體穩定”。這種對縣域法人數量穩定的要求和商業可持續的內在需要，決定了縣域金融機構的長期存在。

縣域經濟有其自身的特點，尤其是面積小，產業結構單一。與之相適應的是縣域金融機構的發展也受到限制，在產業政策發生變化的情況下，縣域金融機構容易受到信用風險的沖擊。

四川省農村信用社目前還有101家縣域機構，這些縣域機構在為本級經濟提供金融服務，經常會受到產業政策變動的沖擊。為了深入總結經驗教訓，剖析產業政策變動、信用風險的產生、縣域農村金融機構發展的道路，本文選擇具有典型性的滎經縣煤炭貸款為例，管中窺豹，研究縣域金融機構如何防范和化解信用風險，更好地發展壯大。

滎經縣煤炭貸款調查分析

雅安地處四川西南，是典型的資源型地區，尤以石棉、錳、煤最為重要。雅安轄內煤炭尤以滎經縣儲量最為豐富，根據四川省煤田地質工程勘察研究院和滎經縣煤炭資源管理局聯合編制的滎經縣煤炭資源儲量調查報告，全縣煤炭資源儲量共計3.28億噸，可開采資源2.5億噸；……