廣發基金APP全新升級提供“千人千面”理財服務

作為眾多基金管理公司中最早一批主動擁抱新技術、向互聯網金融轉型的基金公司之一，廣發基金近期在其成立15周年——這個具有里程碑意義的時間點，對線上互聯網理財服務進行了全新升級，正式上線APP 4.0版本。

新版廣發基金APP聚焦互聯網金融客戶洞察、運營模式以及服務效率等方面展開了多維度優化升級，如在客戶洞察方面，廣發基金APP借力金融科技，為客戶建立起千人千面的投資畫像，力求打造與投資者需求相匹配的個性化理財解決方案；同時此次4.0版本也對傳統的互聯網金融運營模式進行了重塑，著眼于從新手客戶到資深投資者在不同投資階段理財需求的差異，廣發基金APP引入了“投資生命周期”的概念，針對差異化的理財場景提供包含市場觀點解讀、投資方法教育、資產配置建議等全程“陪伴式”服務，幫助客戶建立起成熟的理財心智；而在服務效率的提升上，廣發基金APP于近日推出“閃電達”服務，即貨幣基金小額（1萬元以內）快速贖回1秒到賬，大額資金普通贖回“T+0.5”到賬。借此廣發基金直銷平臺在原先“凈值更新最快”、“資產查詢最全”的優勢服務基礎上，進一步實現了高效的贖回到賬服務。

理財體驗的進化：從“工具”到“精細化服務”

變革從未停止。在過去的兩三年時間里，人工智能、阿爾法狗、大數據、云計算……這些詞匯開始進入普通投資者的視線，背后則是技術的飛速革新、信息的海量爆發、越來越個性化的用戶需求…世界正進入“智能化”時代。而在國內的互聯網理財服務領域，公募基金也在尋求著新的方向。

這個方向的努力，廣發基金從2016年就已經開始。長期以來，投資者一直面臨選基、擇時的困境，而給適當的投資人推薦適當的產品，把復雜的投資邏輯簡化后呈現給投資人，則是提升投資體驗的重要一步。

借助Fintech技術創新，基智理財通過智能識別用戶特征、動態跟蹤市場走勢，以基金組合的形式，將用戶需求與股票、債券、貨幣等一籃子資產進行精準匹配，定制專屬的動態資產配置解決方案，讓普通客戶也可以省心省力進行投資。

“一個剛接觸理財的新手客戶與一個資深老基民，其投資需求和偏好往往存在很大的差異，而借助大數據洞察去挖掘這些差異化的訴求，并通過千人千面的精準運營為每個客戶提供差異化的解決方案，這才是我們互聯網金融應該提供的理財服務。”廣發基金互聯網金融部負責人劉仁江表示。

從廣發基金APP面世以來，廣發基金互聯網金融部一直積極探索利用大數據和人工智能，將“工具”到“服務”轉變的理念一步步融入到APP中，給客戶提供從交易工具到資訊服務，再到智能理財服務和千人千面的個性化理財服務。

“從網上交易到移動理財，這是解決投資方式的轉變，投資體驗依然還處在比較原始的時代，我們稱為1.0時代；從基礎交易，到行情、資訊、投資者教育這類簡單服務的引入，是基金公司服務理念的萌芽階段，我們稱為2.0時代；再到了基智理財的出現，真正為用戶的投資需求及體驗去考慮，有針對性地為用戶提供理財解決方案，這是3.0時代”，廣發基金APP產品經理介紹，借助大數據和資產建模的模式，廣發基金能更加精準細致地了解、把握、挖掘和刻畫客戶行為。該產品經理補充到，“在充分了解用戶的基礎上，我們4.0平臺的個性化服務已經不局限在某個單一的業務模塊，而將千人千面體現在平臺的每個細節當中”。

著眼于客戶在不同投資階段理財需求的差異，廣發基金APP 4.0在客戶畫像中引入“投資生命周期”概念，以超過4200萬名客戶每年產生的數十億數據為基礎，對投資者的投資行為、賬戶盈利、交易生命周期、風險偏好等級、資產狀況等眾多因子進行動態分析后，提煉出上百個標簽對投資者進行360度全方位畫像，以便更深刻地洞察投資者需求，為差異化的智能服務奠定基礎。而在充分理解客戶需求、了解產品特性的基礎上，廣發基金APP為每個投資者規劃了匹配其適合的理財路徑，提供“千人千面”的理財產品和服務，真正做到“以客戶為中心”。

適應更快的時代：金融科技賦能服務效率提升

在移動互聯網時代，信息和資源的流轉進入了前所未有的高速時代，資金也不例外。針對投資者資金使用效率的需求，廣發基金APP也于近日在業內率先實現了貨幣基金“T+0.5”到賬服務，其中 “閃電達·實時”服務主打小額取現1秒到賬，限額1萬元；“閃電達·次晨”服務則無額度限制，當日15點前提交贖回后，贖回當天還可享受貨幣基金收益，次日（交易日）早晨6點前資金即可劃出，進一步提升貨基贖回到賬時間。此前證監會新規要求貨幣基金T+0贖回限額降為1萬元，超出額度的部分僅能進行普通贖回，一般而言到賬時間是在T+1的24點前，還有部分貨幣基金普通贖回到賬時間則在T+2日或T+3日，資金使用效率較低。廣發基金“閃電達”服務借助金融科技，在保障投資者享受當日收益的情況下，相當于為投資者贏得了1個交易日的資金使用時間，大大提高了資金的使用效率。

值得一提的是，為了節省下這0.5天的時間，保障投資者資金的高效利用，廣發基金在技術改造、資金清算等多個環節進行了優化。系統調整改造方面，盡管此前廣發基金就已實現貨幣基金贖回“T+0”到賬，具有充分的技術基礎，但實現“T+0.5”到賬仍然需要結合具體用戶屬性與使用場景等進行相應調整。同時，為保障資金在第二天清晨6點前劃出，廣發基金還對交易清算環節進行了全方位提速，通過流程和系統功能的不斷優化和改造，最大限度提升用戶的投資體驗。

對于投資者來說，基金購買行為的產生往往只在一瞬間，但投資卻是一個長期的過程。“我們希望這次4.0服務升級，能夠將廣發基金APP打造成為一款真正理解投資者需求、提升投資體驗和效率、在投資中與客戶產生共鳴和互動的智能理財服務專家”，劉仁江表示。

作為一家綜合型資產管理公司，廣發基金成立15年以來，一直秉承“客戶利益至上”的經營理念，不斷提升多元投資能力和頂層資產配置能力，同時也著眼在互聯網金融領域，不斷拓展自身的能力邊界，為用戶提供智能、普惠的金融服務。