“跨境支付發(fā)源地”的第一個(gè)五年

董莉

15歲的易寶支付在深耕行業(yè)支付之后，發(fā)現(xiàn)了跨境支付這片還未有真正主導(dǎo)的藍(lán)海。

支付圈有一個(gè)說法是“易寶是跨境支付的發(fā)源地”。

為什么這么說？因?yàn)橐讓氈Ц恫坏堑谝慌l(fā)放外匯試點(diǎn)的支付平臺(tái)，同時(shí)也是自跨境支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)許可發(fā)放后中國(guó)第一筆跨境電子支付誕生的地方。

2013年9月27日，易寶支付在招商銀行北京東三環(huán)支行及分行國(guó)際部的協(xié)助下，完成了全國(guó)首筆跨境外匯支付，為一位留學(xué)生辦理了金額為2050.05英鎊留學(xué)費(fèi)用的購(gòu)匯及對(duì)外支付業(yè)務(wù)。

今年是“一帶一路”倡議提出的第五年，同時(shí)也是易寶支付開展跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)的第五年。

“過去這五年有幾個(gè)明顯的變化，一個(gè)是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)無處不在，另外像AI、區(qū)塊鏈等技術(shù)開始嶄露頭角，再有是中國(guó)的支付借助移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)大潮彎道超車，尤其在toC這一塊已經(jīng)領(lǐng)先世界。”易寶支付CEO唐彬直言，雖然市場(chǎng)很大，但中國(guó)的支付公司全球化做得不夠，to B支付沒有真正上規(guī)模，行業(yè)支付還沒有進(jìn)入爆發(fā)期。

深耕行業(yè)支付

除了跨境支付業(yè)務(wù)滿五歲，今年還是唐彬回國(guó)創(chuàng)業(yè)的第15年。

早在2001年，唐彬創(chuàng)立“美國(guó)硅谷中國(guó)無線協(xié)會(huì)”并出任會(huì)長(zhǎng)。2002年，唐彬帶領(lǐng)協(xié)會(huì)的一個(gè)考察團(tuán)回國(guó)考察，他發(fā)現(xiàn)，當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)買機(jī)票、交水電煤氣費(fèi)都不太方便，往往需要跑很遠(yuǎn)的路或在銀行排很長(zhǎng)時(shí)間的隊(duì)。回美國(guó)后，唐彬花了6個(gè)月時(shí)間進(jìn)一步深入了解第三方支付市場(chǎng)并認(rèn)定這個(gè)領(lǐng)域大有可為。2003年5月，唐彬與美國(guó)硅谷好友余晨、常大維歸國(guó)創(chuàng)建易寶支付。

這個(gè)支付圈《中國(guó)合伙人》的故事從一開始便遭遇了挑戰(zhàn)。2003年5月，北京的春天不是春天，因?yàn)镾ARS爆發(fā)，不少人選擇逃離北京，沒人敢從國(guó)外回來，唐彬的創(chuàng)業(yè)卻在“恐怖”中起步。唐彬回憶說：“SARS其實(shí)對(duì)中國(guó)電子支付市場(chǎng)的發(fā)展有著標(biāo)志性的意義，正是因?yàn)樵谀欠N情景下，人們不愿意面對(duì)面交易，電子支付方式得以為更多人所接受。”

從2003年5月份到2004年初，易寶創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)摸索了很多事情。唐彬相信，電子支付的市場(chǎng)很大，關(guān)鍵是要找到市場(chǎng)切入點(diǎn)，要在龐大的市場(chǎng)面前清楚知道自己能做的事情是什么。易寶在大規(guī)模切入市場(chǎng)前，用了近兩年的時(shí)間研究、建設(shè)核心技術(shù)平臺(tái)，與合作伙伴建立合作關(guān)系。

2005年，易寶第一代支付平臺(tái)正式上線，開始在支付圈里摸索前行。經(jīng)過半年多的思考，易寶支付最終鎖定行業(yè)支付模式，并在2009年實(shí)現(xiàn)盈利。

和支付寶、微信主打C端不同，易寶支付更多是面向后臺(tái)、企業(yè)，為商家提供一站式完整的支付解決方案。而圍繞企業(yè)的需求深耕行業(yè)支付，讓易寶支付找到了可以持續(xù)發(fā)展的立足之地，公司定位在賦能傳統(tǒng)行業(yè)的企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，讓他們可以更好的電子化。

從交易的角度看，對(duì)于消費(fèi)者來說支付是交易的終點(diǎn)，支付之于企業(yè)是交易的起點(diǎn)，企業(yè)收到錢后還會(huì)有分賬、資金歸集，對(duì)跨境電商來講還有跨境結(jié)算，甚至更復(fù)雜的供應(yīng)鏈金融等需求。

“所有企業(yè)后臺(tái)針對(duì)交易和支付相關(guān)的需求就是我們易寶支付所做的工作，很多時(shí)候我們更多的是作為交易的幕后英雄，為形形色色的商家提供后臺(tái)的服務(wù)。”易寶支付聯(lián)合創(chuàng)始人、總裁余晨表示，經(jīng)過15年的調(diào)整和深耕，易寶支付已經(jīng)在航旅、電信、新零售和新金融等領(lǐng)域積累超過百萬商家，每年有萬億規(guī)模的交易。

以航旅為例，中國(guó)每10張遠(yuǎn)程的機(jī)票購(gòu)買中，有8到9張是通過第三方支付公司提供支付服務(wù)的，其中3張以上的電子客票是通過易寶支付完成交易的。航空業(yè)成為易寶支付最成功也是市場(chǎng)份額占比最大的應(yīng)用行業(yè)。

實(shí)際上，航空旅游最早使用電子支付得益于行業(yè)電子化的進(jìn)程。2006年，中國(guó)航空旅游業(yè)便開始使用電子客票，之前很多航空公司都在賣紙質(zhì)票，那時(shí)最容易的支付方式就是貨到付款，送票的同時(shí)收取票款。機(jī)票的電子化帶來了支付的電子化，同樣的，電子支付也可以推動(dòng)航空旅游行業(yè)的電子化進(jìn)程。

另外，航空旅游行業(yè)分銷鏈條復(fù)雜，涉及到多級(jí)經(jīng)銷商分賬管理、用戶營(yíng)銷多種層面的需求，點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的收單支付顯然不能滿足需求。易寶支付為其建立線上交易平臺(tái)，完善支付手段和電子商務(wù)安全認(rèn)證；建立線下業(yè)務(wù)的信息化，實(shí)現(xiàn)線上與線下業(yè)務(wù)的融合貫通；建立大數(shù)據(jù)平臺(tái)，通過數(shù)據(jù)分析征信和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)等信息；建立用戶互動(dòng)渠道，關(guān)聯(lián)用戶，提高用戶的互動(dòng)與參與度，滿足用戶的個(gè)性化需求。

“目前我們占了大概三分之一的市場(chǎng)份額，圍繞著B端需求，不斷地把上下游延伸，通過資金鏈打通，再提供增值服務(wù)。”唐彬說。

跨境從0到1

在支付行業(yè)里，牌照一向是通關(guān)的令牌。2011年5月，易寶支付獲得首批央行頒發(fā)的支付牌照；2013年10月，獲得國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)的跨境支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)許可。

唐彬覺得，跨境支付的發(fā)展現(xiàn)狀相當(dāng)于在支付行業(yè)2010年之前的情況，那個(gè)時(shí)候其實(shí)支付還不是很發(fā)達(dá)，移動(dòng)支付還沒有普及，這兩年來跨境支付環(huán)境越來越成熟。“作為一個(gè)支付公司到一定規(guī)模不做跨境的話網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)會(huì)差很多。而toC的機(jī)會(huì)基本上已經(jīng)沒有了，toB這一塊是一個(gè)非常大的機(jī)會(huì)。”

隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，易寶支付也在對(duì)公司的框架進(jìn)行調(diào)整，專門成立專門的跨境支付事業(yè)部。在易寶支付工作了12年的寧福生目前是跨境行業(yè)線總經(jīng)理，據(jù)他介紹，拿到試點(diǎn)許可之后，易寶支付第一個(gè)嘗試的跨境場(chǎng)景是留學(xué)教育。怎么把學(xué)費(fèi)快捷、低成本的匯出去？以前通過銀行時(shí)間很長(zhǎng)，費(fèi)用高，通過易寶支付，用戶不但可以節(jié)約至少一半費(fèi)用，且?guī)追昼娋涂梢酝瓿蓞R款。從全國(guó)首筆跨境外匯支付的那筆學(xué)費(fèi)開始，易寶支付在留學(xué)行業(yè)方案及交易規(guī)模一路領(lǐng)先。

在具體的跨境支付最開始場(chǎng)景的鋪設(shè)和選擇上，易寶支付有著自己思考。

“要看你的優(yōu)勢(shì)在哪方面，比如我們?cè)诤娇蘸涂荚嚱逃矫嬗刑烊坏膬?yōu)勢(shì)，同時(shí)還有很多大的商家在亞馬遜等海外平臺(tái)上做生意，他們的資金需要回流，這一塊也是很重要的市場(chǎng)。”唐彬說，“五年前跨境支付都是銀行在做，但是有了試點(diǎn)許可之后，我們介入其實(shí)就是把流程變得更加開放和順暢。開始時(shí)是積累，這兩年開始有些質(zhì)變，不再是簡(jiǎn)單的通道概念，這個(gè)時(shí)候你能不能提供增值服務(wù)越來越重要。”

就在跨境支付五周年之際，易寶支付發(fā)布了全球收款產(chǎn)品，開始提供跨境支付整體解決方案。不但支持美元、歐元、日元等多幣種收款，提現(xiàn)渠道也多樣，資金可以提至香港、境內(nèi)，保留原幣種、兌換成人民幣均可，如通過最優(yōu)通道將資金提現(xiàn)到境內(nèi)銀行卡可實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)實(shí)時(shí)到賬；另外，跨境貿(mào)易商往往在多個(gè)平臺(tái)擁有多個(gè)店鋪，通過易寶支付的全球收款產(chǎn)品，商戶只需一個(gè)賬號(hào)，就可以管理多個(gè)平臺(tái)的多個(gè)賬戶，節(jié)省大量人工成本。易寶支付的收款服務(wù)完全同步銀行實(shí)時(shí)匯率，更支持原幣種到賬，避免貨幣匯兌損失。

為了保證交易的安全順暢，大數(shù)據(jù)及人工智能在易寶支付風(fēng)控中的應(yīng)用早在2013年左右就已經(jīng)起步。數(shù)據(jù)平臺(tái)上會(huì)對(duì)每筆交易數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗、過濾、分類、總結(jié)，同時(shí)，安全和業(yè)務(wù)平臺(tái)監(jiān)控系統(tǒng)有專人24小時(shí)進(jìn)行監(jiān)控。

從易寶支付的行業(yè)線業(yè)務(wù)分布看，航旅業(yè)占不到30%，新零售、新金融占了不到20%。跨境支付業(yè)務(wù)目前在公司整體業(yè)務(wù)的占比還很小，不到5%。“毫無疑問，在未來三年左右，跨境支付就會(huì)成為我們非常重要的戰(zhàn)略方向，支付只是開始，最終我們會(huì)到相關(guān)的跨境業(yè)務(wù)國(guó)家，在海外當(dāng)?shù)靥峁┤轿坏姆?wù)。”唐彬說。